Фанни Мэй мөрдөн байцаалт: Нягтлан бодох бүртгэлийн зөрчил
Энэхүү гэрээнд үндэслэн Gallego & Rivas нь ипотекийн зээлийн "давхар зүйл"-д өртөж болзошгүй эзэмшигчдийн бичиг баримтыг үнэ төлбөргүй судлахыг санал болгов. Энэ нийтлэлийн төгсгөлд бид нөлөөлөлд өртсөн хүмүүс энэ үйлчилгээнд хэрхэн нэвтэрч болохыг тайлбарлах болно.
Юуны өмнө: "шалны заалт" гэж юу вэ? Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлийн актад энэхүү ипотекийн зээлийн хүү нь тодорхой босго хэмжээнээс бага байж болохгүй гэсэн заалт байгаа тохиолдолд ипотекийн зээлийг "давхар зүйл" гэж нэрлэдэг.
Өөрөөр хэлбэл, энэ тохиолдолд ипотекийн зээл нь хамгийн бага хүү "түгжигдсэн" бөгөөд түүнээс доош тогтоосон хүү хэрэглэх боломжгүй тул бага хүү болон дараалан гарч болзошгүй бууралтаас ашиг хүртэх боломжгүй болно. "шалны заалт"-д. Хэдэн жилийн турш Euribor хүүгийн түвшин маш бага байсан бөгөөд эдгээр заалтууд нь олон үйлчлүүлэгчдэд ихээхэн хохирол учруулсан.
9 оны 2013-р сарын XNUMX-ний өдрөөс өмнө үйлчлүүлэгчдээс хууль бусаар ногдуулсан нийт мөнгөн дүнг буцаан олгохоор болж буй эдийн засгийн хямралд Дээд шүүх давж заалдсан бөгөөд энэ нь олон мянган ипотекийн зээл "давхар зүйл"-д нэрвэгдсэнийг харгалзан үзэж байна. , банкууд олон тэрбум еврогоо үйлчлүүлэгчиддээ буцааж өгөхөөс өөр аргагүй болно.
ЭНГИЙН, БҮТЭН, НИГДЭЛТ ӨГҮҮЛБЭР – Дүрэм
Шалны заалтыг хэрхэн нэхэмжлэх вэ? Шалны заалт нь өнөө үед хамгийн алдартай банкны нэр томъёоны нэг бөгөөд энэ нь тийм ч бага зүйл биш юм, гэхдээ бид энэ нь юу болохыг үнэхээр мэддэг үү? Манай ипотекийн зээлд ийм төрлийн заалт байгаа эсэхийг мэдэхэд хялбар уу? Бид энэ хугацаанд илүү төлсөн мөнгөө хэрхэн буцаан авахыг шаардах вэ? Дараа нь бид эдгээр бүх эргэлзээг арилгахыг хичээх болно.
Бидний ипотекийн зээлийн хүүгийн доод хэмжээг заасан доод заалт гэж юу вэ, өөрөөр хэлбэл, индекс нь хамаагүй бага байсан ч бид тэр доод хэмжээг төлөх ёстой гэдгийг тодорхойлж эхэлцгээе. Гэсэн хэдий ч индекс өөрөө экспоненциалаар өсөхөд дээд хязгаар байхгүй тул эсрэг зүйл тохиолддоггүй.
Шүүхээс гадуурх зам нь үндсэндээ банкнаас бидэнд төлөх ёстой мөнгийг нэхэмжилж, тохиролцоонд хүрч, зөрчилдөөнийг зогсоохоос бүрддэг. Гэсэн хэдий ч, энэ шийдэл нь хамгийн логик бөгөөд ухаалаг мэт санагдаж байгаа ч банкууд ихэвчлэн ямар нэгэн өгүүлбэр байхгүй бол мөнгөө буцааж өгдөггүй тул бараг хэзээ ч амжилттай хэрэгждэггүй.
