മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാർ അന്തിമമാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധിക്കുമോ?
ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ നിങ്ങൾക്ക് സുരക്ഷ നൽകുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത സമയത്തേക്ക് ഒരു വിലയിൽ പൂട്ടിയിരിക്കുകയാണ്, ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ എത്ര പണം നൽകണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായി അറിയാം. എന്നാൽ, നിങ്ങൾ നിശ്ചിത നിരക്ക് മുൻകൂട്ടി ഉപേക്ഷിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുകയും പണയപ്പെടുത്താൻ തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്താൽ എന്ത് സംഭവിക്കും? നിശ്ചിത കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് റീമോർട്ട്ഗേജ് ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ, നിങ്ങൾ അത് ചെയ്യണമോ, എന്താണ് ഗുണദോഷങ്ങൾ? ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിലുള്ള ആദ്യകാല റിമോർട്ട്ഗേജിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ട എല്ലാ കാര്യങ്ങളും ഞങ്ങൾ ഈ ഗൈഡ് ഒരുമിച്ച് ചേർത്തിട്ടുണ്ട്.
ചുരുക്കത്തിൽ, ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഒരു പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, സാധാരണയായി രണ്ട് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ, എന്നാൽ അത് കൂടുതൽ നീണ്ടുനിൽക്കാം. ഇത് പ്രായോഗികമായി എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്? 150.000 പൗണ്ട് വിലയുള്ള വീടിന് 200.000% പലിശ നിരക്കിൽ നിങ്ങൾ 1 പൗണ്ട് കടം വാങ്ങിയെന്ന് കരുതുക. ആ ശതമാനം രണ്ടോ അഞ്ചോ പത്തോ മുപ്പതോ വർഷത്തേക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. ആ നിശ്ചിത നിരക്കിൽ നിങ്ങൾ 1% ൽ കൂടുതൽ പലിശ നൽകില്ലെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം, ഇത് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ പ്രതിമാസം 565 യൂറോ ആക്കുന്നു. ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ എന്താണ് അടയ്‌ക്കാൻ പോകുന്നതെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാവുന്നതിനാൽ, പലിശ നിരക്കുകൾ സംബന്ധിച്ച് നിങ്ങൾ വിഷമിക്കേണ്ടതില്ല. നിങ്ങൾ നിശ്ചിത നിരക്കിൽ പൂട്ടിയിരിക്കുന്നതിനാൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ വില ഉയരുകയും മാറുകയും ചെയ്യുന്നു. നിശ്ചിത നിരക്ക് അവസാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അത് സ്റ്റാൻഡേർഡ് വേരിയബിൾ റേറ്റിലേക്ക് (SVR) മാറുന്നു, എന്നിരുന്നാലും പ്രാരംഭ നിരക്ക് അവസാനിക്കുമ്പോൾ മിക്ക ആളുകളും പുതിയ നിരക്കിൽ റീമോർട്ട്ഗേജ് ചെയ്യുന്നു.
അടയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പ നൽകുന്നവർ എന്താണ് പരിശോധിക്കുന്നത്?
ഒറ്റവാക്കിൽ പറഞ്ഞാൽ, റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു വായ്പയാണ്. ഗണ്യമായ ഹോം ഇക്വിറ്റി ഉള്ള 62 വയസോ അതിൽ കൂടുതലോ പ്രായമുള്ള ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥന് ഒരു ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ എടുത്ത് ഒരു തുകയായോ നിശ്ചിത പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിന്റെയോ ലൈൻ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് ആയോ ആയി ഫണ്ട് സ്വീകരിക്കാം. ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ടേം മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് വീട്ടുടമസ്ഥന് വായ്പാ പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തേണ്ടതില്ല.
പകരം, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മരിക്കുമ്പോഴോ സ്ഥിരമായി താമസം മാറുമ്പോഴോ വീട് വിൽക്കുമ്പോഴോ ഒരു പരിധി വരെ വായ്പയുടെ മുഴുവൻ ബാലൻസും അടയ്‌ക്കേണ്ടതാണ്. വായ്പയുടെ തുക വീടിന്റെ മൂല്യത്തേക്കാൾ കൂടുതലാകാതിരിക്കാൻ ഫെഡറൽ നിയന്ത്രണങ്ങൾ കടം കൊടുക്കുന്നവരെ ഇടപാട് രൂപപ്പെടുത്താൻ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. അത് സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽപ്പോലും, വീടിന്റെ വിപണി മൂല്യത്തിലുണ്ടായ ഇടിവിലൂടെയോ അല്ലെങ്കിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും കൂടുതൽ കാലം ജീവിച്ചാൽ, വായ്പക്കാരനോ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ എസ്റ്റേറ്റോ പ്രോഗ്രാമിന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ വ്യത്യാസം വായ്പക്കാരന് നൽകുന്നതിന് ഉത്തരവാദിയായിരിക്കില്ല.
റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് പ്രായമായവർക്ക് ആവശ്യമായ പണം നൽകാൻ കഴിയും, അവരുടെ ആസ്തി പ്രാഥമികമായി അവരുടെ വീടിന്റെ മൂല്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു: നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ വിപണി മൂല്യം കുടിശ്ശികയുള്ള ഏതെങ്കിലും മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളുടെ തുകയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ വായ്പകൾ ചെലവേറിയതും സങ്കീർണ്ണവും അഴിമതികൾക്ക് വിധേയവുമാണ്. റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും അപകടങ്ങളിൽ നിന്ന് സ്വയം എങ്ങനെ പരിരക്ഷിക്കാമെന്നും ഈ ലേഖനം നിങ്ങളെ പഠിപ്പിക്കും, അതിനാൽ ഇത്തരത്തിലുള്ള വായ്പ നിങ്ങൾക്കോ പ്രിയപ്പെട്ടവർക്കോ അനുയോജ്യമാണോ എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് അറിവുള്ള തീരുമാനമെടുക്കാൻ കഴിയും.
മോർട്ട്ഗേജിനായി നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തവണ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യാം
ഒരു റീഫിനാൻസിംഗ്, അല്ലെങ്കിൽ ചുരുക്കത്തിൽ "refi" എന്നത്, നിലവിലുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കരാറിന്റെ നിബന്ധനകൾ അവലോകനം ചെയ്യുകയും മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, സാധാരണയായി ഒരു വായ്പ അല്ലെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് സംബന്ധിച്ച്. ഒരു കമ്പനിയോ വ്യക്തിയോ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ബാധ്യത റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ, അവരുടെ പലിശ നിരക്ക്, പേയ്‌മെന്റ് ഷെഡ്യൂൾ കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ കരാറിൽ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന മറ്റ് നിബന്ധനകളിൽ അനുകൂലമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ അവർ ഫലപ്രദമായി ശ്രമിക്കുന്നു. അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് യഥാർത്ഥ കരാറിന് പകരമായി ഒരു പുതിയ കരാർ ലഭിക്കും.
ഉപഭോക്താക്കൾ പലപ്പോഴും ചില കടബാധ്യതകൾ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുന്നു, കൂടുതൽ അനുകൂലമായ വായ്പാ വ്യവസ്ഥകൾ നേടുന്നതിന്, പലപ്പോഴും സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളിലെ മാറ്റത്തിന് പ്രതികരണമായി. റീഫിനാൻസിംഗിന്റെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ലോണിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പേയ്മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഫിക്സഡ് നിരക്ക് കുറയ്ക്കുക, ലോണിന്റെ ദൈർഘ്യം മാറ്റുക, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് (ARM) മാറുക അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചും.
അവരുടെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക പദ്ധതികളിലെ മാറ്റങ്ങൾ കാരണം അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ മെച്ചപ്പെട്ടതിനാൽ അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ വിലയുള്ള ഒരു ലോണായി ഏകീകരിച്ചുകൊണ്ട് നിലവിലുള്ള കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ വായ്പക്കാർക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാനും കഴിയും.
മോർട്ട്ഗേജ് ഓഫറിന് ശേഷം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക
വീട് വാങ്ങുന്ന പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗമായി, നിങ്ങൾ ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനായി മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം നേടേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്ന ഒരു കടം കൊടുക്കുന്നയാളെ കണ്ടെത്തുകയും അവർ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രീ-അംഗീകാരം കത്ത് നൽകുകയും ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വീട് ഓഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയും. എന്നാൽ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അംഗീകാരം എത്രത്തോളം സാധുവാണ്?
കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ്, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച്, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അംഗീകാരം സാധാരണയായി കുറച്ച് മാസങ്ങൾ എടുക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് അംഗീകാര പ്രക്രിയയും നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകളും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ എന്നത് ഒരു വ്യക്തിക്ക് ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ എത്ര തുക കടമെടുക്കാം എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രക്രിയയാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ലോൺ തുകയും മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്കും നിർണ്ണയിക്കാൻ കടം കൊടുക്കുന്നവർ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നിവ നോക്കുന്നു.
മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം ലഭിക്കുന്നത് വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് പ്രയോജനകരമാണ്, കാരണം അവരുടെ പുതിയ വീടിന് എത്ര പണം ചെലവഴിക്കാമെന്ന് അവർക്കറിയാം. പ്രീ-അംഗീകാരങ്ങൾ ഹോം സെർച്ച് എളുപ്പമാക്കുകയും നിങ്ങൾ ഓഫർ ചെയ്യുമ്പോൾ അത് ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യും.
മുൻകൂർ അനുമതിയില്ലാതെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വീട് കാണാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ ഒരു മത്സരാധിഷ്ഠിത വിപണിയിൽ ഒരു വീട് വാങ്ങുകയും രണ്ട് ആളുകൾ ഒരു വീടിന് ഒരു ഓഫർ സമർപ്പിക്കുകയും എന്നാൽ ഒരാൾക്ക് മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് ഓഫർ സ്വീകരിക്കപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, കാരണം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അത് ഉണ്ടെന്ന് വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് അറിയാം. അവരുടെ സ്വത്ത് വാങ്ങുക എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
