ട്രൈഡ് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ pdf
ഈ കരട് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗിന്റെ വ്യക്തമായ നിർവചനം നൽകുകയും ഔട്ട്സോഴ്സ് ചെയ്ത പ്രവർത്തനം, സേവനം, പ്രോസസ്സ് അല്ലെങ്കിൽ പ്രവർത്തനം (അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ ഭാഗം) നിർണായകമാണോ പ്രധാനമാണോ എന്ന് വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. 2006-ൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗ് സംബന്ധിച്ച നിലവിലെ CSBE മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പരിഷ്‌ക്കരിക്കുന്ന മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ, EBA-യുടെ പ്രവർത്തന പരിധിയിൽ എല്ലാ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗ് ക്രമീകരണങ്ങൾക്കായി കൂടുതൽ യോജിച്ച ചട്ടക്കൂട് സ്ഥാപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്.
യൂറോപ്യൻ ബാങ്കിംഗ് അതോറിറ്റി (ഇബിഎ) അതിന്റെ കരട് ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗ് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഇന്ന് ഒരു പൊതു കൺസൾട്ടേഷൻ ആരംഭിച്ചു. 2006-ൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗ് സംബന്ധിച്ച നിലവിലെ CSBE മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പരിഷ്‌ക്കരിക്കുന്ന ഈ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ, EBA-യുടെ പ്രവർത്തന പരിധിയിൽ എല്ലാ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗ് ക്രമീകരണങ്ങൾക്കായി കൂടുതൽ യോജിച്ച ചട്ടക്കൂട് സ്ഥാപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്. കരട് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ഔട്ട്സോഴ്സിങ്ങിന്റെ വ്യക്തമായ നിർവചനം നൽകുകയും ഔട്ട്സോഴ്സ് ചെയ്ത പ്രവർത്തനം, സേവനം, പ്രോസസ്സ് അല്ലെങ്കിൽ പ്രവർത്തനം (അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ ഭാഗം) നിർണായകമാണോ പ്രധാനമാണോ എന്ന് വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. പ്രത്യേകിച്ചും, പുതുക്കിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളെയും നിക്ഷേപ സ്ഥാപനങ്ങളെയും ക്യാപിറ്റൽ റിക്വയർമെന്റ് ഡയറക്റ്റീവിന് (CRD) വിധേയമാക്കുന്നു, മാത്രമല്ല പുതുക്കിയ പേയ്‌മെന്റ് സേവന നിർദ്ദേശത്തിന് (PSD2) വിധേയമായ പേയ്‌മെന്റ് സ്ഥാപനങ്ങളെയും ഇലക്ട്രോണിക് മണി നിർദ്ദേശത്തിന് വിധേയമായ ഇലക്ട്രോണിക് മണി സ്ഥാപനങ്ങളെയും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. കൺസൾട്ടേഷൻ 24 സെപ്റ്റംബർ 2018 വരെ നീട്ടിയിരിക്കുന്നു.
ട്രൈഡിന്റെ 3 ദിവസത്തെ നിയമം
കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ബ്യൂറോ നൽകുന്ന കംപ്ലയിൻസ് എയ്‌ഡാണിത്. കംപ്ലയൻസ് എയ്‌ഡുകളെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു നയ പ്രസ്താവന ഓഫീസ് പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു, ഇവിടെ ലഭ്യമാണ്, ഇത് കംപ്ലയൻസ് എയ്‌ഡ്‌സിലേക്കുള്ള ഓഫീസിന്റെ സമീപനം വിശദീകരിക്കുന്നു. പ്രശ്‌നങ്ങൾ
1. കടക്കാരൻ പ്രാരംഭ ക്ലോസിംഗ് ഡിസ്‌ക്ലോഷർ നൽകിയതിന് ശേഷം വെളിപ്പെടുത്തിയ നിബന്ധനകളിൽ എന്തെങ്കിലും മാറ്റമുണ്ടെങ്കിൽ, ഉപഭോക്താവിന് കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്ക് മുമ്പെങ്കിലും ഒരു തിരുത്തിയ ക്ലോസിംഗ് ഡിസ്‌ക്ലോഷർ ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് കടക്കാരൻ ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ടോ?
