ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງພິເສດ
ຖ້າເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ ຫຼືໄດ້ທ້ອນເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຫຼາຍປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງໃຫ້ຊໍາລະເງິນກູ້ບ້ານຂອງເຈົ້າໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນໄວອັນຄວນແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມໃກ້ຈະອອກບໍານານ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດຄວາມນີ້ຄົ້ນຫາຄ່າດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະຢັດໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສິບປີກ່ອນກໍານົດເວລາທຽບກັບການລົງທຶນເງິນໃນຕະຫຼາດ, ໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະ 30 ປີແມ່ນເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍ. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.
ຈ່າຍຈໍານອງຫຼືລົງທຶນ reddit
Anna Barker, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ LogicalDollar ກ່າວວ່າ "ຈາກທັດສະນະທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍລິສຸດ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບການປະກອບສ່ວນເງິນພິເສດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານໃນຕອນຕົ້ນ", Anna Barker, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ LogicalDollar ກ່າວ.
«ການລົງທຶນອື່ນໆສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີຜົນຕອບແທນສູງກວ່າແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ສູງຂຶ້ນ. ທ່ານສາມາດແລະສາມາດສູນເສຍເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ພິຈາລະນາຫຼັກຊັບລວມຂອງທ່ານ, ຄວາມຢາກອາຫານຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານໃນການຕັດສິນໃຈລົງທຶນ.
ເຈົ້າຈະຕ້ອງການເງິນເພີ່ມເຕີມ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນແນະນໍາໃຫ້ຮັກສາກອງທຶນສຸກເສີນຢູ່ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ຂະຫນາດຂອງຄັງສໍາຮອງເງິນແມ່ນຂຶ້ນກັບທ່ານ, ແຕ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານສ່ວນໃຫຍ່ແນະນໍາການເກັບເງິນໃຫ້ພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດສູງເຖິງ 6 ເດືອນຖ້າຈໍາເປັນ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດ $ 20.000 ດ້ວຍດອກເບ້ຍ 20%, ທ່ານຈະຈ່າຍ 4.000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນ. ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່, ການຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງກວ່ານີ້ທໍາອິດອາດຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍກ່ວາການລົງທຶນ.
ການເປັນໜີ້ບໍ່ມີແມ່ນເປົ້າໝາຍສຳລັບຫຼາຍໆຄົນດ້ວຍເຫດຜົນທີ່ດີ. ໂດຍບໍ່ມີຫນີ້ສິນຈໍານອງ, ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມໄດ້ດີກວ່າວິທີທີ່ເຈົ້າໃຊ້ເງິນທີ່ຫາຍາກຂອງເຈົ້າ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເຈົ້າຈະມີຄວາມສະຫງົບໃຈຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍການຮູ້ວ່າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນອັນຍິ່ງໃຫຍ່.
ການລົງໂທດສໍາລັບການຊໍາລະຈໍານອງໄວ
ການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງທ່ານກ່ອນໄວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນຫຼາຍພັນໂດລາໃນດອກເບ້ຍ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຖິ້ມເງິນຫຼາຍໃນທິດທາງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງພິຈາລະນາບາງປັດໃຈເພື່ອກໍານົດວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫຼາດ.
ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານຈ່າຍຈໍານອງ, ມັນແບ່ງລະຫວ່າງເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ໄປຫາດອກເບ້ຍໃນໄລຍະສອງສາມປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມ. ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ດອກເບ້ຍໜ້ອຍລົງເມື່ອເຈົ້າຈ່າຍເງິນຕົ້ນ, ເຊິ່ງເປັນຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຢືມມາໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງການກູ້ຢືມ, ອັດຕາສ່ວນຫຼາຍຂອງການຈ່າຍເງິນແມ່ນໄປຫາເງິນຕົ້ນ.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໂດຍກົງກັບຍອດເງິນຕົ້ນຈໍານອງຂອງທ່ານ. ການຊຳລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມຫຼຸດຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນດອກເບ້ຍ. ນີ້ສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີຈາກໄລຍະການຈໍານອງຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍພັນໂດລາ.
ສົມມຸດວ່າເຈົ້າກູ້ຢືມ 150.000 ໂດລາເພື່ອຊື້ເຮືອນດ້ວຍດອກເບ້ຍ 4% ແລະອາຍຸ 30 ປີ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ $107.804,26. ນີ້ແມ່ນນອກຈາກ 150.000 ໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມໃນເບື້ອງຕົ້ນ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຊໍາລະລ່ວງໜ້າຈໍານອງ
ພວກເຮົາໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍຈາກບາງຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ຂໍ້ສະເໜີປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້. ພວກເຮົາຍັງບໍ່ໄດ້ທົບທວນຄືນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີທັງຫມົດຫຼືການສະເຫນີ. ການຊົດເຊີຍອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ຄໍາສັ່ງທີ່ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນຫນ້າ, ແຕ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງບັນນາທິການແລະການຈັດອັນດັບຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການຊົດເຊີຍ.
ຜະລິດຕະພັນຫຼາຍອັນ ຫຼືທັງໝົດທີ່ສະແດງຢູ່ນີ້ແມ່ນມາຈາກຄູ່ຄ້າຂອງພວກເຮົາທີ່ຈ່າຍເງິນຄ່ານາຍໜ້າໃຫ້ພວກເຮົາ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາສ້າງລາຍໄດ້. ແຕ່ຄວາມຊື່ສັດຂອງບັນນາທິການຂອງພວກເຮົາຮັບປະກັນວ່າຄວາມຄິດເຫັນຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຈາກການຊົດເຊີຍ. ເງື່ອນໄຂອາດຈະນຳໃຊ້ກັບຂໍ້ສະເໜີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້.
ຫຼາຍຄົນດີ້ນລົນທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ. ນອກຈາກການປະຢັດເງິນດອກເບ້ຍ, ການຊໍາລະເງິນກູ້ໄວໄດ້ປຽບທີ່ຈະບໍ່ມີໜີ້ສິນທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບການ. ບາງຄົນບໍ່ມັກຄວາມຄິດຂອງຫນີ້ສິນ, ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ຢືມເຮືອນຖືກຖືວ່າເປັນປະເພດຫນີ້ສິນທີ່ມີສຸຂະພາບດີ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍູ້ຕົວເອງໃຫ້ຊໍາລະເງິນຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ, ຄິດກ່ຽວກັບຂໍ້ເສຍເຫຼົ່ານີ້. ທ່ານອາດຈະຕັດສິນໃຈສືບຕໍ່ກັບຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທັງຫມົດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງ 2022 ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະໄວ. ແຕ່ພວກມັນຍັງຄົງຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າເມື່ອທຽບກັບມາດຕະຖານປະຫວັດສາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ປະໂຍດຈາກອັດຕາກ່ອນທີ່ມັນຈະສູງເກີນໄປ, ທ່ານຕ້ອງການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຮັບປະກັນອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ Better Mortgage ເຂົ້າມາ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດລ່ວງຫນ້າໃນພຽງເລັກນ້ອຍ. ເປັນ 3 ນາທີ, ບໍ່ມີການກວດສອບສິນເຊື່ອຍາກ, ແລະລັອກອັດຕາຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາ. ປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງ? ເຂົາເຈົ້າບໍ່ຄິດຄ່າຕົ້ນກຳເນີດ ຫຼື ຄ່າໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ເຊິ່ງສາມາດສູງເຖິງ 2% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້ສຳລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນ).
