ຄວາມຄິດເຫັນ
ການພະຍາຍາມຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງການກໍາຈັດຫນີ້ສິນຫຼືການລົງທຶນສໍາລັບອະນາຄົດແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ຍາກ. ສໍາລັບຫຼາຍໆຄອບຄົວ, ທາງເລືອກນີ້ມັກຈະມາໃນຮູບແບບຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ (ຫນີ້ສິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ເຂົາເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີ) ຫຼືເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ. ທັງສອງແມ່ນເປົ້າໝາຍທີ່ໜ້າຊົມເຊີຍ, ແຕ່ອັນໃດຄວນມາກ່ອນ?
ສົມມຸດວ່າສຸດທ້າຍເຈົ້າໄດ້ໄປຮອດເຮືອນຫຼັງການຈໍານອງທີ່ເຈົ້າເອົາອອກຫຼາຍປີກ່ອນ. ມັນເປັນເສັ້ນທາງທີ່ຍາວໄກ, ແລະລາວໄດ້ຖືກລໍ້ລວງໃຫ້ຊໍາລະໃນຫນຶ່ງງວດສຸດທ້າຍແລະສຸດທ້າຍແມ່ນບໍ່ມີຫນີ້ສິນ, ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍເລັ່ງການຈ່າຍເງິນເລັກນ້ອຍເພື່ອໃຫ້ມັນສໍາເລັດໄວ.
ເຖິງແມ່ນວ່າມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງໃກ້ທີ່ສຸດ, ຕົວຈິງແລ້ວມັນກໍ່ດີກວ່າທີ່ຈະເຮັດມັນໄວ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນຄືກັນໃນແຕ່ລະເດືອນ (ສົມມຸດວ່າທ່ານມີຄໍາສຸພາສິດຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ), ເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານໃນຊຸມປີຕົ້ນໆນັ້ນໄປຫາດອກເບ້ຍແລະເຮັດຫນ້ອຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້.
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນພິເສດຕໍ່ຫນ້າ - ແລະຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນທີ່ຄິດດອກເບ້ຍ - ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍລົງຫຼາຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ຫຼັກການດຽວກັນຂອງດອກເບ້ຍປະສົມທີ່ໃຊ້ກັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າຍັງໃຊ້ກັບຫນີ້ສິນຂອງເຈົ້າ, ດັ່ງນັ້ນໂດຍການຈ່າຍຕົ້ນທຶນຫຼາຍຕົ້ນ, ເງິນຝາກປະຢັດໃນໄລຍະເວລາ.
ລົງທຶນ 100 ພັນ ຫຼື ຈ່າຍຜ່ອນ
ການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງທ່ານກ່ອນໄວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນຫຼາຍພັນໂດລາໃນດອກເບ້ຍ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຖິ້ມເງິນກ້ອນໃຫຍ່ໃນທິດທາງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງພິຈາລະນາບາງປັດໃຈເພື່ອກໍານົດວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫຼາດ.
ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານຈ່າຍຈໍານອງ, ມັນແບ່ງລະຫວ່າງເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ໄປຫາດອກເບ້ຍໃນໄລຍະສອງສາມປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມ. ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ດອກເບ້ຍໜ້ອຍລົງເມື່ອເຈົ້າຈ່າຍເງິນຕົ້ນ, ເຊິ່ງເປັນຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຢືມມາໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງການກູ້ຢືມ, ອັດຕາສ່ວນຫຼາຍຂອງການຈ່າຍເງິນແມ່ນໄປຫາເງິນຕົ້ນ.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໂດຍກົງກັບຍອດເງິນຕົ້ນຈໍານອງຂອງທ່ານ. ການຊຳລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມຫຼຸດຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນດອກເບ້ຍ. ນີ້ສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີຈາກໄລຍະການຈໍານອງຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍພັນໂດລາ.
