Ажилгүй ч хадгаламжтай орон сууцны зээл авч болох уу?
Хэрэв та 62 ба түүнээс дээш настай бол ипотекийн зээлээ төлөх, орлогоо нэмэгдүүлэх эсвэл эрүүл мэндийн үйлчилгээнд мөнгө төлөхийг хүсч байвал урвуу моргейжийн зээлийг авч үзэхийг хүсч болно. Энэ нь танд байраа зарах эсвэл сар бүр нэмэлт төлбөр төлөхгүйгээр өөрийн хөрөнгийн зарим хэсгийг бэлэн мөнгө болгон хөрвүүлэх боломжийг олгоно. Гэхдээ цаг заваа аваарай: урвуу моргежийн зээл нь төвөгтэй бөгөөд танд тохирохгүй байж магадгүй юм. Урвуу моргейжийн зээл нь таны гэрт байгаа хөрөнгийг шавхаж болзошгүй бөгөөд энэ нь танд болон таны өв залгамжлагчид бага хэмжээний хөрөнгө гэсэн үг юм. Хэрэв та дэлгүүр хэсэхээр шийдсэн бол өөр өөр төрлийн урвуу ипотекийн зээлийг судалж, тодорхой компанид төлбөр тооцоо хийхээсээ өмнө дэлгүүр хэсэх хэрэгтэй.
Байнгын ипотекийн зээлтэй бол та зээлдүүлэгчид сар бүр мөнгө төлж, тодорхой хугацаанд байраа худалдаж авдаг. Урвуу моргейжийн хувьд та зээлдүүлэгч танд төлөх зээл авах болно. Урвуу ипотекийн зээл нь таны гэрт байгаа хөрөнгийн зарим хэсгийг авч, таны төлбөр болгон хувиргадаг. Таны хүлээн авсан мөнгө ихэвчлэн татваргүй байдаг. Ерөнхийдөө та гэртээ амьдарч байгаа бол мөнгөө буцааж төлөх шаардлагагүй. Та нас барах, байраа зарах, эсвэл нүүх үед та, эхнэр, нөхөр эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө тань зээлээ төлөх шаардлагатай болно. Заримдаа энэ нь зээлээ төлөхийн тулд байшингаа зарах гэсэн үг юм.
Ажилгүй бол орон сууцны зээл авч болох уу?
Хойшлуулах хугацаа дууссаны дараа та ипотекийн зээлийн төлбөрөө үргэлжлүүлэх шаардлагатай болно. Та мөн хойшлуулсан ипотекийн төлбөрөө төлөх ёстой. Танай санхүүгийн байгууллага хойшлуулсан төлбөрийг нөхөн төлөх аргыг тодорхойлно.
Хугацаа хойшлуулах хугацаанд танай санхүүгийн байгууллага таны төлөх ёстой мөнгөн дүнгээс хүү тооцдог. Энэ мөнгийг ипотекийн зээлийн үлдэгдэлд нэмж тооцно. Ипотекийн хөрөнгийн хэмжээ их байвал хүү өндөр байх болно. Энэ нь таны моргейжийн хугацааны туршид танд хэдэн мянган долларын нэмэлт зардал гарах болно.
Таны моргейжийн төлбөрт үндсэн зээл болон хүү орно. Үүнд үл хөдлөх хөрөнгийн татварын төлбөр, нэмэлт даатгалын бүтээгдэхүүний хураамж багтаж болно. Ипотекийн зээлийн төлбөрийг хойшлуулах нь эдгээр санхүүгийн амлалт тус бүрт нөлөөлж болно.
Үндсэн зээл гэдэг нь санхүүгийн байгууллагаас танд зээл олгож буй мөнгөний хэмжээ юм. Ипотекийн зээлийг тэвчихийн тулд та үндсэн зээлээ төлөхгүй. Харин энэ хэмжээний төлбөрийг хойшлуулдаг. Жишээлбэл, хойшлуулах хугацаа эхлэхэд та үндсэн зээлийн 300.000 долларын өртэй байна гэж бодъё. Хойшлуулах хугацаа дуусахад та хүүгийн хамт 300.000 долларын өртэй хэвээр байх болно.
