Средняя продолжительность ипотеки в Великобритании
Выбор ипотечного кредита является неотъемлемой частью процесса покупки жилья. Выбор 15-летнего срока вместо традиционного 30-летнего звучит как умный ход, верно? Не обязательно. Выбор более короткого срока ипотеки имеет некоторые преимущества для экономии процентов. Однако, если ваш доход слишком низок для 15-летнего срока, 30-летняя ипотека будет дешевле на ежемесячной основе. Если вы не знаете, какой тип ипотеки выбрать, посмотрите ниже, чтобы узнать, какой из них подходит именно вам.
Основное различие между 15-летней и 30-летней ипотекой заключается в том, как накапливаются платежи и проценты. При 15-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи выше, но в целом вы будете платить меньше по процентам. С 30-летней ипотекой часто бывает наоборот. В конечном итоге вы заплатите больше за свой дом из-за процентов. Но платежи по ипотеке обычно ниже.
Пытаясь определиться со сроком ипотеки, подумайте, что лучше всего подходит для вашего бюджета. Попробуйте взвесить общие затраты. Например, допустим, вы хотите занять 150.000 15 долларов на покупку дома. Вы можете выбрать между 4,00-летней ставкой по ипотеке 30% или 4,50-летней ставкой по ипотеке 15%. При 1.110-летнем плане ваш платеж составит около 50.000 долларов в месяц, не включая страховку и налоги. В конечном итоге вы заплатите около XNUMX XNUMX долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.
Лучший срок ипотеки для тех, кто покупает впервые
Средний срок погашения ипотечного кредита составляет 25 лет. Но, согласно исследованию ипотечного брокера L&C Mortgages, количество покупателей, оформляющих ипотеку на срок от 31 до 35 лет, удвоилось в период с 2005 по 2015 год.
Допустим, вы покупаете недвижимость за 250.000 3 фунтов стерлингов по ставке 30%, и у вас есть депозит в размере 175.000%. Займ 25 830 фунтов стерлингов на 738 лет обойдется вам в 35 фунтов стерлингов в месяц. Если добавить еще пять лет, ежемесячный платеж уменьшится до 673 фунтов, в то время как 1.104-летняя ипотека будет стоить всего 1.884 фунта в месяц. Это на XNUMX фунта или на XNUMX фунта меньше каждый год.
Тем не менее, стоит проверить договор ипотеки, чтобы увидеть, можете ли вы переплатить. Возможность сделать это без штрафов дает вам больше гибкости, если у вас есть повышение или неожиданная сумма денег. Вы также можете заплатить договорную сумму, если времена станут трудными.
Стоит подумать, так как любые дополнительные деньги, которые вы вкладываете в свою ипотеку сверх стандартной ежемесячной суммы, сократят общую продолжительность ипотеки, сэкономив вам дополнительные проценты в течение срока действия ипотеки.
Как долго обычно длятся ипотечные кредиты?
В ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а не является «плавающей» или корректирующей процентной ставкой. Что характеризует ипотеку с фиксированной процентной ставкой, так это срок кредита и его процентная ставка. Существует ряд очень популярных условий ипотечного кредита с фиксированной ставкой: 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является самой популярной, а 15-летняя - следующей. Для сравнения, другие условия кредита обычно довольно редки. Люди, которые выплачивают более мелкие кредиты, могут попытаться погасить их в течение 10 лет, в то время как люди с первоначальным кредитом, у которых есть дешевый кредит, могут выбрать продление своего кредита до 40 или 50 лет. Те, кто хочет оставаться с высокой долей заемных средств и иметь другие финансовые активы для поддержки своего положения, могут выбрать ипотечные кредиты только под проценты или ипотечные кредиты.
В Соединенных Штатах ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой являются наиболее популярным вариантом. Во многих других странах, таких как Канада, Великобритания и Австралия, кредиты с переменной процентной ставкой являются нормой. Если большая часть экономики построена на кредитах с плавающей процентной ставкой или выплатах только по процентам, то ослабление рынка жилья может создать самоусиливающийся порочный круг, в котором рост процентных ставок ведет к большему количеству дефолтов, что, в свою очередь, приведет к снижению цены на жилье и стоимость жилья, что приводит к большему сокращению кредита и дефолтам.
Лучший срок ипотеки
Разнообразие ипотечных кредитов может быть ошеломляющим, но на практике для большинства покупателей жилья существует только один. 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — это практически американский архетип, яблочный пирог финансовых инструментов. Это путь, который прошли поколения американцев, чтобы обрести свой первый дом.
Ипотека — это не что иное, как особый вид срочного кредита, гарантированного недвижимостью. При срочном кредите заемщик выплачивает проценты, рассчитываемые на ежегодной основе, против непогашенного остатка кредита. И процентная ставка, и ежемесячный платеж фиксированы.
Поскольку ежемесячный платеж является фиксированным, часть, которая идет на выплату процентов, и часть, которая идет на выплату основной суммы, со временем меняется. Во-первых, поскольку остаток по кредиту очень высок, большую часть платежа составляют проценты. Но по мере того, как остаток становится меньше, процентная часть платежа уменьшается, а основная часть увеличивается.
Краткосрочный кредит предполагает более высокий ежемесячный платеж, что делает 15-летнюю ипотеку менее доступной. Но более короткий срок делает кредит дешевле по нескольким направлениям. Фактически, в течение срока действия кредита 30-летняя ипотека будет стоить более чем в два раза дороже, чем 15-летняя.
