Танд моргейжийн хамгаалалтын даатгал, амьдралын даатгал хэрэгтэй юу?
Хэрэв та ипотекийн зээл авах гэж байгаа бол ипотекийн зээлийн нөхцлүүдийн нэг болох ипотекийн зээлийг хамгаалах бодлого хэрэгтэй болно. Энэхүү даалгавар нь хохирол амссан тохиолдолд амьдралын даатгалын компани орон сууцны зээлийг барагдуулахын тулд ипотекийн зээлийн хамгаалалтын бодлогын хэмжээг шууд зээлдүүлэгчид төлдөг.
Ипотекийн зээлийн үлдэгдлийн бууралтаас хамааран ипотекийн зээлийн хамгаалалтын бодлогын төлбөр цаг хугацааны явцад буурдаг. Эдгээр бодлогууд нь амьд үлдсэн оршин суугчдын үл хөдлөх хөрөнгийн өрийг чөлөөлөх зорилготойгоор таны ипотекийн зээлийг төлөхөд тусгайлан зориулагдсан болно.
Ипотекийн зээлийн хамгаалалтын даатгал нь моргейжийн зээлийн үлдэгдлийг нөхөх зорилготой амьдралын даатгалын бодлого бөгөөд даатгуулагч нас барвал даатгалын компани орон сууцны зээлийг төлнө. Даатгалын бүх бодлогын нэгэн адил нөхцөл, нөхцлүүд хэрэгжинэ, үүнд бодлогын төлбөрийг тогтмол байлгах шаардлагатай.
Бид мөнгө хэмнэж, зохих хамгаалалтаа үргэлжлүүлэхийг хүссэн зээлдүүлэгчдээрээ дамжуулан өндөр үнэтэй орон сууцны зээлийн хамгаалалтын бодлого зарагдсан үйлчлүүлэгчдээс өдөр бүр дуудлага хүлээн авдаг.
моргейжийн хамгаалалтын даатгал
"Ипотекийн даатгал" гэсэн нэр томьёо нь сул тодорхойлогдсон бөгөөд ипотекийн төлбөрийн хамгаалалт, ипотекийн ерөнхий хамгаалалт, амьдралын даатгал, орлогын хамгаалалт, даатгалын даатгал, хүнд өвчин гэх мэт олон даатгалын бүтээгдэхүүнд хэрэглэж болно. "Ипотекийн амьдралын даатгал" болон "Ипотекийн төлбөрийн хамгаалалтын даатгал" гэх мэт нэр томъёо нь хамгийн түгээмэл байдаг бөгөөд энэ нь асуудлыг улам будлиулдаг.
Ипотекийн төлбөрийн хамгаалалтын даатгал нь үндсэндээ ипотекийн зээлийн төлбөрийг төлөхөд тань саад болох зүйл тохиолдсон тохиолдолд ипотекийн төлбөрийг төлөхөд тусалдаг даатгал юм.
Зээлдүүлэгч таныг зээл авахдаа заавал бодлоготой байхыг шаарддаггүй. Энэ нь зээлдүүлэгчийн төлбөрийн чадварын тест нь таны моргежийн зээлийг зөвшөөрөх эсэхээс шалтгаална.
Гэсэн хэдий ч, моргейжийн төлбөрийн даатгал нь ихэвчлэн сонголттой байдаг тул та үүнийг үл тоомсорлох хэрэгтэй гэсэн үг биш юм. Оронд нь та ипотекийн зээлээ төлж чадахгүй бол яаж амьдрах вэ, эсвэл үхвэл гэр бүл чинь яаж зохицуулах вэ гэж өөрөөсөө асуух хэрэгтэй.
Ирландад моргейжийн хамгаалалтаас татгалзах
Их Британи дахь орон сууцны дундаж үнэ 265.668 оны 2021-р сард XNUMX фунт стерлинг байсан* - үнэ нь ийм өндөр байгаа тул олон орон сууцны эзэд моргейжийн зээл төлөх шаардлагатай болж байгаа тул хүмүүс үлдэгдэл орлогоо ухаалаг зарцуулахыг хүсдэг нь ойлгомжтой. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та чамаас санхүүгийн хамааралтай хүүхэд, хамтрагч эсвэл бусад хамааралтай хүмүүстэй бол ипотекийн зээлийн даатгалд хамрагдах нь ихээхэн зардал гэж үзэж болно.
Хосуудын хувьд байр худалдаж авахдаа амьдралын даатгалд анхаарах нь чухал. Хэрэв та хамтрагчтайгаа байшин худалдаж авах гэж байгаа бол ипотекийн зээлийн төлбөрийг хоёр цалингаар тооцож болно. Хэрэв та эсвэл таны хамтрагч ипотекийн зээлийн төлөгдөөгүй хугацаанд нас барвал та хоёрын аль нэг нь ипотекийн зээлийн тогтмол төлбөрөө бие даан төлж чадах уу?
Амьдралын даатгал нь таны бодлогын хугацаанд нас барсан тохиолдолд нэг удаагийн бэлэн мөнгө төлөхөд тусалж болох бөгөөд үүнийг үлдэгдэл ипотекийн зээлийг төлөхөд ашиглаж болно – үүнийг ихэвчлэн "ипотекийн амьдралын даатгал" гэж нэрлэдэг. ипотекийн зээлд санаа зовохгүйгээр гэр бүлийнхээ байранд үргэлжлүүлэн амьдрах боломжтой.
Надад моргейжийн хамгаалалтын даатгал хэрэгтэй юу?
Хувийн ипотекийн даатгал (PMI) нь зээлдүүлэгчдийг зээлийн хугацаа хэтрүүлэх, барьцаалах эрсдэлээс хамгаалдаг даатгалын бодлого юм. Ер нь, хэрэв танд орон сууц худалдан авахад санхүүжилт хэрэгтэй бол түүний өртгийн 20 хувиас бага хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийвэл зээлдүүлэгч тань зээлд гарын үсэг зурахаасаа өмнө PMI компаниас даатгал худалдаж авахыг шаардах байх. Хэдийгээр энэ нь нэмэлт зардал шаарддаг ч PMI нь урьдчилгаа их хэмжээний төлбөр төлж чадахгүй (эсвэл төлөхгүй) худалдан авагчдад боломжийн үнээр санхүүжилт авах боломжийг олгодог.
PMI төлөхөөс зайлсхийх нэг арга бол орон сууцны үнийн дүнгийн тавны нэгээс доошгүй хэмжээтэй тэнцэх хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийх явдал юм; Ипотекийн зээлийн хэллэгээр бол ипотекийн зээлийн үнэлгээний харьцаа 80% байна. Жишээлбэл, таны шинэ байшин 180.000 долларын үнэтэй бол та PMI төлөхөөс зайлсхийхийн тулд дор хаяж 36.000 доллар зарцуулах шаардлагатай болно. Хэдийгээр энэ нь PMI-ээс зайлсхийх хамгийн хялбар арга боловч ийм хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийх боломжгүй байж магадгүй юм.
Түүнчлэн, хэрэв таны гэр LTV-ийг 80% -иас доош үнээр үнэлж байгаа бол зарим банкууд PMI-ийг цуцлах хүсэлт гаргахыг зөвшөөрөх болно. Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд банк өргөдлийг дагалдан мэргэжлийн үнэлгээ хийлгэхийг шаардах магадлалтай бөгөөд зардлыг зээлдэгч хариуцдаг.
