2020-ൽ ഞാൻ എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ടോ?
ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി വാടകയ്‌ക്കെടുക്കുന്നതിനോ മറ്റ് യാത്രക്കാർക്കായി ഒരു അവധിക്കാല ഭവനമായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനോ നിങ്ങൾ അതിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുകയാണോ? ഇത് വിശ്വസനീയമായ വരുമാന മാർഗ്ഗമായി മാറും. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥനാകാൻ തയ്യാറാണോ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം?
വാടക വരുമാനം അല്ലെങ്കിൽ വിലമതിപ്പ് വഴി വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനായി (അതായത്, നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വരുമാനം നേടുന്നതിന്) വാങ്ങിയ യഥാർത്ഥ സ്വത്താണ് നിക്ഷേപ പ്രോപ്പർട്ടി. നിക്ഷേപ പ്രോപ്പർട്ടികൾ സാധാരണയായി ഒരു നിക്ഷേപകൻ അല്ലെങ്കിൽ ദമ്പതികൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു കൂട്ടം നിക്ഷേപകർ ഒരുമിച്ച് വാങ്ങുന്നു.
ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്രോപ്പർട്ടികൾക്ക് പ്രാഥമിക വസതികളേക്കാൾ വളരെ ഉയർന്ന സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ആവശ്യമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും വീട് വാടകക്കാർക്ക് വാടകയ്ക്ക് നൽകാൻ പദ്ധതിയിട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ. മിക്ക മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാരും നിക്ഷേപ പ്രോപ്പർട്ടികൾക്കായി കുറഞ്ഞത് 15% എങ്കിലും നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് കടം വാങ്ങുന്നവർ ആവശ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് ഒരു ആദ്യ വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ സാധാരണയായി ആവശ്യമില്ല. ഉയർന്ന ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റിന് പുറമേ, കുടിയാന്മാർക്ക് വാടകയ്ക്ക് നൽകുന്ന നിക്ഷേപ പ്രോപ്പർട്ടി ഉടമകൾ പല സംസ്ഥാനങ്ങളിലെയും ഇൻസ്പെക്ടർമാർ അവരുടെ വീടുകൾ അംഗീകരിച്ചിരിക്കണം.
ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രാരംഭ ചെലവുകൾ (ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്, പരിശോധന, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ എന്നിവ പോലുള്ളവ), അതുപോലെ നിലവിലുള്ള അറ്റകുറ്റപ്പണികളും അറ്റകുറ്റപ്പണികളും നികത്താൻ നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിൽ മതിയായ പണം ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. ഒരു ഭൂവുടമ അല്ലെങ്കിൽ വാടക വീടിന്റെ ഉടമ എന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങൾ അത്യാവശ്യമായ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ സമയബന്ധിതമായി നടത്തണം, ഇത് ചെലവേറിയ അടിയന്തിര പ്ലംബിംഗും HVAC അറ്റകുറ്റപ്പണികളും അർത്ഥമാക്കാം. നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ യൂട്ടിലിറ്റികൾ കൃത്യസമയത്ത് പരിഹരിച്ചില്ലെങ്കിൽ വാടക പേയ്മെന്റുകൾ തടഞ്ഞുവയ്ക്കാൻ ചില സംസ്ഥാനങ്ങൾ വാടകക്കാരെ അനുവദിക്കുന്നു.
100 ആയിരം നിക്ഷേപിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുക
പൊതുവേ, ഒരു വീടോ അപ്പാർട്ട്‌മെന്റോ വാങ്ങുന്നതിനും, നവീകരിക്കുന്നതിനും, വിപുലീകരിക്കുന്നതിനും, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വീട് നന്നാക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് ആദ്യ ഭവന വായ്പ എടുക്കാം. രണ്ടാമതൊരു വീട് വാങ്ങാൻ പോകുന്നവർക്കായി മിക്ക ബാങ്കുകളും വ്യത്യസ്തമായ പോളിസികളാണ്. മേൽപ്പറഞ്ഞ പ്രശ്‌നങ്ങളിൽ പ്രത്യേക വിശദീകരണങ്ങൾക്കായി നിങ്ങളുടെ വാണിജ്യ ബാങ്കിനോട് ചോദിക്കാൻ ഓർക്കുക.
ഹോം ലോൺ യോഗ്യത തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ തിരിച്ചടക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവ് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് വിലയിരുത്തും. തിരിച്ചടവ് ശേഷി നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഡിസ്പോസിബിൾ/അധിക വരുമാനം, (മൊത്തം/അധിക പ്രതിമാസ വരുമാനം, പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ എന്നിങ്ങനെയുള്ള ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്) ഇണയുടെ വരുമാനം, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, വരുമാന സ്ഥിരത മുതലായവ പോലുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന ആശങ്ക നിങ്ങൾ സുഖകരമായി കൃത്യസമയത്ത് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയും അതിന്റെ അന്തിമ ഉപയോഗം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. പ്രതിമാസ വരുമാനം എത്ര ഉയർന്നതാണോ അത്രയും ഉയർന്ന തുക വായ്പയ്ക്ക് അർഹമാകും. സാധാരണഗതിയിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഡിസ്പോസിബിൾ/മിച്ച വരുമാനത്തിന്റെ 55-60% ലോൺ തിരിച്ചടവിനായി ലഭ്യമാണെന്ന് ഒരു ബാങ്ക് അനുമാനിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ചില ബാങ്കുകൾ EMI പേയ്‌മെന്റിനായി ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ മൊത്ത വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്, അല്ലാതെ അവരുടെ ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയല്ല.