ສົມມຸດວ່າເຈົ້າກູ້ຢືມ 150.000 ໂດລາເພື່ອຊື້ເຮືອນດ້ວຍດອກເບ້ຍ 4% ແລະອາຍຸ 30 ປີ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ $107.804,26. ນີ້ແມ່ນນອກຈາກ 150.000 ໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມໃນເບື້ອງຕົ້ນ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງຫຼືການລົງທຶນ excel
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຈ່າຍບາງສ່ວນຂອງລາຄາຊື້. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍແມ່ນການຈ່າຍເງິນເບື້ອງຕົ້ນ. ເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງການຊື້ເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້. ເງິນກູ້ທີ່ເຈົ້າໄດ້ຮັບຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າເຮືອນຂອງເຈົ້າແມ່ນການຈໍານອງ.
ໃນເວລາທີ່ການຄ້າສໍາລັບການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຫຼືນາຍຫນ້າຈໍານອງຂອງທ່ານຈະໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈທາງເລືອກແລະຄຸນສົມບັດ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາການຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງແມ່ນໄລຍະເວລາຂອງສັນຍາຈໍານອງ. ມັນປະກອບດ້ວຍທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ສັນຍາຈໍານອງສ້າງຕັ້ງ, ລວມທັງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເງື່ອນໄຂສາມາດຕັ້ງແຕ່ສອງສາມເດືອນຫາ 5 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງນໍາໃຊ້ປັດໃຈເພື່ອກໍານົດຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດການຊໍາລະຈໍານອງ, ເງິນຂອງທ່ານຈະໄປຫາດອກເບ້ຍແລະເງິນຕົ້ນ. ເງິນຕົ້ນແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ກູ້ຢືມໃຫ້ທ່ານເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ເຮືອນ. ດອກເບ້ຍແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສໍາລັບການກູ້ຢືມ. ຖ້າທ່ານຍອມຮັບການປະກັນໄພຈໍານອງທາງເລືອກ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະກັນໄພໃຫ້ກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອຈ່າຍຈໍານອງຫຼືລົງທຶນ
ຫນຶ່ງໃນຄໍາຖາມທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຖາມແມ່ນ: ຂ້ອຍຄວນລົງທຶນເງິນຂອງຂ້ອຍຫຼືຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງຂ້ອຍບໍ? ເມື່ອການເກສີຍນອາຍຸໃກ້ເຂົ້າມາ, ຄໍາຖາມນີ້ຈະກາຍເປັນທີ່ຊັດເຈນຫຼາຍຂຶ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຄໍາຕອບຢ່າງແທ້ຈິງແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ການພິຈາລະນາແຕ່ລະຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ຄວນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບເຈົ້າຂອງຈໍານວນຫຼາຍ, ບັນຫາມາລົງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ. ການຫຼຸດຜ່ອນການຈໍານອງຂອງທ່ານແມ່ນເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ປອດໄພກວ່າ. ມັນຄາດເດົາໄດ້ ແລະເຈົ້າຈະຮູ້ວ່າເຈົ້າປະຫຍັດເທົ່າໃດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍຕໍ່ປີຂອງຫຼັກຊັບແມ່ນ 8% 1, ຕະຫຼາດມີການເຫນັງຕີງ. ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນຢູ່ສະເໝີ, ແລະຄວາມຢາກອາຫານທີ່ບໍ່ແນ່ນອນມີທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງຍ້ອນວ່າຄົນເຮົາສຸມໃສ່ການປະຢັດເພື່ອເງິນບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ. ຄິດກ່ຽວກັບລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງເຈົ້າແລະວິທີການອະນຸລັກທີ່ເຈົ້າຢາກເປັນ.2
ມັນມັກຈະເປັນປະໂຫຍດກວ່າສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫມ່ທີ່ຈະຮຸກຮານກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າເງິນຂອງເຈົ້າມັກຈະໄປຫາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ບໍ່ແມ່ນເງິນຕົ້ນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຊໍາລະເພີ່ມເຕີມໃດໆຈະຫຼຸດລົງຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ຕິດຄ້າງຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ທັງຫມົດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຮັດດີກ່ຽວກັບການຈໍານອງ 30 ປີ, ຕອນນີ້ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຫຼາຍກວ່າເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍຫນ້ອຍ, ເຊິ່ງອາດຈະເປີດບາງຫ້ອງເພື່ອສຸມໃສ່ການລົງທຶນ.
