АНУ-ын зээлийн хүү
1971 онд зээлийн хүү 7% дунд байсан ба 9,19 онд 1974% хүртэл тогтмол өсч байсан. Тэд 8 онд 11,20% болж өсөхөөсөө өмнө 1979% хүртэл богино хугацаанд буурчээ. дараагийн арван жилийн эхээр дээд цэгтээ хүрсэн өндөр инфляци.
XNUMX, XNUMX-аад онд АНУ тус улсын эсрэг нефтийн хориг тавьснаар эдийн засгийн уналтад орсон. Нефть экспортлогч орнуудын байгууллага (ОПЕК) хориг тавьсан. Үүний нэг нөлөө нь хэт инфляци байсан бөгөөд энэ нь бараа, үйлчилгээний үнэ асар хурдацтай өссөн гэсэн үг юм.
Хэт инфляцитай тэмцэхийн тулд Холбооны нөөцийн сан богино хугацааны хүүгээ өсгөсөн. Энэ нь хадгаламжийн дансны мөнгийг илүү үнэ цэнэтэй болгосон. Нөгөөтэйгүүр бүх зээлийн хүү өссөн учраас зээлийн өртөг ч өссөн.
Зээлийн хүү орчин үеийн түүхэн дэх хамгийн дээд цэгтээ 1981 онд хүрч, Freddie Mac-ийн мэдээллээс үзэхэд жилийн дундаж нь 16,63% байсан.Тогтмол хүү нь тэндээс буурсан ч 10 орчим жилийг дуусгасан. 80-аад он бол мөнгө зээлэхэд үнэтэй үе байсан.
Пуужингийн моргейж
Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл ба тохируулж болох хүүтэй орон сууцны зээл (ARMs) нь ипотекийн хоёр үндсэн төрөл юм. Хэдийгээр зах зээл нь эдгээр хоёр ангилалд олон төрлийн сортуудыг санал болгодог ч ипотекийн зээл авах эхний алхам бол хоёр үндсэн зээлийн аль нь таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг тодорхойлох явдал юм.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл нь зээлийн хугацааны туршид тогтмол хүүтэй байдаг. Хэдийгээр сар бүр төлж буй үндсэн зээл болон хүүгийн хэмжээ нь төлбөрөөс хамаарч өөр өөр байдаг ч нийт төлбөр ижил хэвээр байгаа нь орон сууцны эздийн төсөв зохиоход хялбар болгодог.
Дараах хэсэгчилсэн хорогдлын график нь ипотекийн зээлийн хугацаанд үндсэн зээл болон хүүгийн дүн хэрхэн өөрчлөгдөхийг харуулж байна. Энэ жишээнд ипотекийн зээлийн хугацаа 30 жил, үндсэн зээл 100.000 доллар, хүү нь 6% байна.
Тогтмол хүүтэй зээлийн гол давуу тал нь зээлийн хүү өссөн тохиолдолд зээлдэгчийг сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөр гэнэтийн, мэдэгдэхүйц нэмэгдэхээс хамгаалдаг. Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийг ойлгоход хялбар бөгөөд зээлдүүлэгчээс зээлдүүлэгчийн хооронд бага зэрэг ялгаатай байдаг. Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн сул тал нь хүү өндөр байх үед төлбөр нь боломжийн бус учраас зээл авахад хүндрэлтэй байдаг. Ипотекийн тооцоолуур нь таны сарын төлбөрт өөр өөр хүүгийн нөлөөллийг харуулах боломжтой.
30 жилийн тогтмол моргейжийн зээл
Тогтмол хүүтэй 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн дундаж APR өчигдөр 5,45% байсан бол өнөөдөр 5,48% болж буурчээ. Өнгөрсөн долоо хоногт энэ үед 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн APR 5,50% байсан. Үүний хувьд 15 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн дундаж хугацаа 4,75% байна. Өнгөрсөн долоо хоногт яг ижил өдрүүдэд 15 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн APR 4,88% байсан. Үнийн үнийг APR гэж заасан.
30 жилийн тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн дундаж APR нь 5,34% байна. Өнгөрсөн долоо хоногт 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн дундаж APR 5,38% байсан. 5/1 ARM орон сууцны зээлийн дундаж APR нь 4,91% байна. Өнгөрсөн долоо хоногт 5/1 ARM орон сууцны зээлийн дундаж APR 4,82% байсан.
Ипотекийн зээлийн хүүнд АНУ-ын Төрийн сангийн өгөөж шууд нөлөөлдөг бол инфляцийн өсөлт, Холбооны нөөцийн сангийн мөнгөний бодлого нь орон сууцны зээлийн хүүнд шууд бусаар нөлөөлдөг. Инфляци өсөхийн хэрээр Холбооны Нөөцийн банк илүү түрэмгий мөнгөний бодлого хэрэгжүүлж, ипотекийн зээлийн хүү байнга өсөхөд хүргэдэг.
"Инфляцийг барих дарамт нэмэгдэж, ХНС энэ онд холбооны сангийн хүүгээ XNUMX-XNUMX дахин нэмэгдүүлэх шаардлагатай болно" гэж Риэлторуудын үндэсний холбооны ахлах эдийн засагч, судалгааны ахлах дэд ерөнхийлөгч Лоуренс Юн хэлэв. (NAR). "Үүнээс гадна, ХНС тоон зөөлрөлтийг тогтвортой зогсоож, урт хугацааны ипотекийн зээлийн хүүг өсгөнө."
Ипотекийн зээл
Доорх ипотекийн зээлийн хүү нь таамаглал дээр үндэслэсэн түүврийн хүү юм. Манай тооцоолуурыг ашиглан ипотекийн болон дахин санхүүжүүлэх зээлийн өнөөдрийн тооцоолсон хувь хэмжээг өөрийн хэрэгцээнд үндэслэн харна уу. Доорх болон тооцоолуур дээр үзүүлсэн хувь хэмжээ нь одоогоор хэрэгжиж буй урамшууллын хөнгөлөлтийг тусгасан болно.
Зарим үнэд зээлдэгчийн урьдчилгаа зардал болох 1,0 хүртэлх хөнгөлөлтийн оноо багтаж болох тул чухал мэдээлэл, төлбөр тооцоо, таамаглал болон APR мэдээллийг үзэхийн тулд бүтээгдэхүүнээ сонго. Дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ нь төлөхөд бэлэн мөнгө байхгүйгээс хамаарна. Бид энд харуулаагүй бусад орон сууцны зээлийн сонголтыг санал болгож байгааг анхаарна уу.
Зөвхөн шаардлагад нийцсэн, засгийн газрын ипотекийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Бусад хязгаарлалт байж болно. Үнийн бүрэлдэхүүн хэсгүүдэд хүү, оноо орно. Энэхүү үнийн бууралт нь зээлийн хүү буурах, ижил хүүгийн хөнгөлөлтийн цэгийн төлбөрийг бууруулах эсвэл сонгосон хүүгийн зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэхэд хүргэж болзошгүй. Ипотекийн зөвлөхтэй өөрийн нөхцөл байдлын талаар ярилц.
Зээлийн өртөгийг жилийн хувиар илэрхийлнэ. Орон сууцны зээлийн шугамыг эс тооцвол ипотекийн зээлийн хувьд хүүгийн түвшин болон бусад төлбөр, хураамжийг багтаасан болно. Орон сууцны зээлийн шугамын хувьд APR нь зөвхөн хүүгийн түвшин юм.
