Би орон сууцны зээлийг зөвшөөрсний дараа цуцалж болох уу?
Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийн хүү өөрчлөгддөггүй тул зээлийн хүү өсөхөд тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл эзэмшигчид ихэвчлэн баяртай байдаг. Гэсэн хэдий ч зээлийн хүү бага, буурч байгаа нөхцөлд тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн хүү харьцангуй өндөр байна. Эдгээр тохиолдолд орон сууцны эзэд LIBOR моргейжийн загвар зэрэг илүү сайн нөхцөл бүхий өөр багцад шилжихийн тулд орон сууцны зээлээ эрт солих боломжтой. Хэдийгээр онолын хувьд энэ нь боломжтой боловч энэ нь заримдаа нэмэлт зардал шаарддаг бөгөөд та давуу болон сул талуудыг жинлэх хэрэгтэй.
Хэрэв та ипотекийн зээлээ эрт төлөх эсвэл өөр загварт шилжихийг хүсвэл сонголт үргэлж бэлэн байна. Гэсэн хэдий ч, энэ нь таны одоогийн моргейжийн загвар болон ипотекийн зээлийг солих нь хэр хялбар байхаас хамаарна.
Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлийг эрт солих нь хамгийн хялбар сонголт бөгөөд учир нь энэ төрлийн ипотекийн зээлийн хугацаа нь тодорхой хугацаатай байдаггүй бөгөөд та зөвхөн мэдэгдлийн хугацааг л хүндэтгэх хэрэгтэй. Ингэснээр гэрээгээр тохиролцсон хугацаандаа хувьсах ипотекийн зээлийг цуцалж, харьцангуй хялбараар солих боломжтой.
Ипотекийн зээлийг цуцлах бичиг
1998 оны Орон сууцны өмчлөгчийг хамгаалах тухай хууль (HPA)1 нь 29 оны 1999-р сарын XNUMX-нд буюу түүнээс хойш борлуулалт нь хаагдсан нэг айлын үндсэн орон сууцыг хамардаг. HPA нь зээлдэгчийн хүсэлтээр болон зээлдүүлэгчийн шаардсан цуцлалтыг өгдөг.
Хувь хүний хөрөнгө оруулагчид үл хөдлөх хөрөнгийн одоогийн үнэд үндэслэн ипотекийн даатгалыг цуцлах шалгуурыг тогтоодог. HPA нь өнөөгийн үнэ цэнийг ашиглан ипотекийн даатгалыг цуцлах асуудлыг шийддэггүй. Фанни Мэй, Фредди Мак нар ихэвчлэн 3-ыг шаарддаг:
Зээлдэгч ипотекийн даатгалыг цуцлахын тулд зээлдүүлэгчтэйгээ холбоо барина уу. Зээлдүүлэгч болон зээлийн үйлчилгээ эрхлэгчид бидэнтэй холбоо барина уу. Ипотекийн даатгалд хамрагдах шаардлагагүй болсон өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор цуцлах хүсэлтийг:
3 Fannie Mae болон Freddie Mac-ийн шаардлагыг тэдний борлуулагч/серверийн гарын авлагаас авсан бөгөөд өөрчлөх боломжтой. Энэ мэдээлэл шинэчлэгдсэн гэдэгт бид баталгаа өгөхгүй. Ипотекийн даатгал цуцлах тухай хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг агентлагуудын худалдагч/серверийн гарын авлагаас авна уу.
Pag-ibig ипотекийн зээлийг цуцлах
Холбооны хуулиар эхний ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх эсвэл хоёр дахь орон сууцны зээл авах хэрэглэгчид зээлийн эцсийн баримт бичигт гарын үсэг зурсны дараа эдгээр зээлийг төлөх гурван өдрийн хугацаатай байхыг шаарддаг. Энэхүү "гурван өдрийн хугацаанаас гарах эрх"-ийн талаар та юу мэдэх хэрэгтэй вэ.
Дахин санхүүжүүлэх эсвэл орон сууцны зээлийг (ихэвчлэн хоёр дахь орон сууцны зээл гэж нэрлэдэг) цуцлах эрхийг 1968 онд анх батлагдсан Зээлийн үнэн зөв хуулийн (TILA) заалтын дагуу олгодог бөгөөд хаалтын зардлыг стандартчилах замаар хэрэглэгчдийг хамгаалдаг. илчлэх, хаах үйл явцыг удирддаг.
Харин энэ эрхээсээ татгалзахгүй бол ипотекийн зээлийг хаах баримт бичигт гарын үсэг зурснаас хойш ажлын гурав дахь өдрийн шөнө дунд хүртэл зээлээ төлөх боломжтой. Хаалтын дараах ажлын эхний өдөр нь эхний өдөр бөгөөд ням гараг, амралтын өдрүүдийг тооцохгүй.
Жишээлбэл, хэрэв та хөдөлмөрийн өдрийн амралтын өдрөөс өмнөх пүрэв гарагт хаалтын баримт бичигт гарын үсэг зурсан бол (үүнд Даваа гарагийн амралтын өдөр багтсан) цуцлалтын эхний өдөр нь Баасан, хоёр дахь өдөр нь Бямба, гурав дахь өдөр нь Мягмар гарагийн шөнө дунд хүртэл цуцлагдах боломжтой. өдөр Мягмар гараг.
Холбооны тэнгисийн цэргийн зээлийн өргөдлийг хэрхэн хүчингүй болгох вэ
Ипотекийн зээлийг тэвчих нь тахлын улмаас орлогоо алдахтай тэмцэж буй Америкийн сая сая орон сууцны эзэд гэртээ үлдэхэд тусалсан. Холбооны засгийн газар тэсвэр тэвчээрийн хөнгөлөлтийг өргөжүүлснээр орон сууцны эзэд эхний 15 сараас 12 сар хүртэлх хугацаанд ипотекийн зээлийн төлбөрийг түр зогсоох боломжийг олгосон. Гэхдээ зарим байшингийн эздийн хувьд энэ тусламж хангалтгүй байж магадгүй юм. Тэд зүгээр л моргежийн зээлээсээ гарах хэрэгтэй.
Хэрэв та зээлээ төлж чадахгүйн улмаас орон сууцны зээлээсээ зугтах шаардлагатай гэж бодож байгаа бол та ганцаараа биш гэсэн үг. CoreLogic үл хөдлөх хөрөнгийн мэдээллийн фирмийн мэдээлснээр 2020 оны арваннэгдүгээр сарын байдлаар ипотекийн зээлийн 3,9 хувь нь ноцтой хугацаа хэтэрсэн буюу хугацаа нь дор хаяж 90 хоног хэтэрсэн гэсэн үг. Энэхүү зөрчлийн түвшин 2019 оны мөн үеийнхээс гурав дахин их байсан ч 4,2 оны дөрөвдүгээр сард тахлын хамгийн өндөр буюу 2020%-иас огцом буурсан байна.
Ажлын байраа алдах нь орон сууцны эзэд моргейжийн зээлээс зугтах арга замыг эрэлхийлдэг гол шалтгаан боловч энэ нь цорын ганц шалтгаан биш юм. Гэр бүл салалт, эмнэлгийн төлбөр, тэтгэвэрт гарах, ажилтай холбоотой нүүлгэн шилжүүлэлт, хэт их зээлийн карт эсвэл бусад өр зэрэг нь байшингийн эзэдээс гарахыг хүсэх хүчин зүйлүүд байж болно.
