Najlepsze rodzaje kredytów hipotecznych
Jeśli Twój wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony, możesz zrobić kilka rzeczy, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie następnym razem. Nie bądź zbyt szybki, aby udać się do innego pożyczkodawcy, ponieważ każdy wniosek może pojawić się w Twoim pliku kredytowym.
Wszelkie chwilówki, które miałeś w ciągu ostatnich sześciu lat, pojawią się w Twojej dokumentacji, nawet jeśli spłaciłeś je na czas. Może to działać na Twoją niekorzyść, ponieważ pożyczkodawcy mogą pomyśleć, że nie będziesz w stanie ponieść finansowej odpowiedzialności związanej z posiadaniem kredytu hipotecznego.
Pożyczkodawcy nie są idealni. Wiele z nich wprowadza dane z Twojego wniosku do komputera, więc możliwe jest, że kredyt nie został przyznany z powodu błędu w pliku kredytowym. Jest mało prawdopodobne, że pożyczkodawca poda Ci konkretny powód odrzucenia wniosku kredytowego, inny niż związany z Twoją dokumentacją kredytową.
Kredytodawcy mają różne kryteria oceny ryzyka i biorą pod uwagę szereg czynników podczas oceny wniosku o kredyt hipoteczny. Mogą być oparte na kombinacji wieku, dochodów, statusu zatrudnienia, stosunku wartości kredytu do wartości i lokalizacji nieruchomości.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny bez depozytu
Kupno domu to jedna z najbardziej ekscytujących rzeczy, jakie możesz zrobić w swoim życiu. Jest też prawdopodobnie najdroższy. Jeśli nie masz puli pełnej pieniędzy, będziesz musiał zaciągnąć kredyt hipoteczny, aby sfinansować zakup domu.
Zanim zagłębisz się w proces składania wniosku o kredyt hipoteczny, warto cofnąć się o krok i najpierw sprawdzić raporty kredytowe. Kondycja Twojego kredytu będzie odgrywać dużą rolę w uzyskaniu dobrej oferty kredytu mieszkaniowego, a nawet uzyskaniu zgody.
Zacznij od sprawdzenia raportów kredytowych w każdym z trzech głównych biur informacji kredytowej: Experian, Equifax i TransUnion. Najłatwiej to zrobić, odwiedzając stronę Annualcreditreport.com, jedyną witrynę internetową upoważnioną przez prawo federalne do udostępniania bezpłatnych raportów kredytowych raz w roku.
Następnie przejrzyj raporty, aby upewnić się, że nie ma błędów ani kont, które nie należą do Ciebie, a które mogłyby zaszkodzić Twojemu kredytowi. Na przykład sprawdź dokładność swoich danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, adres i numer ubezpieczenia społecznego. Sprawdź także, czy rachunki kredytowe i pożyczki w raportach zostały prawidłowo zgłoszone, w tym saldo i status. Sprawdź dokładnie, czy nie ma otwartych żadnych tajemniczych kont, które wskazywałyby na możliwą kradzież tożsamości.
Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny?
Aby uzyskać najlepszą stopę procentową od dowolnego pożyczkodawcy, powinieneś mieć dobrą zdolność kredytową i niski stosunek zadłużenia do dochodu (DTI). Kredytodawcy oferują najlepsze stawki pożyczkobiorcom, którzy mają historię terminowego płacenia rachunków i zarządzania swoimi długami.
Dlatego zanim zaczniesz szukać najniższych stawek refinansowania, upewnij się, że Twoja sytuacja finansowa jest w porządku. Sprawdź dokładność swojego raportu kredytowego i oblicz DTI. Kontynuuj terminowe spłacanie pozostałych rachunków – na przykład pożyczek studenckich i płatności kartą kredytową.
Należy pamiętać, że niższa niż idealna ocena kredytowa lub wyższa niż średnia wartość DTI niekoniecznie dyskwalifikuje Cię z refinansowania kredytu hipotecznego. Oznacza to jednak, że możesz nie być w stanie uzyskać najlepszych stawek, aby zmaksymalizować swoje oszczędności.
Otrzymując wycenę od tylko jednego pożyczkodawcy, możesz pozostawić tysiące dolarów – jeśli nie dziesiątki tysięcy – oszczędności. Na szczęście Internet ułatwia uzyskanie ofert od różnych pożyczkodawców refinansujących.
Po otrzymaniu wyceny pożyczki (formalnie zwanej szacunkową pożyczką) musisz zdecydować, która oferta odpowiada Twoim celom refinansowania. Może się wydawać, że pożyczkodawca oferujący najniższą stopę procentową jest oczywistym wyborem, ale nie zawsze tak jest.
Uzyskanie kredytu hipotecznego, gdy jesteś samozatrudniony
Przygotuj się na wyprzedaże błyskawiczne, podczas których pożyczkodawcy oferują pożyczki w wysokości 90% na mniej niż jeden dzień, ale potencjalnie z ograniczeniami, takimi jak limity wkładów rodziców, długie stałe oprocentowanie lub brak kredytów na mieszkania lub nowe budynki.
Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny sprawdź swoją historię kredytową – historię swoich zachowań finansowych i zdolność do spłaty pożyczki – w trzech głównych agencjach informacji kredytowej. Dobrym pomysłem byłoby naprawienie wszelkich problemów, zanim zrujnują Twoje szanse na uzyskanie przyzwoitego oprocentowania od pożyczkodawcy lub uzyskanie kredytu hipotecznego.
Szybkie kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej obejmują, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zarejestrowanie się do głosowania, upewnienie się, że Twoje imię i nazwisko oraz adres są prawidłowe u wszystkich dostawców kredytów oraz terminowe opłacanie rachunków domowych, takich jak media.
Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkodawcy będą chcieli sprawdzić Twoje dochody i wydatki, aby upewnić się, że będzie Cię stać na spłatę kredytu hipotecznego, więc staraj się, aby Twoje wydatki były jak najniższe w porównaniu z tym, co zarabiasz; Przynajmniej w miesiącach poprzedzających złożenie wniosku o kredyt hipoteczny przestań marnować gotówkę na wszystko, co nie jest niezbędne.
