Historie utonięć z powodu długów
Od początku kryzysu na rynku kredytów hipotecznych subprime wiele miejsc w Stanach Zjednoczonych ucierpiało z powodu wysokiego poziomu ujemnego kapitału własnego (co oznacza, że kredytobiorcy są winni więcej z tytułu kredytów hipotecznych, niż są warte ich domy), lawiny przejęć nieruchomości i utraty lokalnego majątku. W połowie 2012 r. społeczna firma doradcza Mortgage Solution Partners (MRP) skontaktowała się z rządem hrabstwa San Bernardino w Kalifornii, regionu o szczególnie wysokim poziomie ujemnego kapitału własnego, i zaproponowała pomysł wykorzystania domeny Eminent do przejmowania prywatnych sekurytyzowanych kredytów hipotecznych kredytów w celu ich restrukturyzacji lub refinansowania. Propozycja MRP opierała się w dużej mierze na planie profesora prawa Uniwersytetu Cornell, Roberta Hocketta. Pod koniec stycznia pojawił się ten kontrowersyjny plan
Z naszej analizy wynika kilka kluczowych punktów. Po pierwsze, odsetek prywatnie sekurytyzowanych kredytów hipotecznych, które są nadal aktywne pięć lat po wybuchu kryzysu na rynku subprime, jest stosunkowo niewielki. Po drugie, chociaż zdecydowana większość tych pożyczek w hrabstwie San Bernardino jest poważnie zagrożona, w przypadku wielu z nich wymagana spłata (przynajmniej pierwszego zastawu) znacznie spadła. I chociaż pożyczki te w dalszym ciągu charakteryzują się poważnymi opóźnieniami w spłacie i są stosunkowo wysokie, sytuacja wydaje się znacznie lepsza niż trzy, cztery lata temu, po części dlatego, że ceny mieszkań w zeszłym roku wzrosły dość szybko. Oceniając koszty i korzyści opcji strategicznych, takich jak wykorzystanie domeny wybitnej, należy wziąć pod uwagę te fakty.
Tonąc w długach reddit
Toniesz w długach? Czy telefony od wierzycieli stały się ciągłą uciążliwością? Czy trudno ci odłożyć pieniądze na swoje osobiste potrzeby i cele, ponieważ masz wiele długów wobec wystawców kart kredytowych, banków i innych firm? Bycie zadłużonym może być niezwykle stresujące. Jednak nie musisz tego robić sam.
Problem z nadmiernym zadłużeniem polega na tym, że może to spowodować błędne koło. Jeśli jesteś winien dużo, ostatecznie płacisz więcej odsetek niż salda głównego, co sprawia, że spłata długu trwa dłużej. Ponieważ brakuje już pieniędzy, kuszące jest zaciągnięcie kolejnych długów na pokrycie różnych potrzeb, co powoduje, że dług rośnie i staje się jeszcze trudniejszy do spłacenia.
Zwykle, jeśli masz wrażenie, że „toniesz” w długach, minął już punkt, w którym zwykłe zaostrzenie budżetu i skupienie się na płaceniu rachunków może powstrzymać wzrost zadłużenia. Istnieje jednak wiele opcji dla tych, którzy chcą wyjść z długów:
Zastanawiasz się jak spłacić długi? Jeśli toniesz w długach, ale nadal masz dobry kredyt, możesz rozważyć zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej. Jest to świetny sposób na zarządzanie długiem, minimalizując wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Mam długi i nie mam pieniędzy
Kiedy toniesz w długach, możesz mieć wrażenie, że świat wokół ciebie się wali. Twoje myśli wirują i nie zatrzymują się. Nie śpisz i martwisz się, że kolejna wypłata nie wystarczy na utrzymanie rodziny. A potem zaczynają się pytania, podsycane nieskończoną troską: Jak związać koniec z końcem? Jak spłacę kredyt hipoteczny lub czynsz w tym miesiącu? Czy windykatorzy zadzwonią do mojego szefa (co za szkoda)?
Nie jesteś sam. Tak naprawdę 78% Amerykanów żyje dziś od wypłaty do wypłaty.1 Oznacza to, że nie jesteś jedyną osobą przytłoczoną długami. Przychodzi jednak taki moment, że trzeba zdecydować, że wystarczy. Musisz wybrać – już teraz – zacząć zmieniać sposób, w jaki obchodzisz się z pieniędzmi.
Czy wiesz, że finanse osobiste to 80% zachowań i tylko 20% wiedzy mentalnej? Oznacza to, że mając plan – i dużo ciężkiej pracy – możesz w mgnieniu oka stanąć na solidnym gruncie. I kto wie? Możesz nawet zostać milionerem Baby Steps.
Utworzenie budżetu to jeden z najważniejszych kroków, jakie możesz podjąć, gdy toniesz w długach. Pokaże Ci, gdzie idą wszystkie Twoje pieniądze i dlaczego masz wrażenie, że toniesz. To pierwszy krok do przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi i pozbycia się poczucia, że już nigdy nie będziesz zadłużony.
Gif przedstawiający utonięcie z powodu długu
Niedawno na meczu baseballowym mojego syna rozmawiałem z moim starym sąsiadem Stewem, który mieszkał po drugiej stronie ulicy. Wspominaliśmy dawne czasy (gotowania, imprezy sąsiedzkie itp.) i powiedział: „Jeff, wiesz, gdybyśmy zostali w tym domu, zapłacilibyśmy za to jakieś dziesięć lat temu. „Na pewno byłoby miło NIE mieć kredytu hipotecznego”.
Stew ma rację, miło jest NIE mieć kredytu hipotecznego i być w 100% wolnym od długów. Być może siedzisz tutaj i zastanawiasz się: „Jeff, jak mam wyjść z długów?”… Pozwól, że pomogę ci pokazać, jak łatwo jest mieć gotowy plan.
Niektórzy „guru” finansowi powiedzą Ci, abyś najpierw zaczął spłacać pożyczki o najwyższym oprocentowaniu, ale ja poszedłem drogą Dave’a Ramseya, kiedy tworzyłem swój plan bez długów. Twoje uzasadnienie spłacenia najpierw najmniejszego długu ma charakter czysto psychologiczny i ma wiele sensu.
Tę samą strategię rutynowo zalecamy osobom przychodzącym do naszej praktyki, które nie były u dentysty od lat. Jeśli „przytłoczymy” ich OGROMNYM planem leczenia, najprawdopodobniej nic nie zrobią.
