Nowe orzeczenie Sądu Najwyższego w sprawie ceny kart odnawialnych (ST 367/2022 z 4 maja) rozpatrzyło sprawę karty kredytowej Barclaycard zaciągniętej przed 2010 r., a konkretnie w 2006 r.
Sąd Najwyższy oszacował, że w tym przypadku RRSO w wysokości 24.5% rocznie nie może być uznane za lichwiarskie, ponieważ w dniach zbliżonych do wydania karty „często zdarzało się, że karty odnawialne zawierane z dużymi bankami przekraczały 23% , 24%, 25% i do 26% rocznie”, dodaje Trybunał, przytaczane dzisiaj wartości procentowe.
W tym nowym wyroku Sąd Najwyższy zadeklarował znaczenie oceny najbardziej rozsądnych cen stosowanych przez główne podmioty bankowe działające na rynku kart odnawialnych przy określaniu, jaka jest „normalna cena pieniądza” za ten produkt i czy można uzyskać TAE. uważany za użytkownika, czy nie.
Orzeczenie wyjaśnia, zarówno konsumentom, jak i sektorowi finansowemu, istniejące zamieszanie co do tego, jakie ceny mają zastosowanie do produktu odnawialnego, kładąc kres różnorodności interpretacji, niekiedy sprzecznych wokół tej kwestii, co spowodowało wielki spór sądowy, który bez wątpienia powinien zostać ograniczony po skonsolidowaniu interpretacji tego, kiedy te produkty finansowe powinny być brane pod uwagę lub naszych użytkowników.
Wyrok 367/2022 z 4 maja
W szczególności nowe orzeczenie Sądu Najwyższego precyzuje następujące 2 punkty:
Odniesienie do decyzji, czy oprocentowanie karty kredytowej jest lichwiarskie, czy nie
Sąd Najwyższy nalega na wyjaśnienie, tak jak to miało miejsce w orzeczeniu z 2020 r., że „aby określić odniesienie, które zostało użyte jako „normalne oprocentowanie pieniężne”, aby zdecydować, czy oprocentowanie karty odnawialnej jest lichwiarskie, należy zastosować stawkę. odsetki odpowiadające określonej kategorii odpowiadającej kwestionowanej operacji kredytowej, tj. kart kredytowych i kredytów odnawialnych, a nie bardziej ogólnego kredytu konsumenckiego”. Orzeczenie wyraźnie stanowiło, że nawet w przypadku umów sprzed 2010 r. w żadnym wypadku nie należy używać jako odniesienia ogólnego kredytu konsumenckiego, lecz bardziej szczegółowe karty kredytowe i odnawialne.
Jak określić średnie oprocentowanie odpowiadające konkretnej kategorii kart kredytowych i odnawialnych: RRSO stosowane do różnych podmiotów bankowych w terminach bliskich subskrypcji
Nowe orzeczenie Sądu Najwyższego precyzuje, w jaki sposób określi konkretną wartość odniesienia lub średnią stawkę: RRSO stosowaną przez różne podmioty bankowe, w szczególności „duże podmioty bankowe” dla tego produktu w terminach bliskich podpisaniu opublikowanej umowy przez Bank z Hiszpanii.
„Z danych uzyskanych z bazy Banku Hiszpanii wynika, że w terminach zbliżonych do podpisania umowy o kartę odnawialną RRSO stosowane przez podmioty bankowe do operacji kartami kredytowymi z odroczonym terminem płatności było często wyższe niż 20% i że Często zdarzało się również, że karty odnawialne zakontraktowane z dużymi podmiotami bankowymi przekraczały rocznie 23%, 24%, 25%, a nawet 26%.
