ഏത് തുകയിൽ നിന്നാണ് മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ്?

മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്ക് റീഫിനാൻസിങ് എങ്ങനെ നേടാം

മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച് ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് മിക്ക ആളുകളും നടത്തുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം വായ്പയെടുക്കാം എന്നത് പല ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ഒരു ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം വായ്പ നൽകാൻ തയ്യാറാണ് എന്നത് മാത്രമല്ല. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ മുൻഗണനകളും മുൻഗണനകളും നിങ്ങൾ വിലയിരുത്തണം.

പൊതുവേ, വരാനിരിക്കുന്ന മിക്ക വീട്ടുടമസ്ഥർക്കും അവരുടെ വാർഷിക മൊത്ത വരുമാനത്തിന്റെ രണ്ടോ രണ്ടരയോ ഇരട്ടി വരെ മോർട്ട്ഗേജ് ഉള്ള ഒരു വീടിന് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകാൻ കഴിയും. ഈ ഫോർമുല അനുസരിച്ച്, പ്രതിവർഷം $100.000 സമ്പാദിക്കുന്ന ഒരാൾക്ക് $200.000-നും $250.000-നും ഇടയിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് മാത്രമേ താങ്ങാനാവൂ. എന്നിരുന്നാലും, ഈ കണക്കുകൂട്ടൽ ഒരു പൊതു മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം മാത്രമാണ്.

ആത്യന്തികമായി, ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ, പരിഗണിക്കേണ്ട നിരവധി അധിക ഘടകങ്ങളുണ്ട്. ആദ്യം, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്നതെന്താണെന്ന് അറിയാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു (അവർ ആ എസ്റ്റിമേറ്റിൽ എങ്ങനെ എത്തി). രണ്ടാമതായി, നിങ്ങൾ കുറച്ച് വ്യക്തിപരമായ ആത്മപരിശോധന നടത്തുകയും ദീർഘകാലത്തേക്ക് അങ്ങനെ ചെയ്യാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ ഏത് തരത്തിലുള്ള ഭവനത്തിലാണ് നിങ്ങൾ താമസിക്കാൻ തയ്യാറുള്ളതെന്നും മറ്റ് ഏത് തരത്തിലുള്ള ഉപഭോഗമാണ് നിങ്ങൾ ഉപേക്ഷിക്കാൻ തയ്യാറാണെന്നും അല്ലെങ്കിൽ ജീവിക്കാൻ തയ്യാറാണെന്നും കണ്ടെത്തേണ്ടത്. നിന്റെ വീട്.

ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് റെഡ്ഡിറ്റ് എങ്ങനെ നേടാം

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു ചെറിയ ലോൺ ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ കൂടുതലായിരിക്കും, എന്നാൽ ലോണിന്റെ ആയുസ്സിൽ നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നൽകും. തീർച്ചയായും, നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് ഉയർന്നതായിരിക്കും, അതുപോലെ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം പലിശയും.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, തൊഴിൽ ചരിത്രം, കടം-വരുമാന അനുപാതം തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച്, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രൈം-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്, ഒരു സബ്പ്രൈം മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ അതിനിടയിൽ "Alt-A" മോർട്ട്ഗേജ് എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ». അവ ഓരോന്നും ഞങ്ങൾ ചുവടെ വിശദീകരിക്കുന്നു:

ഇഷ്ടപ്പെട്ട മോർട്ട്ഗേജ് അപേക്ഷകരും കനത്ത ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് നൽകണം - സാധാരണയായി 10% മുതൽ 20% വരെ - നിങ്ങൾക്ക് എന്തെങ്കിലും അപകടത്തിലാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഡിഫോൾട്ടാകാനുള്ള സാധ്യത കുറവാണ് എന്നതാണ് ആശയം. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറുകളും ഡെറ്റ് അനുപാതങ്ങളും ഉള്ള കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അപകടസാധ്യത കുറവായതിനാൽ, അവർക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് വായ്പയുടെ ജീവിതത്തിൽ പതിനായിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാൻ കഴിയും.

പ്രൈം മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഫാനി മേയും (ഫെഡറൽ നാഷണൽ മോർട്ട്ഗേജ് അസോസിയേഷൻ) ഫ്രെഡി മാക്കും (ഫെഡറൽ ഹോം ലോൺ കോർപ്പറേഷൻ) നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ഗുണനിലവാര മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നു. ഗവൺമെന്റ് സ്‌പോൺസർ ചെയ്‌ത രണ്ട് കമ്പനികളാണിവ, യഥാർത്ഥ കടം കൊടുക്കുന്നവരിൽ നിന്ന് വായ്പകൾ വാങ്ങി വീട് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾക്ക് ദ്വിതീയ വിപണി പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു.

മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡറെ എങ്ങനെ കണ്ടെത്താം

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുകയോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, സാധ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. എല്ലാത്തിനുമുപരി, മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഒരു അടിസ്ഥാന ഉൽപ്പന്നമാണെന്ന് വാദിക്കാം: ഓരോ മാസവും കൂടുതൽ പണം നൽകുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് പ്രത്യേക ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കില്ല.

