주택 구입을 위한 스페인 모기지 – 빠른 가이드!
점점 더 많은 사람들이 자신의 집에 기본 조항이 있다는 사실을 깨닫고 이를 은행에 청구하기로 결정합니다. 이 결정은 지난해 2009월 유럽연합사법재판소(CJEU)가 해당 조항이 통합되기 시작한 XNUMX년 이후 모기지 계약에서 징수된 금액을 반환해야 한다는 판결을 내린 이후 특히 중요해졌습니다.
스페인 모기지의 대다수가 Euribor(변동율)와 일치하므로 은행은 모기지론이 언급한 Euribor에도 불구하고 이자를 최소 수준 이하로 낮추지 않도록 허용하는 하한선 조항을 통합하기로 결정했습니다.
최저한 조항 계산기를 참조하는 것은 은행에서 최저한 조항을 청구할 때 합병증을 피하기 위한 기본적인 단계입니다. 기업에서 청구할 수 있는 금액을 미리 알 수 있습니다.
초기 자본, 모기지 계약 서명 날짜, 적용 차액과 같은 일부 데이터를 입력하여 금액을 자세히 알 수 있는 소비자 및 사용자 조직(OCU)의 하한선 조항 계산기를 통해 계산할 가능성이 있습니다. 또는 초기 이자율 등.
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유럽과 스페인 대법원의 최근 판결에 따라 은행은 모기지의 "최저 조항"을 취소하고 모기지 증서에 합의된 초기 이자율을 적용하도록 강제할 수 있게 되었습니다.
이는 (이자율이 얼마나 인하될 수 있는지를 제한하는) "하한 이자율"의 취소와 합의된 초기 이자율의 적용(해당 월별 할부 감소와 함께)뿐만 아니라 모든 것을 회수할 수 있는 가능성도 의미합니다. 최저 조항 적용으로 인해 초과 지급된 금액. 어떤 경우에는 이것은 상당한 금액의 돈입니다.
따라서 일부 은행에서는 고객이 해당 요청을 제출한 날로부터 최대 XNUMX개월 이내에 Floor 조항을 취소하고 과다 청구된 이자를 모두 전액 환불하는 것을 허용합니다.
감정평가를 포기해야 합니까?
최저 조항은 변동 금리 모기지 계약에 스페인 은행 시스템의 상당 부분을 포함하거나 오히려 포함시키는 조건입니다. 이것이 유럽 참조 지수인 Euribor 또는 기타 관련성이 낮은 참조 지수와 연결되었을 때. 이를 포함하면 고객은 시장의 발전에 관계없이 최소 이율이나 이자를 지불해야 합니다. 즉, 그는 이러한 금융 자산의 뛰어난 성과로부터 이익을 얻을 수 없었습니다. 최근 몇 년 동안 발생한 것처럼 특히 Euribor는 마이너스 영역에 있어 -0,161%의 차이를 나타냅니다.
이러한 일반적인 시나리오에 기초하여, 9년 2013월 XNUMX일 대법원 판결은 최저 조항이 무효라고 선언하고 은행 기관이 판결일 이후 초과 지급된 금액을 반환하도록 의무화했습니다. 반면, 유럽 판결로 인해 신용기관은 대출 계약 초기부터 초과 지불한 금액을 반환하도록 강제하는 전면 소급 조치가 이루어졌습니다.
은행 사용자로서 귀하의 임무 중 하나는 방금 대출받은 모기지가 최저 조항과 관련되어 있는지 확인하는 것입니다. 특히 이 사고에 영향을 주거나 수리할 수 있는 경우에는 처음에 생각했던 것보다 더 많은 유로를 지불하게 되기 때문입니다. 또한 법률 회사의 전문 서비스를 고용하십시오. 간단히 말해서, 귀하가 실제로 이러한 특성을 지닌 모기지 대출을 찾고 있는지 알 수 있는 많은 징후가 있습니다.
패니 매(Fannie Mae) 조사: 회계 부정 행위
최저조항(Floor 조항)은 약정이자율의 변동성을 제한하는 변동금리부 모기지 대출에 규정된 조항이다. 예를 들어 EURIBOR에 1%를 더한 변동금리 대출을 받고 은행에서 귀하가 지불할 수 있는 최소 이자율을 3%로 설정하는 규정을 적용하는 경우입니다. 현재 EURIBOR는 0% 미만이므로 주택담보대출에 대해 1%를 지불해야 하지만, 하한 조항에 설정된 한도로 인해 지불할 최소 이자율은 3%가 되며 이는 전혀 공평하지 않은 것 같습니다. 진실?
스페인 주택담보대출의 대부분은 변동금리 주택담보대출입니다. 그리고 이러한 대출의 대부분은 EURIBOR 금리를 기반으로 합니다. 그리고 이러한 대출의 대부분은 2008년에 마침내 폭발한 부동산 붐 속에서 승인되었습니다.
Floor 조항이 모욕적이라면 이는 어떤 식으로든 소비자에게 영향을 미칠 수 없습니다. 이는 대출이 처음부터 바닥 조항이 적용되지 않은 것처럼 작동한다는 것을 의미합니다. 이는 최저 조항이 첫날부터 무효이므로 존재한 적이 없다는 의미입니다.
