Верховный суд подтвердил, постановив о штрафе в размере 485.000 XNUMX евро, который Банк Испании наложил на Banco Santander за серьезное нарушение Кодекса добросовестной практики (CBP) Королевского указа о срочных мерах по защите ипотечных должников, не имеющих ресурсов.
Банк Испании наложил вышеупомянутую санкцию на это лицо после проведения проверки по проверке применения мер по реструктуризации ипотечного долга, согласно статье 5.4 Королевского указа, в период с 1 января по 31 декабря 2014 года.
Из 1233 2014 дел, по которым в течение 66 года применялся данный способ реструктуризации ипотечной задолженности, проверкой была выбрана случайная выборка из 89 дел, в результате изучения которых был сделан вывод, что в 59% случаев (66 из 53) предприятие не локализовал последствия реструктуризации ипотечного долга в момент, когда должник подтвердил, что он находится на пороге исключения, а сохранил финансовые условия первоначального кредита после этого момента (в 42% случаев). продолжалось до двух месяцев спустя, у 2% пролонгация составляла от 6 до 5 месяцев, а у остальных 6% она превышала XNUMX месяцев).
Постановление считает, что оно сообщает о предполагаемой проверке, которая имеет значение для заинтересованных сторон выше того, что соответствовало бы, если бы они применили последствия реструктуризации из аккредитации требования о том, чтобы должник находился в ситуации исключения, в размере 239.000 2014 евро в файлы, обработанные в XNUMX году (оценивались только те, в которых время между требованиями аккредитации и датой подачи заявления о реструктуризации составляло более одного месяца).
Суд пришел к выводу, что в данном случае истец, «который не применил меры по реструктуризации ипотечного долга, установленные CBP в тот момент, когда он считал, что ипотечный должник доказал, что он находится в пределах порога исключения, но сделал это позднее , обычно в момент оформления реструктуризации или в момент оформления предыдущего взноса, с возвратом средств в течение 6 месяцев после аккредитации ситуации исключения. , не соответствует статье 5.4 RDL 6/2012, который предусматривает обязательное применение положений ТПС с первого из указанных моментов».
Как следствие, апелляция, поданная Banco de Santander на решение Национального суда, подтвердившего резолюцию о санкциях, принятую Советом управляющих Банка Испании 24 октября 2017 года в отношении указанного лица, была отклонена.
Когда следует проводить реструктуризацию?
Палата выносит решение о моменте применения указанной реструктуризации – сразу после того, как будет доказана ситуация с порогом отстранения или, наоборот, после продления кредитного договора. Он также решает, когда это означает, что должник доказал, что он или она находится в пределах порога исключения, и зависит ли это от предоставления каждого из документов, предусмотренных Королевским указом.
По его мнению, «временным моментом, в котором будут применяться положения Кодекса добросовестной практики в отношении конкретных мер по реструктуризации долга, является аккредитация обнаружения ипотечных должников, находящихся в зоне исключения».
добавить, что кредитная организация признает, что ипотечный должник находится на пороге исключения, отсутствие предоставления каких-либо документов, предусмотренных положениями указанного Королевского указа, «не освобождает организацию от применения положений статьи 5.4 цитируемого правового текста». .
