долгосрочная ипотека
Выбирая между определенными продуктами, можно легко выбрать самые популярные. Но когда дело доходит до выбора правильного ипотечного продукта для ваших целей, выбор самого популярного варианта может быть не лучшим решением.
Ипотека обычно имеет определенный срок для погашения кредита. Это известно как срок ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки в США — 30 лет. 30-летняя ипотека дает заемщику 30 лет для погашения кредита.
Большинство людей с этим типом ипотеки не будет держать первоначальный кредит в течение 30 лет. Фактически, типичная продолжительность ипотеки, или ее средний срок, составляет менее 10 лет. Это не потому, что эти заемщики погасить кредит в рекордно короткие сроки. Домовладельцы с большей вероятностью рефинансируют новую ипотеку или покупают новый дом до истечения срока. По данным Национальной ассоциации риэлторов® (NAR), покупатели рассчитывают остаться в доме, который они приобрели, в среднем только на 15 лет.
Так почему же 30-летний опцион является средним сроком ипотеки в Соединенных Штатах? Его популярность связана с несколькими факторами, такими как текущие процентные ставки по ипотеке, ежемесячный платеж, тип приобретаемого дома или финансовые цели заемщика.
Самый большой срок ипотеки
Выбор ипотечного кредита является неотъемлемой частью процесса покупки жилья. Выбор 15-летнего срока вместо традиционного 30-летнего звучит как умный ход, верно? Не обязательно. Выбор более короткого срока ипотеки имеет некоторые преимущества для экономии процентов. Однако, если ваш доход слишком низок для 15-летнего срока, 30-летняя ипотека будет дешевле на ежемесячной основе. Если вы не знаете, какой тип ипотеки выбрать, посмотрите ниже, чтобы узнать, какой из них подходит именно вам.
Основное различие между 15-летней и 30-летней ипотекой заключается в том, как накапливаются платежи и проценты. При 15-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи выше, но в целом вы будете платить меньше по процентам. С 30-летней ипотекой часто бывает наоборот. В конечном итоге вы заплатите больше за свой дом из-за процентов. Но платежи по ипотеке обычно ниже.
Пытаясь определиться со сроком ипотеки, подумайте, что лучше всего подходит для вашего бюджета. Попробуйте взвесить общие затраты. Например, допустим, вы хотите занять 150.000 15 долларов на покупку дома. Вы можете выбрать между 4,00-летней ставкой по ипотеке 30% или 4,50-летней ставкой по ипотеке 15%. При 1.110-летнем плане ваш платеж составит около 50.000 долларов в месяц, не включая страховку и налоги. В конечном итоге вы заплатите около XNUMX XNUMX долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.
Калькулятор срока ипотеки
Ипотечные кредиты бывают самых разных форм и размеров: от вариантов с низким первоначальным взносом до крупных кредитов. В дополнение к типу ипотеки, которую вы выбираете, вы также должны решить, в течение какого срока вы хотите погасить кредит, который называется сроком ипотеки.
Существует множество различных типов ипотечных кредитов, которые помогут вам купить дом, но наиболее распространенные из них выдаются на 15 или 30 лет. Если вы хотите более низкие ежемесячные платежи, вам может потребоваться продлить ипотечный кредит до 30 лет. 15-летняя ипотека может иметь более высокие ежемесячные платежи, но она сокращает срок кредита вдвое, что также снижает сумму процентов, которые вы платите.
Как 15-летняя, так и 30-летняя ипотека может иметь фиксированные процентные ставки и фиксированные ежемесячные платежи на весь срок действия кредита. Однако 15-летняя ипотека означает, что ваш дом будет выплачен через 15 лет вместо полной 30-летней ипотеки, при условии, что вы вносите необходимые минимальные ежемесячные платежи.
15-летняя ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, хотя ставки по ипотечным кредитам обычно были низкими в течение некоторого времени. Однако ежемесячные платежи выше по 15-летней ипотеке, потому что основная сумма выплачивается быстрее, чем по 30-летней ипотеке.
Варианты продолжительности ипотеки
По данным ICE Mortgage Technology, в апреле 2022 года среднее время закрытия ипотеки составляло 48 дней. Но многие заемщики закрываются быстрее. Точное время закрытия зависит от типа кредита и сложности одобрения кредита, среди других факторов.
«Время закрытия варьируется, так как в среднем по стране выдаются кредиты, которые обычно закрываются дольше, чем обычные кредиты, такие как кредиты VA и HFA», — добавляет Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO. «Большинство заемщиков могут рассчитывать на закрытие ипотечного кредита через 20-30 дней».
Независимо от того, являетесь ли вы покупателем нового дома впервые или постоянным покупателем, вам необходимо рассмотреть процесс поиска дома. Для получения ипотечного кредита вам необходимо принять предложение, поэтому вы не сможете начать весь процесс, пока не найдете дом, который вам нужен. Это может добавить в ваш календарь еще месяц или два.
Получение предварительного одобрения означает, что кредитор утверждает все аспекты ипотечного кредита, в дополнение к собственности. Как только вы получите принятое предложение, у вашего кредитора уже есть большая фора для вашего окончательного одобрения.
