kalkulator rehipotecznego
Nie zawsze tak jest. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu spłata kwoty głównej i odsetek może się nie zmienić, ale w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM) stawka zmienia się po określonej liczbie lat.
Istnieją inne typowe powody, dla których spłata kredytu hipotecznego może ulec zmianie. W tym artykule omówimy te powody, abyś nie był zaskoczony, kiedy się pojawią. Podpowiemy, jak śledzić potencjalne zmiany i jak je planować.
Zmiany w podatkach od nieruchomości lub ubezpieczeniu domu to dwie najczęstsze przyczyny wzrostu spłaty kredytu hipotecznego. Środki te są przechowywane na rachunku powierniczym uwzględnionym w spłacie kredytu hipotecznego. Czasami inwestorzy hipoteczni wymagają rachunków powierniczych.
Rachunki depozytowe są przydatne, ponieważ umożliwiają podzielenie rachunków podatkowych i ubezpieczeniowych na 12 równych miesięcznych płatności zamiast płacenia ich jednorazowo każdego roku. Gdy wzrastają podatki od nieruchomości i/lub ubezpieczenie domu, rośnie również kwota na rachunku powierniczym.
Lokalne organy podatkowe oceniają wartość nieruchomości dla celów podatkowych w różnym czasie. Ponieważ podatki i koszty ubezpieczenia nie zawsze się zmieniają podczas analizy rachunku powierniczego, na rachunku powierniczym może pojawić się deficyt lub nadwyżka.
Remortgage, gdy wartość domu wzrosła
Stopy procentowe to tylko jeden z wielu czynników wpływających na decyzję o zakupie domu. Chociaż powinieneś poświęcić trochę czasu, aby dowiedzieć się, dlaczego stopy procentowe się zmieniają, nie zapomnij spojrzeć na szerszą perspektywę. Na zakup domu składa się wiele innych czynników, w tym lokalizacja, koszty zamknięcia, zaliczka i cena sprzedaży.
Czy lepiej kupić teraz, gdy stopy procentowe pozostają na stosunkowo niskim poziomie, czy poczekać trochę dłużej i zobaczyć, czy spadną? Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie i spada z różnych powodów (więcej o tym później), generalnie nie zmieniają się zbytnio. A nawet wtedy nie oczekuje się, że będą one miały duże znaczenie w dłuższej perspektywie: zmiana o ćwierć punktu prawdopodobnie nie zmieni miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego o więcej niż 20 lub 30 dolarów.
«Właściwy moment na zakup domu lub mieszkania to moment, w którym znajdziesz dobrą nieruchomość w dobrej okolicy, gdzie ceny rosną. Jeśli planujesz pozostać tam przez co najmniej pięć lat, wykonaj ten ruch i nie oglądaj się za siebie” – mówi Jonathan Payne, dyrektor operacyjny American Financing.
Tymczasowo przejdź na kredyt hipoteczny oprocentowany
Jednym z głównych problemów przy zakupie domu są stopy procentowe. Niższe oprocentowanie sprawia, że spłaty kredytu hipotecznego są niższe, podczas gdy wyższa stopa może utrudnić znalezienie niedrogiej płatności, a nawet uzyskanie zgody na pożyczkę.
Istnieje kilka czynników, które wpływają na sposób ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych dzisiaj, ale możesz kontrolować tylko jeden aspekt: czy czynniki osobiste pomagają Ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego. Pożyczkodawcy patrzą na czynniki kwalifikujące, aby określić poziom ryzyka. Im lepsze czynniki kwalifikujące, tym lepsze oprocentowanie zostanie zaoferowane.
Na oprocentowanie kredytów hipotecznych wpływa ogólnie gospodarka. Gdy perspektywy gospodarcze są dobre, stopy mają tendencję do wzrostu, a spadają, gdy nie są tak dobre. Wydaje się to nieco wsteczne, ale takie jest rozumowanie.
Każdego dnia banki otrzymują zestawienia stawek. Nie oznacza to, że stawki zmieniają się codziennie, ale mogą. W rzeczywistości mogą się zmieniać kilka razy dziennie. Jeśli masz na myśli stopę procentową, najlepiej porozmawiać z pożyczkodawcą o zablokowaniu niższej stopy procentowej, zanim wzrośnie.
Przykład rehipotecznego
Nowe pożyczki pojawiają się na rynku cały czas, a jeśli nie jesteś ograniczony umową o stałym oprocentowaniu lub zniżką z opłatami za wcześniejszą spłatę, być może warto w dowolnym momencie zmienić pożyczkodawcę (remortgage).
Kiedy dokonasz zmiany, a Twoje miesięczne raty będą niższe, możesz wybrać pomiędzy obniżonymi ratami lub, co jeszcze lepsze, utrzymaniem pierwotnych płatności i skróceniem okresu spłaty kredytu hipotecznego.
Większość kredytów hipotecznych jest obecnie „przenośnych”, co oznacza, że można je przenieść na nową nieruchomość. Jednakże przeprowadzka jest uważana za nowy wniosek o kredyt hipoteczny, więc aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, będziesz musiał spełnić kryteria przystępności finansowej pożyczkodawcy i inne kryteria.
Posiadanie kredytu hipotecznego może często oznaczać, że utrzymywane jest tylko saldo istniejące w ramach bieżącej umowy o stałym lub dyskontowym charakterze, zatem w przypadku jakichkolwiek dodatkowych pożyczek związanych z przeprowadzką należy wybrać inną ofertę, a ta nowa umowa prawdopodobnie nie będzie odpowiadać istniejącej. obowiązującej umowy.
Jeśli wiesz, że prawdopodobnie przeprowadzisz się w okresie wcześniejszej spłaty każdej nowej umowy, możesz rozważyć oferty z niskimi opłatami za przedterminową spłatę lub bez nich, co da ci większą swobodę w rozglądaniu się wśród pożyczkodawców, gdy nadejdzie czas. ruszaj się