Нөгөөтэйгүүр, шүүхийн зам нь хувь хүний хувьд илүү хэцүү, илүү төвөгтэй боловч Худалдааны шүүхийн хэд хэдэн шийдвэр, юуны түрүүнд Дээд шүүхийн шийдвэрийн дараа амжилтын хувь илүү өндөр байгааг мэдээлдэг. 9 оны 2013-р сарын XNUMX-ний өдрийн (энэ нь давхар заалтыг хүчингүй болсонд тооцсон) өгүүлбэрүүд нь ихэвчлэн таатай байна.
13 | бүрэн онцлог | Netflix
Та ипотекийн гэрээнээсээ давхар заалтыг (Clausula Suelo) олж болно. Испани хэлээр энэ баримт бичгийг "Ипотекийн зээлийн акт" гэж нэрлэдэг. Байшин худалдаж авахтай зэрэгцэн нотариатын өмнө баримт бичигт гарын үсэг зурсан.
Ипотекийн гэрээг нотариатчийн өмнө гарын үсэг зурсны дараа банк үл хөдлөх хөрөнгийн бүртгэлийн газар авч бүртгүүлнэ. Ипотекийн гэрээг бүртгүүлсний дараа банк үүнийг хүлээн авах бөгөөд үйлчлүүлэгч эсвэл тэдний өмгөөлөгч авах ёстой.
Та ипотекийн зээлд гарын үсэг зурснаас хойш хийсэн төлбөрийн жагсаалтыг банкны вэб сайт болон ипотекийн зээл авсан салбараасаа авах боломжтой. Хэрэв зээлийн хүү буурч, таны ипотекийн зээл буураагүй бол танд ипотекийн зээлийн доод нөхцөл байгаа байх.
Та ипотекийн гэрээний хуулбар, сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг баталгаажуулсан хамгийн сүүлийн баримтын хамт банкандаа маягт өгөх ёстой. Үүнээс гадна та илүү төлбөрийн тооцоог гаргаж болно. Банк танд хариу өгөх шаардлагагүй, гэхдээ ихэвчлэн үйлчлүүлэгчиддээ нэхэмжлэлийг зөвшөөрөх эсвэл үгүйсгэх замаар хариу өгдөг. Хэрэв банк ипотекийн зээлийн үндсэн заалтыг хүчингүй болгож, илүү төлсөн мөнгөө буцааж өгвөл та хуулийн дагуу нэхэмжлэл гаргах ёстой.
Миннесотагийн Төлөөлөгчдийн танхим ажлын болон бизнесийн ерөнхий хуулийг баталдаг
Үндсэн заалт нь хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлд тогтоосон нөхцөл бөгөөд тохиролцсон хүүгийн хэлбэлзлийг хязгаарладаг. Жишээлбэл, хэрэв та EURIBOR нэмэх 1% дээр суурилсан хувьсах хүүтэй зээлтэй бол банк таны төлөх хамгийн бага хүүг 3% байхаар заасан бол. Өнөөдөр EURIBOR 0% -иас доогуур байгаа тул та ипотекийн зээлэндээ 1% төлөх ёстой, гэхдээ доод зүйлд заасан хязгаараас шалтгаалан таны төлөх доод хэмжээ 3% байх бөгөөд энэ нь огт шударга биш юм шиг санагдаж байна. ҮНЭН үү?
Испанид ипотекийн зээлийн ихэнх нь хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл юм. Мөн эдгээр зээлийн ихэнх нь EURIBOR-ын хүүнд суурилдаг. Эдгээр зээлийн ихэнх нь 2008 онд дэлбэрэх үл хөдлөх хөрөнгийн өсөлтийн үеэр хийгдсэн.
Хэрэв Шалны заалт нь хүчирхийлэлтэй байвал энэ нь хэрэглэгчдэд ямар ч байдлаар нөлөөлөхгүй. Зээл анхнаасаа шалтгаалах заалт хэрэглээгүй юм шиг ажиллана гэсэн үг. Эхний өдрөөс эхлэн хүчингүй болсон тул давхар заалт хэзээ ч байгаагүй гэсэн үг.
