ມັນດີກວ່າທີ່ຈະເອົາການຈໍານອງໃນເວລາ?

ການລົງໂທດສໍາລັບການຊໍາລະຈໍານອງໄວ

ແຕ່ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງບ້ານໃນໄລຍະຍາວ? ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ 30 ປີເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເລີ່ມເບິ່ງຄືວ່າເປັນພາລະ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອປຽບທຽບກັບການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນປະຈຸບັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍການ refinance 15 ປີ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານສັ້ນລົງ, ການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ.

ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 5% ໃນໄລຍະເຈັດປີແລະສີ່ເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ປ່ຽນເສັ້ນທາງຂອງທ່ານຈະເທົ່າກັບ $135.000. ບໍ່ພຽງແຕ່ນາງໄດ້ປະຫຍັດເງິນ $59.000 ໃນດອກເບ້ຍ, ແຕ່ນາງຍັງມີເງິນຝາກເປັນເງິນສົດເພີ່ມເຕີມຫຼັງຈາກໄລຍະການກູ້ຢືມເດີມ 30 ປີ.

ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະປີແມ່ນການຈ່າຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານທຸກໆສອງອາທິດແທນທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມຈໍານວນຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາສອງອາທິດ."

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດການຊໍາລະເງິນທຸກໆສອງອາທິດ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດສັບສົນໂດຍການໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນບາງສ່ວນ ແລະສະຫມໍ່າສະເຫມີ. ລົມກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າກ່ອນເພື່ອຕົກລົງໃນແຜນການນີ້.

ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຊໍາລະລ່ວງໜ້າຈໍານອງ

Lindsay VanSomeren ເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານບັດເຄຣດິດ, ການທະນາຄານ, ແລະສິນເຊື່ອທີ່ບົດຄວາມໃຫ້ຜູ້ອ່ານມີການຄົ້ນຄວ້າເລິກເຊິ່ງແລະຄໍາແນະນໍາການປະຕິບັດທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກຕັດສິນໃຈຢ່າງສະຫລາດກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນ. ວຽກງານຂອງລາວໄດ້ຖືກສະແດງຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທາງດ້ານການເງິນທີ່ໂດດເດັ່ນເຊັ່ນ Forbes Advisor ແລະ Northwestern Mutual.

Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, ໄດ້ເປັນຜູ້ບໍລິຫານ IT ຂອງບໍລິສັດແລະຄູອາຈານສໍາລັບ 34 ປີ. ນາງເປັນອາຈານເສີມຢູ່ວິທະຍາໄລ ແລະມະຫາວິທະຍາໄລຂອງລັດ Connecticut, ມະຫາວິທະຍາໄລ Maryville, ແລະມະຫາວິທະຍາໄລ Indiana Wesleyan. ນາງເປັນນັກລົງທຶນອະສັງຫາລິມະສັບ ແລະເປັນຜູ້ອໍານວຍການຂອງ Bruised Reed Housing Real Estate Trust, ແລະເປັນຜູ້ຖືໃບອະນຸຍາດປັບປຸງເຮືອນຈາກລັດ Connecticut.

ສະນັ້ນ ເຈົ້າຈຶ່ງໄດ້ເງິນພິເສດໜ້ອຍໜຶ່ງ. ຊົມເຊີຍ. ໃນປັດຈຸບັນທ່ານອາດຈະສົງໄສວ່າສິ່ງທີ່ເປັນການນໍາໃຊ້ທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໃຫ້ມັນ. ຖ້າທ່ານເຮັດໄດ້ດີໃນເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນທັນທີຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງເປັນກ້ອນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ.

ຈ່າຍເປັນກ້ອນສະເຫມີຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍ. ແລະ, ຂຶ້ນກັບວິທີທີ່ທ່ານເຮັດ, ການຈ່າຍເງິນຈະເຮັດໃຫ້ໄລຍະເວລາທີ່ມັນໃຊ້ເວລາເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຫຼືຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.

ມັນເປັນການດີທີ່ຈະຈ່າຍຈໍານອງໄວ?

ໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຊໍາລະຈໍານອງໄວ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຄວນພິຈາລະນາຄວາມຮູ້ສຶກຂອງຕົນກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນ, ທ່າແຮງສໍາລັບອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນຖ້າເງິນໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ຢູ່ບ່ອນອື່ນ, ການປະຫຍັດພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບດອກເບ້ຍຈໍານອງ, ແຜນການໃນອະນາຄົດແລະຫນີ້ສິນທັງຫມົດ. ໂຫຼດ.

