Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej
Różnica między kredytem hipotecznym o stałym oprocentowaniu a kredytem hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu zasadniczo polega na wyborze pomiędzy kredytem hipotecznym, w którym zawsze będzie spłacana ta sama kwota (chociaż początkowo oprocentowanie może być wyższe), a kredytem hipotecznym o zróżnicowanej stopie procentowej w zależności od indeksu. jest powiązany (zwykle roczny Euribor).
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu wyróżnia się stałą kwotą regularnych płatności, ale wiąże się ze spłatą kapitału według wolniejszego oprocentowania i początkowo możesz płacić wyższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu. Stabilność miesięcznych rat i całkowita pewność tego, co zostanie spłacone przez cały okres trwania pożyczki, to podstawa tego typu umowy, która nie podlega wahaniom rynkowym.
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest szczególnie wskazany na krótsze okresy, nieprzekraczające 20 lat, chociaż można spotkać kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu z dłuższym okresem amortyzacji, do 30 lat. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu ma tę zaletę, że pozwala uniknąć ryzyka wzrostu stóp procentowych, zapewniając w ten sposób tę samą miesięczną ratę przez cały okres trwania kredytu.
Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie i większą elastyczność, ale jeśli stopy wzrosną, pod koniec okresu możesz zapłacić więcej. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mogą mieć wyższe oprocentowanie, ale dają gwarancję, że będziesz płacić tę samą kwotę co miesiąc przez cały okres.
Zawsze, gdy zawierany jest kredyt hipoteczny, jedną z pierwszych opcji jest wybór pomiędzy stałą a zmienną stopą procentową. To z pewnością jedna z najważniejszych decyzji, jakie kiedykolwiek podejmiesz, ponieważ wpłynie na Twoje miesięczne płatności i całkowity koszt kredytu hipotecznego w czasie. Choć kuszące może być skorzystanie z najniższej oferowanej stawki, nie jest to takie proste. Oba rodzaje kredytów hipotecznych mają swoje zalety i wady, dlatego przed podjęciem decyzji powinieneś zrozumieć, jak działają kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu.
W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu stopa procentowa jest taka sama przez cały okres obowiązywania. Nie ma znaczenia, czy stopy procentowe pójdą w górę, czy w dół. Oprocentowanie Twojego kredytu hipotecznego nie ulegnie zmianie, a co miesiąc będziesz płacić tę samą kwotę. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mają zwykle wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, ponieważ gwarantują stałą stopę procentową.
Przykłady stawek zmiennych i stałych
Ponieważ odsetki są takie same, zawsze będziesz wiedzieć, kiedy spłacisz kredyt hipoteczny Jest to łatwiejsze do zrozumienia niż kredyt o zmiennym oprocentowaniu Będziesz mieć pewność, że wiesz, jak zaplanować spłatę kredytu hipotecznego Początkowe oprocentowanie jest zwykle niższe niż A niższa zaliczka może pomóc w uzyskaniu większego kredytu Jeśli stopa główna spada, a stopa procentowa spada, większa część Twoich spłat zostanie przeznaczona na kapitał Możesz przejść na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu W dowolnym momencie
Początkowe oprocentowanie jest zwykle wyższe niż w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu. Oprocentowanie pozostaje stałe przez cały okres kredytowania. Jeśli z jakiegokolwiek powodu złamiesz kredyt hipoteczny, kary będą prawdopodobnie wyższe niż w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu.
Kredyt hipoteczny jest zmienny lub stały
Wybierając kredyt hipoteczny, nie patrz tylko na miesięczne raty. Ważne jest, aby zrozumieć, ile kosztują Cię spłaty odsetek, kiedy mogą wzrosnąć i jakie będą Twoje płatności po tym.
Po zakończeniu tego okresu zostanie on objęty standardową zmienną stopą procentową (SVR), chyba że zostanie poddany remortgage. Standardowa zmienna stawka jest prawdopodobnie znacznie wyższa niż stała, co może znacznie zwiększyć Twoje miesięczne raty.
Większość kredytów hipotecznych jest teraz „przenośna”, co oznacza, że można je przenieść do nowej nieruchomości. Jednak przeprowadzka jest uważana za nowy wniosek o kredyt hipoteczny, więc aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, musisz spełnić kontrole przystępności cenowej pożyczkodawcy i inne kryteria.
Posiadanie kredytu hipotecznego może często oznaczać, że utrzymywane jest tylko saldo istniejące w ramach bieżącej umowy o stałym lub dyskontowym charakterze, zatem w przypadku jakichkolwiek dodatkowych pożyczek związanych z przeprowadzką należy wybrać inną ofertę, a ta nowa umowa prawdopodobnie nie będzie odpowiadać istniejącej. obowiązującej umowy.
Jeśli wiesz, że prawdopodobnie przeprowadzisz się w okresie wcześniejszej spłaty każdej nowej umowy, możesz rozważyć oferty z niskimi opłatami za przedterminową spłatę lub bez nich, co da ci większą swobodę w rozglądaniu się wśród pożyczkodawców, gdy nadejdzie czas. ruszaj się