എന്നാൽ ഒരു "നല്ല" മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾ എത്ര ദൂരം പോകണം? എനിക്ക് സാധ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എനിക്ക് എന്തെങ്കിലും ചെയ്യാനാകുമോ? പലിശ നിരക്കിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നത് സഹായിക്കും.

ഒരു സാമ്പത്തിക വീക്ഷണകോണിൽ നിന്ന്, നിങ്ങൾക്ക് ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ അഡ്ജസ്റ്റ് ചെയ്യാവുന്ന-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് (ARM) ഉണ്ടോ എന്നത് അറിയേണ്ട ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യങ്ങളിലൊന്നാണ്. ഇത് എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത് എന്ന് നോക്കാം.

ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, മുതലും പലിശയും പോകുന്ന പ്രതിമാസ ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റിന്റെ തുക സാധാരണയായി വായ്പയുടെ കാലാവധിക്ക് തുല്യമായിരിക്കും. കാലക്രമേണ നിങ്ങൾ പലിശയേക്കാൾ കൂടുതൽ പ്രിൻസിപ്പലിനായി നൽകുമെങ്കിലും, പേയ്‌മെന്റിന്റെ യഥാർത്ഥ തുക സാധാരണയായി മാറില്ല.

ARM-കൾ കുറച്ച് വ്യത്യസ്തമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. അവർ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ആരംഭിക്കുന്നു. ഈ പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക് വായ്പയുടെ ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ സ്ഥിരമായി തുടരും, സാധാരണയായി 5, 7 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷത്തെ കാലയളവിൽ. അതിനുശേഷം, വിപണിയെ ആശ്രയിച്ച് നിരക്ക് ഇടയ്ക്കിടെ കൂടുകയോ താഴ്ത്തുകയോ ചെയ്യും.

മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാർ

ഇത് എഴുതുന്ന സമയത്ത്, 2022 മെയ് മാസത്തിൽ, പ്രതിവാര ഫ്രെഡി മാക് സർവേ പ്രകാരം, ശരാശരി 30 വർഷത്തെ സ്ഥിരമായ നിരക്ക് 5,25% ആയിരുന്നു. നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്ന നിരക്ക് കണ്ടെത്താൻ നിങ്ങൾ ഭാഗ്യവാനായിരിക്കണം (അസാധാരണമായ ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ). ഇപ്പോൾ നാലിൽ താഴെ 30 വർഷം.

കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷമായി ശരാശരി മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ കുറവായിരുന്നു. ഈ കാലാവസ്ഥ ഏറ്റവും യോഗ്യതയുള്ള കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ചരിത്രപരമായി കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ പ്രവേശനം അനുവദിച്ചു. എന്നാൽ 2022-ൽ നിരക്കുകൾ ഉയർന്നു, വർഷാവസാനത്തോടെ അവ 6% എത്തുമെന്ന് തോന്നുന്നു.

ഒരു നല്ല മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്ക് എന്താണ്? സങ്കീർണ്ണമായ ഒരു ചോദ്യമാണ്. കാരണം പരസ്യപ്പെടുത്തിയ പല നിരക്കുകളും "ഇഷ്ടപ്പെട്ട" വായ്പക്കാർക്ക് മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ: ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, ചെറിയ കടം, വളരെ സ്ഥിരതയുള്ള സാമ്പത്തികം എന്നിവയുള്ളവർ. എല്ലാവരും ആ വിഭാഗത്തിൽ പെടുന്നില്ല.

ഇത് എഴുതിയ ദിവസം (മേയ് 20, 2022), 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനുള്ള ഫ്രെഡി മാക്കിന്റെ പ്രതിവാര ശരാശരി 5,25% ആയിരുന്നു. എന്നാൽ മോർട്ട്ഗേജ് റിപ്പോർട്ടുകളുടെ പ്രതിദിന തത്തുല്യമായ സർവേ 5,484% (5,51% APR) ആയിരുന്നു. അതിനാൽ വിപണിയിൽ ചില വ്യതിയാനങ്ങൾ ഉണ്ടെന്ന് വ്യക്തമാണ്.

FICO അനുസരിച്ച്, ആ APR-കളിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ (4,754%) ഒരാൾ ലോണിന്റെ കാലാവധിയിൽ ഏകദേശം $263.640 പലിശയായി നൽകും. എന്നാൽ 620-639 ശ്രേണിയിൽ സ്‌കോർ ഉള്ള ഒരാൾക്ക് അതേ ഹോം വിലയ്‌ക്ക് മൊത്തം പലിശയിനത്തിൽ ഏകദേശം $371.520 നൽകും. അതിനാൽ കാലക്രമേണ, താരതമ്യേന ചെറിയ നിരക്ക് വ്യത്യാസം പോലെ തോന്നുന്നത് വലിയ സമ്പാദ്യങ്ങൾ വരെ ചേർക്കും.