ການຫຼຸດລົງ, ຖ້າມີ, ອາດຈະມາຈາກການຄ້າທາງດ້ານການເງິນທີ່ຜູ້ຖືຈໍານອງຕ້ອງເຮັດໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ. ການຊໍາລະແບບດຽວກັນນັ້ນ ປົກກະຕິແລ້ວ ຈະຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍເງິນສົດເທົ່າກັບຈຳນວນເງິນຕົ້ນ. ຖ້າຫາກວ່າເງິນຕົ້ນແມ່ນສໍາຄັນ, ການຈ່າຍເງິນນີ້ອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ຄວາມສາມາດຂອງຄອບຄົວທີ່ມີລາຍຮັບປານກາງທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານ, ລົງທຶນສໍາລັບວິທະຍາໄລ, ຮັກສາກອງທຶນສຸກເສີນ, ແລະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນອື່ນໆ.

ບໍ່ມີຄໍາຕອບ "ສິດ" ສໍາລັບທຸກຄົນໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ. ພິຈາລະນາຄວາມຮູ້ສຶກຂອງທ່ານກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນ, ໄລຍະເວລາຂອງທ່ານສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວ, ການປະຫຍັດພາສີຂອງທ່ານແລະປັດໃຈອື່ນໆກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.

ເນື່ອງຈາກຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງຄວາມຜິດພາດຂອງມະນຸດ ຫຼືກົນຈັກຢູ່ໃນສ່ວນຂອງ Wealth Management Systems Inc. ຫຼືແຫຼ່ງຂອງມັນ, ທັງ Wealth Management Systems Inc. ຫຼືແຫຼ່ງຂອງມັນບໍ່ຮັບປະກັນຄວາມຖືກຕ້ອງ, ຄວາມພຽງພໍ, ຄວາມສົມບູນ ຫຼືຂໍ້ມູນໃດໆກໍຕາມ ແລະຈະບໍ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄວາມຜິດພາດໃດໆ. ຫຼື omission ຫຼືຜົນໄດ້ຮັບຈາກການນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວ. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ Wealth Management Systems Inc. ຈະຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄວາມເສຍຫາຍທາງອ້ອມ, ພິເສດຫຼືຜົນສະທ້ອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການນໍາໃຊ້ເນື້ອຫາໂດຍຜູ້ຈອງຫຼືຜູ້ອື່ນ.

ພະນັກງານບໍານານຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າບໍ?

ຫຼັງຈາກການຕັ້ງຖິ່ນຖານຢູ່ໃນເຮືອນຫຼືຊອກຫາຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທາງດ້ານການເງິນເລັກນ້ອຍ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນເລີ່ມຖາມຕົວເອງວ່າ, "ຂ້ອຍຄວນຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມບໍ?" ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ການຈ່າຍເງິນພິເສດສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຍາວຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ທ່ານໃກ້ຊິດກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ຄວາມຄິດຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນແລະການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການຈໍານອງສຽງດີ, ອາດຈະມີເຫດຜົນວ່າເປັນຫຍັງການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບເງິນຕົ້ນອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຫມາຍ.

Kristi Sullivan ຈາກ Sullivan ການວາງແຜນການເງິນໃນ Denver, Colorado ກ່າວວ່າ "ບາງຄັ້ງມັນກໍ່ດີທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງເພີ່ມເຕີມ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ." "ຕົວຢ່າງ, ການຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ $ 200 ຕໍ່ເດືອນໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານທີ່ຈະຫຼຸດລົງຈາກ 30 ປີເປັນ 25 ປີໃນເຮືອນທີ່ເຈົ້າສາມາດຈິນຕະນາການດໍາລົງຊີວິດໃນອີກຫ້າປີບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້. ທ່ານຈະ immobilize ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນພິເສດນັ້ນແລະທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກມັນ».

ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼາຍຄົນຕົກລົງເຫັນດີວ່າຄວາມຕື່ນເຕັ້ນຂອງການດໍາລົງຊີວິດໂດຍບໍ່ມີການຈໍານອງແມ່ນການປົດປ່ອຍ, ມັນສາມາດບັນລຸໄດ້ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງວິທີ. ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າມັນສົມເຫດສົມຜົນສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍເງິນຕົ້ນຫຼາຍເລັກນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນໃນການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ? ມັນຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ແລະວິທີທີ່ເຈົ້າຈັດການເງິນຕາມການຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າ.