മോർട്ട്ഗേറ്റ് അടയ്ക്കുക
നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നതിന് എത്ര സമയം ചെലവഴിക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ട നിരവധി ഘടകങ്ങളുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ തീരുമാനം ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റും നേടുന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണമെന്ന് തോന്നിയേക്കാം, എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി, വരുമാനം, ബജറ്റ് എന്നിവ പോലുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങളും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയെ ബാധിക്കുന്നു.
30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന് ഒരു ജനപ്രിയ ബദൽ 15 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ആണ്. 15 വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള കടം വാങ്ങുന്നവർ 30 വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ളവരേക്കാൾ കൂടുതൽ പ്രതിമാസം അടയ്ക്കുന്നു. പകരമായി, അവർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നു, അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കടം പകുതി സമയത്തിനുള്ളിൽ അടച്ചുതീർക്കും, കൂടാതെ അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിൽ പതിനായിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാനും കഴിയും.
ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് പുറമേ, വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് ക്രമീകരിക്കാവുന്ന-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും പരിഗണിക്കാം, അവ അവരുടെ കുറഞ്ഞ ആമുഖ പലിശ നിരക്കുകൾക്ക് ജനപ്രിയമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും അവർ ദീർഘകാലത്തേക്ക് വീട്ടിൽ താമസിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ.
15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് കടലാസിൽ ഏറ്റവും അർത്ഥവത്തായതാണെങ്കിലും, രണ്ട് നിബന്ധനകൾക്കിടയിലുള്ള തീരുമാനം നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ധനകാര്യം വിലയിരുത്തുകയും പേയ്മെന്റുകൾ നിലനിർത്താനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെക്കുറിച്ച് പഠിക്കുകയും വേണം. രണ്ട് മോർട്ട്ഗേജ് നിബന്ധനകളുടെയും ഗുണങ്ങൾ നോക്കാം.
ഏത് പ്രായത്തിലാണ് നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കേണ്ടത്?
ഒരു വീട്ടിൽ സ്ഥിരതാമസമാക്കിയ ശേഷം അല്ലെങ്കിൽ കുറച്ചുകൂടി സാമ്പത്തിക വഴക്കം കണ്ടെത്തിയതിന് ശേഷം, പല വീട്ടുടമകളും സ്വയം ചോദിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു, "ഞാൻ അധിക മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തണോ?" എല്ലാത്തിനുമുപരി, അധിക പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് പലിശ ചെലവിൽ ലാഭിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ആയുസ്സ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും, ഇത് നിങ്ങളെ വീടിന്റെ ഉടമസ്ഥതയിലേക്ക് കൂടുതൽ അടുപ്പിക്കുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുകയും മോർട്ട്ഗേജ് ഇല്ലാതെ നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ ജീവിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്ന ആശയം മികച്ചതായി തോന്നുമെങ്കിലും, പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് അധിക പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നില്ല എന്നതിന് കാരണങ്ങളുണ്ടാകാം.
"ചിലപ്പോൾ അധിക മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് നല്ലതാണ്, പക്ഷേ എല്ലായ്പ്പോഴും അല്ല," കൊളറാഡോയിലെ ഡെൻവറിലെ സള്ളിവൻ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗിലെ ക്രിസ്റ്റി സള്ളിവൻ പറയുന്നു. “ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ പ്രതിമാസം 200 ഡോളർ അധികമായി അടച്ചാൽ അത് 30 വർഷത്തിൽ നിന്ന് 25 വർഷമായി കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സങ്കൽപ്പിക്കാൻ കഴിയുന്ന അഞ്ച് വർഷത്തിനുള്ളിൽ ജീവിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കില്ല. ആ അധിക പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് നിങ്ങൾ നിശ്ചലമാക്കും, നിങ്ങൾക്ക് ഒരിക്കലും അതിന്റെ പ്രയോജനം ലഭിക്കില്ല ».
പണയമില്ലാതെ ജീവിക്കുന്നതിന്റെ ആവേശം വിമോചനമാണെന്ന് പലരും സമ്മതിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അത് ഒന്നിലധികം വിധങ്ങളിൽ നേടാനാകും. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ഓരോ മാസവും കുറച്ചുകൂടി പ്രിൻസിപ്പൽ അടയ്‌ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിൽ അർത്ഥമുണ്ടോ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം? ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെയും നിങ്ങളുടെ വിവേചനാധികാര ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു എന്നതിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
