ມັນດີກວ່າທີ່ຈະເອົາປີຂອງການຈໍານອງຫຼືຍອດເງິນ?

ຂໍ້ເສຍຂອງການຍົກເລີກການຈໍານອງໃນປະເທດອັງກິດ

ຖ້າທ່ານຄືກັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານແລະການເຂົ້າບໍານານທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ສິນແມ່ນສຽງທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ. ມັນເປັນຜົນສໍາເລັດທີ່ສໍາຄັນແລະຫມາຍຄວາມວ່າການສິ້ນສຸດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທີ່ສໍາຄັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການເກັບຮັກສາຈໍານອງໃນຂະນະທີ່ບູລິມະສິດອື່ນໆໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງ.

ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນກ້ອນເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລອງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີກ່ອນແທນທີ່ຈະເປັນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ. "ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA ກ່ອນອາຍຸ 59½, ເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ - ບວກກັບການລົງໂທດ - ເຊິ່ງຈະຊົດເຊີຍເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນດອກເບ້ຍການຈໍານອງ," Rob ເວົ້າ.

ຖ້າການຈໍານອງຂອງທ່ານບໍ່ມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມແມ່ນຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືສົ່ງເງິນກ້ອນບາງສ່ວນ. ຍຸດທະວິທີນີ້ສາມາດປະຫຍັດດອກເບ້ຍຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍແລະເຮັດໃຫ້ຊີວິດການກູ້ຢືມສັ້ນລົງໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະສະພາບຄ່ອງ. ແຕ່ຫຼີກເວັ້ນການຮຸກຮານກ່ຽວກັບມັນເກີນໄປ, ຢ້ານວ່າທ່ານຈະປະນີປະນອມການປະຫຍັດອື່ນໆຂອງທ່ານແລະບູລິມະສິດການໃຊ້ຈ່າຍ.

ລົງທຶນຫຼືຈ່າຍຈໍານອງ

ຖ້າທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນກໍານົດເວລາ, ທ່ານຈະປະຫຍັດເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຖອນເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານພຽງແຕ່ຫນຶ່ງປີຫຼືສອງຕົ້ນສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍຮ້ອຍຫຼືຫຼາຍພັນໂດລາ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຄິດທີ່ຈະໃຊ້ວິທີນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງພິຈາລະນາວ່າມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ໃນບັນດາບັນຫາອື່ນໆທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນ. ນີ້ແມ່ນ XNUMX ຄວາມຜິດພາດທີ່ຄວນຫຼີກລ່ຽງເມື່ອຈ່າຍເງິນຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.

ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນຢາກເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນ. ດັ່ງນັ້ນສໍາລັບບາງຄົນມັນອາດຈະເປັນມູນຄ່າການຂຸດຄົ້ນແນວຄວາມຄິດຂອງການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນໄວອັນຄວນ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃນໄລຍະການກູ້ຢືມ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຢ່າງເຕັມທີ່ໄວກວ່າທີ່ຄາດໄວ້.

ມີຫຼາຍວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອຈ່າຍເງິນລ່ວງໜ້າ. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດແມ່ນພຽງແຕ່ຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມນອກການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ຕາບໃດທີ່ເສັ້ນທາງນີ້ບໍ່ໄດ້ສົ່ງຜົນໃຫ້ຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດສົ່ງ 13 ເຊັກໃນແຕ່ລະປີແທນທີ່ຈະເປັນ 12 (ຫຼືທຽບເທົ່າອອນໄລນ໌). ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເພີ່ມການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າເຈົ້າຈ່າຍເງິນຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເຈົ້າຈະຊໍາລະເງິນກູ້ທັງໝົດໄວກວ່າທີ່ຄາດໄວ້.

ຊໍາລະການຈໍານອງຫຼືລົງທຶນ

ຖ້າທ່ານຄືກັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານແລະການເຂົ້າບໍານານທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ສິນແມ່ນສຽງທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ. ມັນເປັນຜົນສໍາເລັດທີ່ສໍາຄັນແລະຫມາຍຄວາມວ່າການສິ້ນສຸດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທີ່ສໍາຄັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການເກັບຮັກສາຈໍານອງໃນຂະນະທີ່ບູລິມະສິດອື່ນໆໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງ.

ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນກ້ອນເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລອງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີກ່ອນແທນທີ່ຈະເປັນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ. "ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA ກ່ອນອາຍຸ 59½, ເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ - ບວກກັບການລົງໂທດ - ເຊິ່ງຈະຊົດເຊີຍເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນດອກເບ້ຍການຈໍານອງ," Rob ເວົ້າ.

ຖ້າການຈໍານອງຂອງທ່ານບໍ່ມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມແມ່ນຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືສົ່ງເງິນກ້ອນບາງສ່ວນ. ຍຸດທະວິທີນີ້ສາມາດປະຫຍັດດອກເບ້ຍຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍແລະເຮັດໃຫ້ຊີວິດການກູ້ຢືມສັ້ນລົງໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະສະພາບຄ່ອງ. ແຕ່ຫຼີກເວັ້ນການຮຸກຮານກ່ຽວກັບມັນເກີນໄປ, ຢ້ານວ່າທ່ານຈະປະນີປະນອມການປະຫຍັດອື່ນໆຂອງທ່ານແລະບູລິມະສິດການໃຊ້ຈ່າຍ.

ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອການຈໍານອງຖືກຈ່າຍອອກຈາກ uk

ແຕ່ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງບ້ານໃນໄລຍະຍາວ? ການຊໍາລະດອກເບ້ຍ 30 ປີເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເລີ່ມເບິ່ງຄືວ່າເປັນພາລະ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອປຽບທຽບກັບການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນປະຈຸບັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍການ refinance 15 ປີ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານສັ້ນລົງ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະສູງຂຶ້ນ.

ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 5% ໃນໄລຍະເຈັດປີແລະສີ່ເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ປ່ຽນເສັ້ນທາງຂອງທ່ານຈະເທົ່າກັບ $135.000. ບໍ່ພຽງແຕ່ນາງໄດ້ປະຫຍັດເງິນ $59.000 ໃນດອກເບ້ຍ, ແຕ່ນາງມີຄັງສໍາຮອງເງິນສົດເພີ່ມເຕີມຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ 30 ປີ.

ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະປີແມ່ນການຈ່າຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານທຸກໆສອງອາທິດແທນທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມຈໍານວນຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາສອງອາທິດ."

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດການຊໍາລະເງິນທຸກໆສອງອາທິດ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດສັບສົນໂດຍການໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນບາງສ່ວນ ແລະສະຫມໍ່າສະເຫມີ. ລົມກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າກ່ອນເພື່ອຕົກລົງໃນແຜນການນີ້.