2. APR കുറയുകയാണെങ്കിൽ (അതായത്, മുമ്പ് വെളിപ്പെടുത്തിയ APR വർദ്ധിപ്പിച്ചതാണെങ്കിൽ) ഉപഭോക്താവിന് പരിഹരിച്ചതിന് മൂന്ന് പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്ക് മുമ്പെങ്കിലും ശരിയായ ക്ലോസിംഗ് വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ആവശ്യമുണ്ടോ?
3. TRID റൂൾ പ്രകാരം ഒരു ക്രെഡിറ്ററിന് ഒരു ക്ലോസിംഗ് ഡിസ്‌ക്ലോഷർ ശരിയാക്കണമെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക വളർച്ച, റെഗുലേറ്ററി റിലീഫ്, ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ നിയമത്തിലെ വകുപ്പ് 109(a) ഇടപാടിന്റെ പൂർത്തീകരണത്തെ ബാധിക്കുമോ?
അതെ, റിയൽ പ്രോപ്പർട്ടി ഉപയോഗിച്ച് സുരക്ഷിതമായ ഭവന നിർമ്മാണത്തിന് ധനസഹായം നൽകുന്നതിനായി അടച്ച മിക്ക ഉപഭോക്തൃ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളും TRID റൂളിന്റെ പരിധിയിൽ വരും. 12 CFR § 1026.19(e)(1)(i). നിർമ്മാണത്തിന് മാത്രമുള്ള വായ്പകളും (അതായത്, നിർമ്മാണം പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ ഉപഭോക്താവ് സമ്പാദിച്ച പലിശ മാത്രം നൽകുന്ന ഹ്രസ്വകാല മൾട്ടി-ഡ്രോപ്പ് വായ്പകൾ) സ്ഥിരമായ നിർമ്മാണ വായ്പകളും (അതായത്, നിർമ്മാണത്തിന് മാത്രമുള്ള വായ്പകൾ) സ്ഥിരമായി പരിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുന്ന നിർമ്മാണ വായ്പകളും. നിർമ്മാണം പൂർത്തിയായതിന് ശേഷമുള്ള ധനസഹായം, ഒരു സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് ഇടപാടിന് സമാനമായി ലോൺ തുക തിരിച്ചടയ്ക്കുമ്പോൾ) കവറേജ് ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റുകയാണെങ്കിൽ TRID നിയമത്തിന് കീഴിൽ പരിരക്ഷിച്ചേക്കാം. അഭിപ്രായം 17(c)(6)-2. കൂടാതെ, പ്രാരംഭവും തുടർന്നുള്ള നിർമ്മാണവും TRID റൂളിന്റെ പരിധിയിൽ വരാം. കമന്റ് 17(c)(6)-2. പൊതുവേ, നിർമ്മാണത്തിന് മാത്രമുള്ള ലോണും സ്ഥിരമായ നിർമ്മാണ വായ്പയും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഒരു ലോൺ, ഇനിപ്പറയുന്ന കവറേജ് ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ അത് TRID റൂളിന് കീഴിൽ കവർ ചെയ്യുന്നു: TRID റൂളിന്റെ കവറേജിനെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ നിർമ്മാണ വായ്പ വെളിപ്പെടുത്തൽ, ചെറുകിട സ്ഥാപനങ്ങൾക്കുള്ള TILA-RESPA റൂൾ കംപ്ലയൻസ് ഗൈഡിന്റെ സെക്ഷൻ 4, സെക്ഷൻ 14 എന്നിവയിൽ യഥാക്രമം ലഭ്യമാണ്. മെയ് 31, 2019 അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്‌തു
ട്രൈഡ് കംപ്ലയൻസ് ചെക്ക്‌ലിസ്റ്റ്
5 മാർച്ച് 26-ലെ "ബാഹ്യ വാണിജ്യ വായ്പകൾ, വാണിജ്യ ക്രെഡിറ്റുകൾ, ഘടനാപരമായ ബാധ്യതകൾ" എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ജനറൽ ഡയറക്ടറേറ്റ് നമ്പർ 2019, ഇസിബി, ടിസി എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിലവിലെ ചട്ടക്കൂടിനെക്കുറിച്ചുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിനായി ബന്ധപ്പെടാവുന്നതാണ്. മുകളിൽ പറഞ്ഞ ചട്ടക്കൂടുകൾക്ക് കീഴിൽ ലഭിച്ച ECB-കളും TC-കളും ECB-കളും TC-കളും ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ ബാധകമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് തുടരണം.
