작업 및 동의 전/후 이중 변환
지난 2013월 유럽연합 대법원(CJEU)은 스페인 은행들에게 바닥 조항에 의해 과충전된 모든 자금을 반환하도록 판결했으며, XNUMX년 XNUMX월 대법원(TS)이 제정한 소급불가항을 삭제하고 반환을 제한했습니다. 같은 날부터 초과 징수된 것. 이 판결은 소급 적용을 제한하는 것이 실제로는 대출 서명으로부터 완전한 소급 적용을 인정하는 것을 의미하는 공동체 법에 위배된다고 생각합니다.
최근 며칠 동안 스페인 정부는 불투명한 바닥 조항에 대해 부적절하게 징수된 돈을 반환하기 위해 법원 밖 시스템을 명시한 왕실 법령을 일주일 더 연기하기로 결정했습니다. 이 사실은 새로운 모기지법의 공표를 연기하는 것을 의미합니다. XNUMX월에 정부는 바닥 조항에 의해 과다 청구된 것의 반환을 용이하게 하기 위해 모범 관행 강령의 승인을 이미 연기하기로 결정했습니다.
– 가장 먼저 해야 할 일은 모기지 증서를 찾아 주의 깊게 읽는 것입니다. 일반적으로 "변동 이율 적용 한도", "변동 한도" 또는 "변동 이자율"과 같은 제목이 있는 표제에서 인식됩니다. 모기지 이자율의 역사적 변화에 주의를 기울이는 것도 매우 중요합니다. 2009년 이후 모기지 페이먼트가 눈에 띄게 감소하지 않았거나 고정된 상태라면 플로어 조항이 있을 가능성이 매우 높습니다.
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(22-11-2018, 09:08 AM)Spitfire58 작성: (22-11-2018, 06:59 AM)Sam 작성: (19-11-2018, 03:44 PM)Raye 작성: 노력했습니다 Banco Popular에서 환불을 받기 위해 내 첫 번째 집이 아니라는 이유로 거절했습니다.
무승부 수수료 계약을 위해 변호사/신청서를 요청할 수 있다고 생각합니다. 그들이 말할 수 있는 최악의 말은 "아니오"입니다. 몇 개의 로펌에 연락하면 적어도 하나는 긍정적인 답변을 줄 것이라고 확신합니다. 가능한 한 많은 세부 정보를 제공하여 귀하의 사례가 돈을 벌 수 있는지 여부를 확인할 수 있도록 하는 것을 잊지 마십시오.
그들은 자동으로 지불을 해야 합니다. 멋질 것입니다. 불행하게도, 은행들은 그것을 하는 방법을 모릅니다. 그들이 오늘날까지 배운 유일한 자동 프로세스는 돈을 가져가는 것입니다.
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'Floor Clause' 또는 'Mortgage Floor'로도 알려진 Floor Clause는 지난 20년 동안 스페인의 변동 금리 모기지 계약에 삽입된 조항으로 모기지에서 지불할 이자율에 영향을 미칩니다. .
대부분의 변동금리 스페인 모기지에서 지불할 이자율은 Euro Interbank Offered Rate(Euribor)의 기준 이자율을 사용하여 계산됩니다. 기준 이자가 증가하면 모기지 이자도 증가하고 같은 방식으로 EURIBOR가 감소하면 이자가 감소합니다.
그러나 모기지 계약에 바닥 조항을 삽입한 것은 모기지 보유자가 EURIBOR의 하락으로부터 완전한 혜택을 받지 못한다는 것을 의미합니다. 왜냐하면 모기지("바닥"이라고도 함)에 대해 지불할 최소 이자율이 있기 때문입니다. 그라운드의 수준은 모기지를 부여하는 은행과 계약 시점에 따라 다르지만 일반적으로 3~4%의 플로어를 볼 수 있습니다.
대법원은 학대에 대한 근거 조항이 무효라고 판결했으며, 그 이유는 무엇보다도 투명성이 부족했기 때문입니다. 정보가 명확하고 내담자가 그 내용과 결과를 이해할 수 있는 능력이 있다면 투명성이 있었다고 이해됩니다[3].
일반 및 고유 명사 | 품사
대부분의 스페인 모기지에서 지불해야 할 이자율은 EURIBOR 또는 IRPH를 참조하여 계산됩니다. 이 이자율이 상승하면 모기지 이자도 증가하고 같은 방식으로 감소하면이자 지급액이 감소합니다. 모기지에 지불해야 하는 이자가 EURIBOR 또는 IRPH에 따라 다르기 때문에 이것은 "변동 금리 모기지"라고도 합니다.
그러나 모기지 계약에 바닥 조항(Floor Clause)을 삽입하면 모기지에 대해 지불해야 하는 최소 이율 또는 바닥 이자가 있기 때문에 모기지 소유자가 이자율 하락으로부터 완전한 혜택을 받지 못한다는 것을 의미합니다. 최소 조항의 수준은 모기지를 부여한 은행과 계약 날짜에 따라 다르지만 일반적으로 최소 금리는 3,00~4,00%입니다.
즉, EURIBOR에 변동금리 모기지가 있고 하한선이 4%로 설정된 경우 EURIBOR가 4% 아래로 떨어지면 결국 모기지에 대해 4%의 이자를 지불하게 됩니다. EURIBOR가 현재 마이너스(-0,15%)이므로 최소 금리와 현재 EURIBOR의 차이만큼 모기지 이자를 초과 지불하고 있습니다. 시간이 지남에 따라 이는 수천 유로의 이자 지불을 의미할 수 있습니다.
