ຕາຕະລາງການຕັດຫນີ້ສິນ
ໃນຖານະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ບໍ່ດົນຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າຈະຮັກສາຈໍານອງຂອງທ່ານຫຼືຈ່າຍມັນອອກ. ເພື່ອເຮັດມັນຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ທ່ານຈະຕ້ອງຄິດໄລ່ຄ່າຕັດຫນີ້ແລະສ້າງຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຜູ້ຖືຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ເລືອກທີ່ຈະອອກຈາກການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ໃນຄໍາສັ່ງທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຖິງແມ່ນວ່າການປະຫຍັດພາສີຂອງການຈໍານອງສາມາດເປັນກໍາໄລ, ນີ້ບໍ່ແມ່ນກໍລະນີສະເຫມີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ຖືຈໍານອງທັງຫມົດຄວນຄິດໄລ່ທາງເລືອກໃນການຊໍາລະຂອງພວກເຂົາແລະຊອກຫາຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຢ່າງລະອຽດ.
ບໍ່ວ່າຈະເປັນມູນຄ່າຄ່າເສື່ອມລາຄາແມ່ນເປັນການພິຈາລະນາທີ່ສໍາຄັນ, ແລະການຕັດສິນໃຈຈະຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈອອກ, ທ່ານຍັງຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າທຶນສະສົມບໍ່ສາມາດໃຊ້ເພື່ອຈຸດປະສົງອື່ນໆ, ໂດຍສະເພາະຫຼັງຈາກເງິນບໍານານ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ຜົນກະທົບດ້ານພາສີຂອງການຕັດເງິນແລະປຽບທຽບກັບລະດັບຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດວ່າຈະໄດ້ຖ້າເງິນຂອງທ່ານຖືກລົງທຶນຢູ່ບ່ອນອື່ນ. ຄໍາຕັດສິນຂອງລະດັບຂອງຫນີ້ສິນຈໍານອງທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການສະຫນອງທຶນແມ່ນຂຶ້ນກັບສ່ວນໃຫຍ່ກ່ຽວກັບວິທີທຶນທີ່ມີສໍາລັບການຕັດຂາຍແມ່ນລົງທຶນ. ໃນເລື່ອງນີ້, ສາມປັດໃຈຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ສໍາຄັນ:
ລົງທຶນ 100 ພັນໂດລາຫຼືຈ່າຍຈໍານອງ
ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ, ການຊື້ເຮືອນແມ່ນການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ພວກເຂົາເຄີຍເຮັດ. ເນື່ອງຈາກລາຄາທີ່ສູງຂອງມັນ, ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ມັກຈະຕ້ອງການການຈໍານອງ. ການຈໍານອງແມ່ນປະເພດຂອງເງິນກູ້ຢືມທີ່ຕັດຫນີ້ສິນທີ່ຫນີ້ສິນໄດ້ຖືກຊໍາລະຄືນເປັນໄລຍະຊໍາລະໃນໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນ. ໄລຍະເວລາການຕັດຫນີ້ຫມາຍເຖິງທີ່ໃຊ້ເວລາ, ໃນປີ, ທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຕັດສິນໃຈທີ່ຈະອຸທິດຕົນເພື່ອຈ່າຍເງິນຈໍານອງ.
ເຖິງແມ່ນວ່າປະເພດທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ, ຜູ້ຊື້ມີທາງເລືອກອື່ນ, ລວມທັງການຈໍານອງ 15 ປີ. ໄລຍະເວລາຕັດຫນີ້ມີຜົນກະທົບບໍ່ພຽງແຕ່ໄລຍະເວລາທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້, ແຕ່ຍັງຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ຈະຈ່າຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ. ໄລຍະເວລາການຊໍາລະທີ່ຍາວກວ່າປົກກະຕິຫມາຍເຖິງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍລວມທີ່ສູງກວ່າຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ໄລຍະເວລາການຊໍາລະທີ່ສັ້ນກວ່າປົກກະຕິຫມາຍເຖິງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ຊອກຫາການຈໍານອງເພື່ອພິຈາລະນາທາງເລືອກການຊໍາລະຊໍາລະຄືນຕ່າງໆເພື່ອຊອກຫາຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມກັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ດີທີ່ສຸດແລະເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີທ່າແຮງ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້, ພວກເຮົາເບິ່ງຢູ່ໃນຍຸດທະສາດການຕັດຈໍານອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນໃນມື້ນີ້.
ເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອຈ່າຍຈໍານອງຫຼືລົງທຶນ
ແນວຄວາມຄິດພື້ນຖານຂອງການຕັດຈໍານອງແມ່ນງ່າຍດາຍ: ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຍອດເງິນກູ້ຢືມແລະຈ່າຍຄືນໃນງວດເທົ່າທຽມກັນໃນໄລຍະເວລາ. ແຕ່ຖ້າທ່ານເບິ່ງຢ່າງໃກ້ຊິດໃນແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນ, ທ່ານຈະເຫັນວ່າເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍເງິນກູ້ແມ່ນຈ່າຍໃນອັດຕາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
Robert Johnson, ສາດສະດາຈານດ້ານການເງິນຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Creighton's Heider School of Business ກ່າວ.
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ເຊັ່ນດຽວກັບເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນສະເຫມີໄປຄືກັນ. ແຕ່ການແບ່ງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄັ້ງ - ຫຼາຍປານໃດຕໍ່ກັບເງິນກູ້ຂອງເງິນກູ້ທຽບກັບດອກເບ້ຍ - ມີການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະເວລາ.
ການຫັນປ່ຽນນີ້ (ຈາກດອກເບ້ຍສ່ວນໃຫຍ່ໄປເປັນເງິນຕົ້ນສ່ວນໃຫຍ່) ມີຜົນຕໍ່ການແບ່ງປັນລາຍເດືອນຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ. ຖ້າເຈົ້າມີການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນສໍາລັບເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍຈະຢູ່ຄືກັນ.
ການແບ່ງການຈ່າຍເງິນແມ່ນມີຄວາມ ສຳ ຄັນຫຼາຍເພາະວ່າມັນ ກຳ ນົດວ່າທຶນຂອງເຮືອນຈະເຕີບໃຫຍ່ໄວເທົ່າໃດ. ໃນທາງກັບກັນ, ມູນຄ່າສຸດທິມີຜົນກະທົບກັບຄວາມສາມາດໃນການ refinance, ຊໍາລະເຮືອນຂອງທ່ານໄວ, ຫຼືກູ້ຢືມດ້ວຍການຈໍານອງທີສອງ.
ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຫຼືປະຫຍັດເງິນບໍ?
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
