Кредит идет
Средний срок погашения ипотечного кредита составляет 25 лет. Однако, согласно исследованию ипотечного брокера L&C Mortgages, число покупателей, впервые приобретающих ипотечные кредиты на срок от 31 до 35 лет, удвоилось в период с 2005 по 2015 год.
Допустим, вы покупаете недвижимость за 250.000 3 фунтов стерлингов по ставке 30%, и у вас есть депозит в размере 175.000%. Займ 25 830 фунтов стерлингов на 738 лет обойдется вам в 35 фунтов стерлингов в месяц. Если добавить еще пять лет, ежемесячный платеж уменьшится до 673 фунтов, в то время как 1.104-летняя ипотека будет стоить всего 1.884 фунта в месяц. Это на XNUMX фунта или на XNUMX фунта меньше каждый год.
Тем не менее, стоит проверить договор ипотеки, чтобы увидеть, можете ли вы переплатить. Возможность сделать это без штрафов дает вам больше гибкости, если у вас есть повышение или неожиданная сумма денег. Вы также можете заплатить договорную сумму, если времена станут трудными.
Стоит подумать, так как любые дополнительные деньги, которые вы вкладываете в свою ипотеку сверх стандартной ежемесячной суммы, сократят общую продолжительность ипотеки, сэкономив вам дополнительные проценты в течение срока действия ипотеки.
беспроцентный кредит
По мере того, как растет средний возраст покупателей, впервые обращающихся за ипотекой, все больше заявителей обеспокоены возрастными ограничениями. Хотя возраст может быть фактором, который следует учитывать при подаче заявки на ипотеку, он ни в коем случае не является препятствием для покупки дома. Вместо этого заявители старше 40 лет должны знать, что будет учитываться срок их ипотеки и что ежемесячные платежи могут увеличиться.
Быть первым покупателем старше 40 лет не должно быть проблемой. Многие кредиторы учитывают ваш возраст в конце срока ипотеки, а не в начале. Это связано с тем, что ипотечные кредиты в основном предоставляются на основе вашего дохода, который часто зависит от заработной платы. Если вы выходите на пенсию, одновременно выплачивая ипотечный кредит, вам нужно будет показать, что вашего дохода после выхода на пенсию достаточно, чтобы продолжать выплачивать ипотечный кредит.
В результате срок вашего ипотечного кредита, вероятно, будет короче, максимум от 70 до 85 лет. Однако, если вы не можете доказать, что ваш доход после выхода на пенсию покроет выплаты по ипотеке, ваша ипотека может быть снижена до национального пенсионного возраста.
Гигантская ипотека
Джастин Притчард, CFP, является консультантом по платежам и экспертом по личным финансам. Охватывает банковское дело, кредиты, инвестиции, ипотечные кредиты и многое другое для The Balance. Он имеет степень магистра делового администрирования Университета Колорадо, работал в кредитных союзах и крупных финансовых фирмах, а также писал о личных финансах более двух десятилетий.
Чарльз является признанным на национальном уровне специалистом по рынкам капитала и педагогом с более чем 30-летним опытом разработки программ углубленного обучения для начинающих финансовых специалистов. Чарльз преподавал в различных учреждениях, включая Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale и многих других.
Однако, поскольку кредит на 10 лет длиннее, ежемесячные платежи по 40-летней ипотеке меньше, чем по 30-летней ссуде, а разница еще больше по сравнению с 15-летней ссудой. Меньшие платежи делают эти долгосрочные кредиты привлекательными для покупателей, которые:
Поскольку ипотечные кредиты на 40 лет встречаются не так часто, их труднее найти. Вы не можете получить 40-летний кредит FHA, и многие из крупных кредиторов не предлагают кредиты на срок более 30 лет. Вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на один, если вы его найдете, и процентная ставка по этим кредитам также может быть выше.
Могу ли я получить ипотеку на 35 лет в 40 лет?
Выбор ипотечного кредита является неотъемлемой частью процесса покупки жилья. Выбор 15-летней ипотеки вместо традиционного 30-летнего срока звучит как умный ход, верно? Не обязательно. Выбор более короткого срока ипотеки имеет некоторые преимущества для экономии процентов. Однако, если ваш доход слишком низок для 15-летнего срока, 30-летняя ипотека будет дешевле на ежемесячной основе. Если вы не знаете, какой тип ипотеки выбрать, посмотрите ниже, чтобы узнать, какой из них подходит именно вам.
Основное различие между 15-летней и 30-летней ипотекой заключается в том, как накапливаются платежи и проценты. При 15-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи выше, но в целом вы будете платить меньше по процентам. С 30-летней ипотекой часто бывает наоборот. В конечном итоге вы заплатите больше за свой дом из-за процентов. Но платежи по ипотеке обычно ниже.
Пытаясь определиться со сроком ипотеки, подумайте, что лучше всего подходит для вашего бюджета. Попробуйте взвесить общие затраты. Например, допустим, вы хотите занять 150.000 15 долларов на покупку дома. Вы можете выбрать между 4,00-летней ставкой по ипотеке 30% или 4,50-летней ставкой по ипотеке 15%. При 1.110-летнем плане ваш платеж составит около 50.000 долларов в месяц, не включая страховку и налоги. В конечном итоге вы заплатите около XNUMX XNUMX долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.
