Kredyt hipoteczny jest zmienny lub stały
Kevin Davis nie pracuje, nie doradza, nie posiada udziałów ani nie otrzymuje finansowania od żadnej firmy lub organizacji, która może skorzystać z tego artykułu, i nie ujawnił żadnych istotnych powiązań poza jego stanowiskiem akademickim.
W czasach takich jak obecne, kiedy istnieje duża niepewność co do tego, co stanie się ze stopami procentowymi, kredytobiorcy otrzymują wiele porad, czy wybrać stałą czy zmienną stopę procentową. Niestety wiele z nich nie jest dobrze ugruntowanych.
Z nielicznymi wyjątkami banki ustalają swoje stałe stopy na podstawie swoich oczekiwań co do przyszłej ewolucji stóp procentowych. Mają armie ekonomistów i analityków, którzy biorą pod uwagę wszystkie dostępne informacje, aby dokonać obliczeń.
Oznacza to, że oczekiwanie banku co do tego, co otrzyma od klienta w okresie trwania kredytu o stałej wartości, jest zbliżone do jego oczekiwań dotyczących tego, co otrzyma od klienta w okresie kredytu o zmiennej wysokości. W obu przypadkach otrzymujesz ten sam rodzaj świadczenia.
Kredytobiorcy zastanawiając się, czy zdecydować się na pożyczkę stałą czy zmienną, muszą wziąć pod uwagę inne aspekty. W przypadku kredytów o stałej wartości miesięczne raty ustalane są na określoną liczbę lat. Dla wielu to dobra rzecz. Wiedzą na pewno, że (w okresie, w którym kredyt jest stały), ich spłaty nie wzrosną powyżej tego, co spodziewają się zapłacić.
Wydatki stałe a wydatki zmienne
Jeśli rozważasz pożyczkę, ważne jest, aby zrozumieć różnice między zmiennymi stopami procentowymi a stałymi stopami procentowymi. Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o nowy kredyt hipoteczny, refinansowasz swój obecny kredyt hipoteczny, czy ubiegasz się o pożyczkę osobistą lub kartę kredytową, zrozumienie różnic między zmiennymi i stałymi stopami procentowymi może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i osiągnąć swoje cele finansowe.
Pożyczka o zmiennym oprocentowaniu to pożyczka, w przypadku której stopa procentowa stosowana do pozostałego salda różni się w zależności od rynkowych stóp procentowych. Oprocentowanie pożyczki o zmiennym oprocentowaniu jest powiązane z indeksem bazowym lub punktem odniesienia, takim jak stopa funduszy federalnych.
W rezultacie Twoje płatności również będą się różnić (o ile płatności zostaną połączone z kwotą główną i odsetkami). Możesz znaleźć zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych, kart kredytowych, pożyczek osobistych, instrumentów pochodnych i obligacji korporacyjnych.
Pożyczki o stałym oprocentowaniu to pożyczki, w przypadku których stopa procentowa zastosowana do pożyczki pozostanie stała przez cały okres pożyczki, niezależnie od tego, jak zachowają się rynkowe stopy procentowe. Dzięki temu Twoje płatności będą takie same przez cały okres obowiązywania. To, czy pożyczka o stałym oprocentowaniu będzie dla Ciebie lepsza, będzie zależeć od warunków stóp procentowych w momencie zaciągania pożyczki i czasu trwania pożyczki.
Stałe oprocentowanie
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie i większą elastyczność, ale jeśli stopy wzrosną, pod koniec okresu możesz zapłacić więcej. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mogą mieć wyższe oprocentowanie, ale dają gwarancję, że będziesz płacić tę samą kwotę co miesiąc przez cały okres.
Zawsze, gdy zawierany jest kredyt hipoteczny, jedną z pierwszych opcji jest wybór pomiędzy stałą a zmienną stopą procentową. To z pewnością jedna z najważniejszych decyzji, jakie kiedykolwiek podejmiesz, ponieważ wpłynie na Twoje miesięczne płatności i całkowity koszt kredytu hipotecznego w czasie. Choć kuszące może być skorzystanie z najniższej oferowanej stawki, nie jest to takie proste. Oba rodzaje kredytów hipotecznych mają swoje zalety i wady, dlatego przed podjęciem decyzji powinieneś zrozumieć, jak działają kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu.
W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu oprocentowanie jest takie samo przez cały okres spłaty. Nie ma znaczenia, czy stopy procentowe pójdą w górę, czy w dół. Oprocentowanie Twojego kredytu hipotecznego nie ulegnie zmianie i co miesiąc będziesz spłacać tę samą kwotę. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mają zwykle wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, ponieważ gwarantują stałą stopę procentową.
Czy pożyczka studencka ma zmienną czy stałą stopę procentową?
Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu to rodzaj kredytu, w którym stopa procentowa jest stopą zmienną, przy czym stopa procentowa może rosnąć lub spadać przez cały okres trwania pożyczki. Kiedy to nastąpi, zmienią się również Twoje miesięczne płatności.
Cena pożyczki o zmiennym oprocentowaniu będzie się stale zmieniać przez cały okres trwania pożyczki w wyniku czynników zewnętrznych, takich jak pozycja rynkowa pożyczkodawców, oficjalna stopa procentowa banku rezerwowego i szerzej rozumiana sytuacja gospodarcza.
Gwarantujemy, że kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu nie ulegnie zmianie tak długo, jak zgodziłeś się go zablokować, zwykle od 1 do 5 lat. Pod koniec ustalonego okresu możesz zdecydować się na ponowne ustalenie pożyczki według nowych oferowanych stawek lub przejście na pożyczkę o zmiennym oprocentowaniu.
Jeśli chcesz mieć więcej swobody i czujesz się komfortowo, gdy gospodarka dyktuje Twoje płatności odsetkowe, najlepszym rozwiązaniem może być kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. Z drugiej strony, jeśli potrzebujesz możliwości ustalenia budżetu i spłaty kredytu hipotecznego w stałej kwocie, najlepszym rozwiązaniem może okazać się kredyt hipoteczny ze stałą kwotą.