വിദേശത്ത് കടമെടുക്കുന്നത്, 2018 ഡിസംബർ 3-ന് ഫെമ വിജ്ഞാപനം നം. 2018(R)/17-RB-ൽ ആനുകാലിക പരിഷ്‌ക്കരണങ്ങളോടെ പുറപ്പെടുവിച്ച, ഫോറിൻ എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് (കറൻസി ലോൺ) റെഗുലേഷൻസ് 2018-ൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന ബാധകമായ ECB മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ/ വ്യവസ്ഥകൾ പാലിക്കേണ്ടതാണ്.
ലോൺ ബാധകമായ ECB മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രാഥമിക ഉത്തരവാദിത്തം ബന്ധപ്പെട്ട കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കാണ്. ഏതെങ്കിലും തരത്തിൽ ECB മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ മറികടക്കുന്ന/പരിസരിക്കുന്ന ഘടനകൾ കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിൽ വായ്പയെടുക്കുന്നത് അനുവദനീയമല്ലാത്ത/മറ്റൊരു തരത്തിലുള്ള ഇടപാടുകളുടെ മറവിൽ ലോൺ മറച്ചുവെക്കുന്നതും കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ മാനേജ്‌മെന്റ് റെഗുലേഷൻസ് ഫോറിൻ എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് (വിദേശ കറൻസി വായ്പ നൽകൽ) വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിരുദ്ധവുമാണ്. വായ്പ നൽകൽ), 2018 ഫെമ പ്രകാരം ക്രിമിനൽ നടപടിയും ക്ഷണിക്കും.
ഏത് തരത്തിലുള്ള വായ്പയ്ക്കാണ് ത്രിമാന നിയമം ബാധകമല്ലാത്തത്?
ഫിനാൻസ് കോഡ് വിഭാഗം 4. പലിശ, വായ്പകൾ, സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ നിയന്ത്രണം സബ് ടൈറ്റിൽ ബി. അധ്യായത്തിന്റെ പ്രയോഗം സെക്കൻറ്. 342. നിർവചനങ്ങൾ. ഈ അധ്യായത്തിൽ: (342.001) "അനിയന്ത്രിതമായ ഇടപാട്" എന്നാൽ വായ്പ എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്: (എ) തുടർച്ചയായി, പ്രതിമാസ, തുകയിൽ ഗണ്യമായി തുല്യമല്ലാത്ത തവണകളായി തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്നത്; അല്ലെങ്കിൽ (ബി) ലോൺ തീയതി കഴിഞ്ഞ് ഒരു മാസത്തിലും 1 ദിവസത്തിലും കൂടുതലുള്ള ആദ്യ ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്ത ഗഡു. (15) "പതിവ് ഇടപാട്" എന്നാൽ വായ്പ എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്: (എ) തുടർച്ചയായ, പ്രതിമാസ, തുകയിൽ ഗണ്യമായി തുല്യമായ തവണകളായി തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്നത്; കൂടാതെ (ബി) ലോൺ തീയതി കഴിഞ്ഞ് ഒരു മാസത്തിനും 2 ദിവസത്തിനും ഉള്ളിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട ആദ്യ ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്ത ഗഡു. (15) "നിയന്ത്രിത വായ്പാ ലൈസൻസ്" എന്നാൽ ഉപഭോക്തൃ വായ്പാ ലൈസൻസ് എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. (3) "സെക്കൻഡറി മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ" എന്നാൽ വായ്പ എന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നത്: (എ) റിയൽ പ്രോപ്പർട്ടി അല്ലെങ്കിൽ സെക്യൂരിറ്റി പലിശ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഒരു പലിശ വഴി പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ സുരക്ഷിതമാക്കിയിരിക്കുന്നു: (i) രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു വാസസ്ഥലം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു നാലോ അതിൽ താഴെയോ കുടുംബങ്ങൾ താമസിക്കുന്നു; കൂടാതെ (ii) ഒന്നോ അതിലധികമോ അവകാശങ്ങൾ, സുരക്ഷാ താൽപ്പര്യങ്ങൾ, മുൻകാല മോർട്ട്ഗേജുകൾ അല്ലെങ്കിൽ വിശ്വാസപ്രമാണങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് വിധേയമാണ്; കൂടാതെ (ബി) വായ്പാ തീയതിക്ക് ശേഷമുള്ള 4-ാം ദിവസത്തിന് മുമ്പ് തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ പാടില്ല.
