ຂໍ້ເສຍຂອງການຍົກເລີກການຈໍານອງໃນປະເທດອັງກິດ
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດຄວາມນີ້ຄົ້ນຫາຄ່າດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະຢັດໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສິບປີກ່ອນກໍານົດເວລາທຽບກັບການລົງທຶນເງິນໃນຕະຫຼາດ, ໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະ 30 ປີແມ່ນເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍ. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.
ຂ້ອຍຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຫຼືລົງທຶນໃນອັງກິດບໍ?
ຖ້າທ່ານຄືກັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານແລະການເຂົ້າບໍານານທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ສິນແມ່ນສຽງທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ. ມັນເປັນຜົນສໍາເລັດທີ່ສໍາຄັນແລະຫມາຍຄວາມວ່າການສິ້ນສຸດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທີ່ສໍາຄັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການເກັບຮັກສາຈໍານອງໃນຂະນະທີ່ບູລິມະສິດອື່ນໆໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງ.
ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນກ້ອນເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລອງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີກ່ອນແທນທີ່ຈະເປັນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ. "ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA ກ່ອນອາຍຸ 59½, ເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ - ບວກກັບການລົງໂທດ - ເຊິ່ງຈະຊົດເຊີຍເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນດອກເບ້ຍການຈໍານອງ," Rob ເວົ້າ.
ຖ້າການຈໍານອງຂອງທ່ານບໍ່ມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມແມ່ນຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືສົ່ງເງິນກ້ອນບາງສ່ວນ. ຍຸດທະວິທີນີ້ສາມາດປະຫຍັດດອກເບ້ຍຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍແລະເຮັດໃຫ້ຊີວິດການກູ້ຢືມສັ້ນລົງໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະສະພາບຄ່ອງ. ແຕ່ຫຼີກເວັ້ນການຮຸກຮານກ່ຽວກັບມັນເກີນໄປ, ຢ້ານວ່າທ່ານຈະປະນີປະນອມການປະຫຍັດອື່ນໆຂອງທ່ານແລະບູລິມະສິດການໃຊ້ຈ່າຍ.
ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍເກີນການຈໍານອງຫຼືຫຼຸດລົງໄລຍະເວລາ?
ໃນໂລກມື້ນີ້ທີ່ມີອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຕໍ່າ, ບາງຄົນສົງໄສວ່າເງິນຂອງພວກເຂົາສາມາດໄປຕື່ມອີກໂດຍການຈ່າຍຄ່າຈໍານອງແທນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຫຼືຊໍາລະເງິນຈໍານອງ? ພວກເຮົາວິເຄາະມັນ.
ໃນໂລກທີ່ເຫມາະສົມ, ການຈໍານອງຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະທີ່ດີກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໃຫ້ທ່ານມີເວລາທີ່ຈະເອົາເງິນເພີ່ມເຕີມໃຫ້ກັບເງິນຝາກປະຢັດບໍານານແລະປ່ອຍໃຫ້ເຈົ້າບໍ່ມີຫນີ້ສິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກຈາກວຽກຂອງເຈົ້າ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍດາຍສະເຫມີ: ປະຊາຊົນກໍາລັງຊື້ເຮືອນຕໍ່ມາ, ແລະມີເງື່ອນໄຂ 25-30 ປີເປັນເລື່ອງທໍາມະດາ, ມັນບໍ່ຍາກທີ່ຈະເຫັນວ່າມີຈໍານວນຄົນທີ່ຈະຈ່າຍຈໍານອງໃນປີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ວັນທີອາດຈະຊັກຊ້າຕື່ມອີກຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງແຕະໃສ່ຊັບສິນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນບາງຈຸດ, ຫຼືເພີ່ມການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາເພື່ອຍ້າຍປະເພດ.
ໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນໄປໄດ້ຢ່າງສົມບູນທີ່ຈະສືບຕໍ່ຈ່າຍຈໍານອງໃນເງິນບໍານານ - ການຈໍານອງເງິນບໍານານພຽງແຕ່ດອກເບ້ຍ, ຕົວຢ່າງ, ໄດ້ກາຍເປັນເລື່ອງທົ່ວໄປຫຼາຍ - ທ່ານອາດຈະມີຄວາມຄິດອື່ນ. ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນຫມາຍເຖິງການຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການເພີ່ມລາຍໄດ້ທີ່ຖິ້ມຂີ້ເຫຍື້ອຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນມັນອາດຈະເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະພິຈາລະນາວິທີການເຮັດແນວນັ້ນ. ສໍາລັບຈໍານວນຫຼາຍ, ການນໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າສາມາດເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ສະຫລາດ.
ຈ່າຍຈໍານອງເຕັມ
ການສະເຫນີຈໍານວນຫຼາຍຫຼືທັງຫມົດຂອງເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ Insiders ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ (ສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ເຕັມ, ເບິ່ງທີ່ນີ້). ການພິຈາລະນາການໂຄສະນາອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ (ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນປາກົດ) ແຕ່ບໍ່ມີຜົນຕໍ່ການຕັດສິນໃຈຂອງບັນນາທິການ, ເຊັ່ນວ່າຜະລິດຕະພັນທີ່ພວກເຮົາຂຽນກ່ຽວກັບແລະພວກເຮົາປະເມີນພວກມັນແນວໃດ. Personal Finance Insider ຄົ້ນຄວ້າຂໍ້ສະ ເໜີ ທີ່ຫຼາກຫຼາຍໃນເວລາສະເໜີແນະ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຮົາບໍ່ຮັບປະກັນວ່າຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວເປັນຕົວແທນຂອງຜະລິດຕະພັນ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທັງໝົດທີ່ມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດ.
ໂດຍການວາງເງິນສອງສາມຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນຕໍ່ກັບການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າໄດ້ໄວກວ່າປີ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນເພີ່ມເຕີມຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ, ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທີ່ຈະລົງພຽງແຕ່ $ 50 ຫຼື $ 100 ໃສ່ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
Laura Grace Tarpley ເປັນບັນນາທິການການທົບທວນດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວຢູ່ Insider. ນາງແກ້ໄຂບົດຄວາມກ່ຽວກັບອັດຕາການຈໍານອງ, ອັດຕາເງິນຄືນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້, ບັນຊີທະນາຄານ, ແລະຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມແລະເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບ Personal Finance Insider. ນາງຍັງເປັນນັກການສຶກສາທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (CEPF).
