Зээлийн дээд хязгаарын утга
Хүүгийн доод түвшин нь хувьсах хүүтэй зээлийн бүтээгдэхүүнтэй холбоотой хүүгийн доод хязгаарт тохирсон хувь хэмжээ юм. Хүүгийн доод түвшинг дериватив гэрээ болон зээлийн гэрээнд ашигладаг. Энэ нь хүүгийн дээд хязгаар (эсвэл дээд хязгаар)-аас ялгаатай юм.
Зээлийн хүүгийн түвшинг тохируулж болохуйц ипотекийн зээлийн (ARMs) зах зээлд ихэвчлэн ашигладаг. Ихэнхдээ энэ доод хэмжээ нь зээлийн боловсруулалт, үйлчилгээтэй холбоотой зардлыг нөхөхөд зориулагдсан байдаг. Зээлийн хүүгийн доод түвшин нь ихэвчлэн ARM гаргах замаар бий болдог бөгөөд энэ нь хүүг урьдчилан тогтоосон түвшнээс доогуур тохируулахаас сэргийлдэг.
Хүүгийн түвшин ба хүүгийн дээд хязгаар нь хөвөгч хүүтэй зээлийн бүтээгдэхүүнтэй холбоотой эрсдэлээс хамгаалах зорилгоор зах зээлд оролцогчдын ашигладаг түвшин юм. Хоёр бүтээгдэхүүнд гэрээний худалдан авагч нь тохиролцсон үнийн дүнд үндэслэн төлбөр авахыг эрмэлздэг. Зээлийн хүүгийн доод түвшний хувьд хүүгийн доод түвшний гэрээг худалдан авагч нь хөвөгч хүү нь гэрээний доод хэмжээнээс доогуур байвал нөхөн төлбөр авахыг эрэлхийлдэг. Энэ худалдан авагч нь хөвөгч хүү буурах үед зээлдэгчийн төлсөн хүүгийн орлогоо алдахаас хамгаалах хамгаалалтыг худалдан авч байна.
Танкны таазны утга
Энэхүү нийтлэлийн зорилго нь Испанид 2013 онд Испанийн Дээд шүүх хүчингүй болсон гэж зарласнаар олон зээлдэгчид хүчирхийлэлд өртсөөр байгаа тул хүзүүний заалтуудын талаар олон нийтийн мэдлэгийг дээшлүүлэхэд оршино.
Саяхан Дээд шүүхийн шийдвэрийн дагуу Шалны заалтын сэдэв рүү буцахыг надаас хүссэн. Анх 2009 онд энэ сэдвээр бичихэд шүүх хурал байгаагүй. Тиймээс би ипотекийн зээлийн эдгээр заалтыг зээлдүүлэгчдийн талд нэг талыг барьсан байдлаасаа болж хүчирхийллийн шинжтэй гэж үзэн бичиж, олон нийтэд зарлахаас аргагүйд хүрсэн юм. Тэд тохиолдохыг хүлээж байсан осол байв. Тиймээс би Испанийн ипотекийн зээлийн 10 нийтлэг зөрчлийн тухай нийтлэлдээ тэдгээрийг хамгийн түрүүнд жагсаах эргэлзээтэй хүндэтгэлийг тэдэнд өгсөн. Та мөн SWAP заалтуудыг нэмэх ёстой байсан.
Таван жилийн дараа тэдний эсрэг ял оногдуулах нь өдөр тутмын үзэгдэл болж, мэдээ байхаа больсон. 2013 онд Испанийн Дээд шүүх энэ асуудлаар нэгдсэн хууль зүйн зарчмыг тогтоож, 9 оны 2013-р сарын XNUMX-ний байдлаар ерөнхийдөө хүчингүй болсон гэж зарлав.
Хамгийн их ханшийн утга
Насан туршийн хүүгийн дээд хязгаар нь зээлдэгчийн хувьд ипотекийн зээлийн хугацааны туршид хүүгийн өндөр өсөлттэй холбоотой эрсдлийг хязгаарладаг боловч зээлийн хүү хангалттай өндөр өсвөл зээлдүүлэгчийн хувьд хүүгийн эрсдэлийг бий болгодог.
Зах зээл дээр олон төрлийн ипотекийн бүтээгдэхүүнүүд байдаг. Зээлдэгч нь тогтмол хүүтэй бүтээгдэхүүнийг сонгох боломжтой бөгөөд зээлийн хүү нь зээлийн бүх хугацаанд тогтмол байдаг. Хүү нь тогтмол байдаг тул тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлтэй хүмүүс орон сууцны зээлтэй холбоотой зардлыг урьдчилан харж чаддаг. Үүний эсрэгээр, хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлийн хүү нь зээлийн бүх хугацаанд харилцан адилгүй байдаг. Энэ нь эхний хугацаанд тогтмол байдаг бөгөөд дараа нь зээлээ төлж дуустал тодорхой давтамжтайгаар тохируулдаг.
ARM ипотекийн нөхцөлийг тухайн бүтээгдэхүүний тайлбарт тусгасан болно. Жишээлбэл, 5/1 ARM нь таван жилийн хугацаанд тогтмол хүү, дараа нь 12 сар тутамд шинэчлэгдсэн хувьсах хүүг шаарддаг. Зээлдэгч нь ихэвчлэн 2-2-6 эсвэл 5-2-5 хүүгийн дээд хэмжээг сонгох боломжтой. Эдгээр ишлэлд эхний тоо нь эхний өсөлтийн хязгаарыг, хоёр дахь тоо нь 12 сарын тогтмол өсөлтийн хязгаарыг, гурав дахь тоо нь насан туршийн өсөлтийн дээд хязгаарыг илэрхийлнэ.
Филиппин хүүгийн дээд хязгаар
Төлбөрийн зээлийн хуулиар зээлдүүлэгчид зээлдэгчдээс хэт өндөр хүү авахыг хориглодог. АНУ-ыг байгуулахдаа колониуд англи загварт үндэслэсэн хүүгийн хууль тогтоомжийг баталсан.
Хүүгийн дээд хязгаарыг хувьсах хүүтэй зээл дээр тогтоодог бөгөөд зээлийн хугацааны туршид хүүгийн хэмжээ өөрчлөгдөхийг зөвшөөрдөг. Хувьсах хүүтэй зээлд хүүгийн түвшин тэр дээд түвшинд хэр хурдан өсөх нөхцөлийг багтааж болно. Эдгээр "хязгаарлагдмал өсөлт"-ийн заалтыг инфляцийн түвшинд ойролцоогоор тогтооно.
Зээлийн хүү ерөнхийдөө нэмэгдэж байгаа үед зээлийн хүүгийн дээд хязгаар болон нэмэгдлийн хязгаар нь зээлдэгчдэд ашигтай байдаг. Зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө хүүгийн дээд хязгаарт хүрсэн тохиолдолд зээлдэгч зах зээлийн үнээс доогуур хүүг урт хугацаанд төлөх боломжтой болно.
Тохируулах хүүтэй ипотекийн зээлийг (ARM) авч үзэх үед зээлдэгч нь ипотекийн зээлийг тохиролцох үед хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй хүүгийн хэмжээгээр зээлээ төлөх боломжтой байж болно. Гэсэн хэдий ч зээлийн хүү ихэвчлэн 15 эсвэл 30 жилийн хугацаанд ипотекийн зээлийн хугацаанд хязгааргүй өсдөг бол зээлдэгч зээлээ төлөх боломжгүй болно.