2 жилийн ажлын түүхгүй ипотекийн зээл
Та анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа, их сургуулиа төгсөөд анхны ажлын саналаа хүлээж авч байгаа, эсвэл ажил мэргэжлээ солихын тулд нүүлгэн шилжүүлэхийг хүсч буй туршлагатай гэрийн эзэн ч бай, шинэ ажилтай моргежийн зээл авах эсвэл солигдох нь бага зэрэг төвөгтэй байж болно.
Шинэ ажил, шинэ орон сууц гэх мэт олон сонирхолтой өөрчлөлтүүдээс болж орон сууцны зээлд хамрагдахад шаардлагатай бүх бичиг баримт, үйл явцыг санаж байх нь үнэхээр хэцүү байх болно. Аз болоход бид цогцолборыг хялбарчлахаар ирлээ.
Хөдөлмөр эрхлэлтийн баталгаажуулалт (VOE) гэж нэрлэгддэг үйл явцын үеэр таны зээлийн андеррайтер ажил олгогчтой утсаар эсвэл бичгээр хүсэлт гаргаж, таны өгсөн ажлын байрны мэдээлэл үнэн зөв, шинэчлэгдсэн эсэхийг баталгаажуулах болно.
Саяхан ажил солигдсон гэх мэт таны өгсөн мэдээллийн зөрүү нь улаан туг босгож, зээлд хамрагдах чадварт нөлөөлж болзошгүй тул энэ нь чухал алхам юм. Бид энэ тухай дараа ярих болно.
Энэ үйл явц нь таны орлогоос таны авах боломжтой орон сууцны хэмжээ, зээлийн хүүгийн хэмжээг тодорхойлох учир чухал юм. Зээлдүүлэгчид таныг ажлын түүхэнд ямар ч завсарлагагүйгээр дор хаяж хоёр жил тогтвортой ажилласан гэдгээ батлахыг хүсч байна.
Би шинээр ажилд орсон бол орон сууцны зээл авах боломжтой юу?
Администраторуудтай харилцах харилцааг хялбарчлахын тулд Фанни Мэй зардлын нөхөн олговрын өргөдлийг бөглөх нэмэлт зааварчилгааг өгч, администраторын зардлыг нөхөн олгох ажлын тусламжийг шинэчилсэн. Энэхүү ажлын байрны тусламж нь Удирдамжтай зөрчилдөж болзошгүй тохиолдолд уг удирдамжийн нөхцөлийг дагаж мөрдөнө.
Энэхүү Серверийн төлбөрийн нөхөн олговрын ажлын тусламж нь Үйлчилгээний гарын авлагад нэмэлт юм. Серверүүд нь "Хөтөч"-ийг хамтад нь Борлуулалт, Үйлчилгээний удирдамж, Үйлчилгээний удирдамжийн журам, Зар, Үйлчилгээ үзүүлэгчийн захидал, Эрх бүхий төлөөлөгчдийг дагаж мөрдөх үүрэгтэй.
Администраторууд зардлаа нөхөх хүсэлт гаргахын өмнө Удирдамжид (Фанни Мэй үйлчилгээний гарын авлага E-5-01: Зардлын нөхөн төлбөр авах хүсэлт) байдаг Фанни Мэйгийн бодлоготой танилцсан байх ёстой.
Менежерүүд нь Хөрөнгийн удирдлагын сүлжээ (AMN) систем гэж нэрлэгддэг вэбд суурилсан програмыг ашиглан үл хөдлөх хөрөнгийн статусыг үе шат бүрт хянаж, бүх нэхэмжлэлийг хугацаанд нь гаргаж өгөх үүрэгтэй. Asset Management Network (AMN) систем нь менежерүүдэд үл хөдлөх хөрөнгийн статусыг хянах боломжийг олгодог вэбэд суурилсан програм юм. REO борлуулалтын огноо буюу захиран зарцуулах үйл явдлын огноо нь үл хөдлөх хөрөнгийг шууд худалдах, гуравдагч этгээдийн худалдах эсвэл богино хэмжээний борлуулалтаар худалдсан огноо юм.
