ການລົງທຶນກະແສເງິນ
ຫຼັງຈາກຊໍາລະເງິນຈໍານອງ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຄວາມຮູ້ສຶກພາກພູມໃຈໃຫມ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານ. ເຮືອນເປັນຂອງເຈົ້າແທ້ໆ. ທ່ານອາດຈະມີເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນ, ແລະທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າກວ່າທີ່ຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສຸດທ້າຍເພື່ອສະຫຼຸບສະຖານະພາບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ຊອກຫາສິ່ງທີ່ຄວນຈະເກີດຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນບໍ່ເສຍຄ່າທັງຫມົດ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດການຊໍາລະຈໍານອງຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງຖາມຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສໍາລັບການຄາດຄະເນການຈ່າຍເງິນ. ເຈົ້າສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້ເລື້ອຍໆຜ່ານເວັບໄຊທ໌ຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໃນຂະນະທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ກັບບັນຊີເງິນກູ້ເຮືອນຂອງເຈົ້າ. ຖ້າບໍ່, ທ່ານສາມາດໂທຫາພວກເຂົາ. ມີໝາຍເລກເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າໃຫ້ສະດວກ. ເຈົ້າຈະພົບເຫັນມັນຢູ່ໃນໃບແຈ້ງຍອດການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ.
ງົບປະມານການຈໍາໜ່າຍຈະບອກເຈົ້າຢ່າງແນ່ນອນວ່າເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍຕົ້ນທຶນ ແລະດອກເບ້ຍເທົ່າໃດເພື່ອເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ມັນຍັງຈະບອກທ່ານວັນທີທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍມັນ. ຖ້າມັນໃຊ້ເວລາດົນກວ່ານັ້ນ, ມັນບໍ່ແມ່ນບັນຫາໃຫຍ່. ເຈົ້າພຽງແຕ່ຈະຕິດໜີ້ດອກເບ້ຍຫຼາຍຂຶ້ນ.
ທຸລະກິດພາຍໃນເງິນຂອງເຈົ້າ
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດຄວາມນີ້ຄົ້ນຫາຄ່າດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະຢັດໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສິບປີກ່ອນກໍານົດເວລາທຽບກັບການລົງທຶນເງິນໃນຕະຫຼາດ, ໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະເວລາ 30 ປີແມ່ນເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍ. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.
ຕາຕະລາງການຕັດຫນີ້ສິນ
ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີຄວາມພູມໃຈ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມັກຄວາມຄິດທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຈໍານອງທຸກໆເດືອນສໍາລັບຫລາຍສິບປີຂ້າງຫນ້າ. ແຕ່ການພິຈາລະນາວ່າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໄດ້ດໍາເນີນການໄດ້ດີປານໃດໃນບໍ່ດົນມານີ້, ທ່ານອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກຄືກັບວ່າທ່ານກໍາລັງຂາດການລົງທຶນໂດຍບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຫຼາຍ.
ເຈົ້າອາດຈະຝັນເຖິງມື້ທີ່ເຈົ້າບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຈໍານອງໃນຫົວຂອງເຈົ້າອີກຕໍ່ໄປ. ການບໍ່ມີໜີ້ສິນເປັນເປົ້າໝາຍທີ່ໜ້າຊົມເຊີຍ, ແຕ່ມັນອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຫມາຍດ້ານການເງິນຫຼາຍ. ໂດຍສະເພາະໃນປັດຈຸບັນ, ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງຕໍ່າຫຼາຍ, ມັນມີລາຄາຖືກທີ່ຈະຖືຫນີ້ສິນ. ນັ້ນປ່ອຍໃຫ້ໂອກາດທີ່ຈະເພີ່ມຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຈົ້າຕື່ມອີກໂດຍຜ່ານການລົງທຶນອື່ນໆ.
ໃຫ້ເບິ່ງຕົວຢ່າງ. ສົມມຸດວ່າເຈົ້າມີການຈໍານອງ 30 ປີ $200.000 ດ້ວຍອັດຕາຄົງທີ່ຂອງ 4,5%. ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະເປັນ $1.013 (ບໍ່ລວມພາສີ ແລະປະກັນໄພ), ອີງຕາມເຄື່ອງຄິດເລກການຈໍານອງຂອງພວກເຮົາ, ແລະທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ດອກເບ້ຍທັງໝົດ $164.813 ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາ 300 ໂດລາຕໍ່ເດືອນແລະລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດສະນີທີ່ຕິດຕາມດັດຊະນີ S&P 500. ໃນປະຫວັດສາດ, S&P 500 ໄດ້ກັບຄືນສະເລ່ຍ 10% ຫາ 11% ຕໍ່ປີຈາກການເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 1926 ເຖິງ 2018. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນແບບອະນຸລັກຫຼາຍ, ພວກເຮົາສາມາດສົມມຸດຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍຕໍ່ປີຂອງ 8% ໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
3 30 10 ກົດລະບຽບ
ແຕ່ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງບ້ານໃນໄລຍະຍາວ? ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ 30 ປີເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເລີ່ມເບິ່ງຄືວ່າເປັນພາລະ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອປຽບທຽບກັບການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນປະຈຸບັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍການ refinance 15 ປີ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານສັ້ນລົງ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະສູງຂຶ້ນ.
ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 5% ໃນໄລຍະເຈັດປີແລະສີ່ເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ປ່ຽນເສັ້ນທາງຂອງທ່ານຈະເທົ່າກັບ $135.000. ບໍ່ພຽງແຕ່ນາງໄດ້ປະຫຍັດເງິນ $59.000 ໃນດອກເບ້ຍ, ແຕ່ນາງມີຄັງສໍາຮອງເງິນສົດເພີ່ມເຕີມຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ 30 ປີ.
ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະປີແມ່ນການຈ່າຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານທຸກໆສອງອາທິດແທນທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມຈໍານວນຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາສອງອາທິດ."
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດການຊໍາລະເງິນທຸກໆສອງອາທິດ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດສັບສົນໂດຍການໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນບາງສ່ວນ ແລະສະຫມໍ່າສະເຫມີ. ລົມກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າກ່ອນເພື່ອຕົກລົງໃນແຜນການນີ້.
