패니 매(Fannie Mae) 조사: 회계 부정 행위
점점 더 많은 사람들이 집에 바닥 조항이 있다는 것을 깨닫고 은행에서 청구하기로 결정합니다. 이 결정은 지난 2009월 유럽연합사법재판소(CJEU)가 이러한 조항이 통합되기 시작한 XNUMX년 이후 모기지 계약에서 징수된 금액을 반환해야 한다는 판결을 발표한 이래로 특별한 관련성을 갖게 되었습니다.
스페인 모기지의 대다수가 변동 이자율인 유리보(Euribor)와 일치하기 때문에 은행은 모기지에서 언급한 유리보(Euribor)가 최저 수준 이하로 떨어지더라도 이자가 최소 기준 이하로 떨어지지 않도록 허용하는 하한 조항을 포함하기로 결정했습니다.
최저한 조항 계산기를 참조하는 것은 은행에서 최저한 조항을 청구할 때 합병증을 피하기 위한 기본적인 단계입니다. 기업에서 청구할 수 있는 금액을 미리 알 수 있습니다.
초기 자본, 모기지 계약 서명 날짜, 적용 차액과 같은 일부 데이터를 입력하여 금액을 자세히 알 수 있는 소비자 및 사용자 조직(OCU)의 하한선 조항 계산기를 통해 계산할 가능성이 있습니다. 또는 초기 이자율 등.
13일 | 전체 기능 | 넷플릭스
스페인 은행들이 다시 한번 또 다른 스캔들의 십자선에 섰습니다. 대법원은 31년 2013월 XNUMX일까지 모기지 대출 계약의 기본 조항을 검토하여 투명성 요구 사항을 준수하는지 여부를 평가하도록 했습니다. 결과가 부정적이면 해당 조항을 완전히 제거해야 합니다.
아시다시피 주택담보대출은 원금과 이자로 구성되며 매월 분할하여 은행에 반환됩니다. 계약된 대출 유형에 따라 이자율은 달라질 수 있으며, 사례에 따라 증가하거나 감소할 수 있지만 "하한 조항"은 모기지 기간 동안 적용되는 최소 이자율을 결정합니다. 하한 조항은 은행이 변동 이자율로 인해 겪을 수 있는 경제적 손실을 보상하기 위해 도입했으며 많은 사람들이 약 3,55%(또는 그 이상)의 하한 조항을 적용했습니다. 그래서 Euribor가 역사적 최저치에 도달했을 때 많은 사람들이 이로부터 이익을 얻지 못했습니다. 계약에서 결정된 최저 요율이 더 높았습니다.
최저 이자율이 정해져 있는 것처럼 최대 이자율도 있는데, 많은 경우 12%로 정해져 있는데, 이자율이 최대치였음에도 불구하고 5,5%를 넘지 않았기 때문에 대법원도 이를 남용했다고 간주했습니다. .. 많은 은행이 적용한 12% 상한선과는 매우 거리가 멀습니다.
헌법을 한 줄씩: 제2조 XNUMX항
일반적으로 최대 한도 또는 최소 이자율과 관련하여 금융 계약에 도입되는 하한 조항(스페인어로 "하한 조항")은 주로 대출과 같은 금융 계약에 일반적으로 포함되는 특정 조건을 나타냅니다.
대출은 고정 또는 변동 이자율을 기반으로 합의될 수 있으므로 변동 이자율로 합의된 대출은 일반적으로 공식 이자율(영국의 LIBOR, 스페인의 EURIBOR)에 추가 금액(차등으로 알려짐)을 더한 금액과 연결됩니다. 또는 여백).
당사자들은 벤치마크의 급격하고 갑작스러운 움직임이 발생할 경우 실제로 지불하고 받는 금액에 대해 어느 정도 확실성을 갖기를 원하기 때문에 지불액이 너무 낮지 않을 것이라고 확신하는 시스템에 동의할 수 있으며 일반적으로 그렇게 합니다. .(은행 측에서는 일정하고 정기적인 이익을 얻도록) 또는 너무 높거나(차용자 측에서는 전체 모기지 기간 동안 지불금이 합리적인 수준으로 유지되도록).
그러나 스페인에서는 약 XNUMX년 동안 은행이 소비자/담보대출자에게 가하는 지속적인 학대로부터 소비자/담보대출자를 보호하기 위해 스페인 대법원이 판결을 내릴 필요가 있을 정도로 원래 계획이 손상되었습니다.
아포스트로피 S – 영어 소유 명사
오늘 오랫동안 기다려온 스페인의 금리 하한 조항에 대한 유럽사법재판소(ECJ)의 판결("판결")이 발표되었습니다. CJEU는 최저조항이 기준금리 인하로 인한 고객의 완전한 이익을 방해하기 때문에 무효라고 확인했지만, 이는 이미 2013년 스페인 대법원에서 선고된 바 있다. 이번 판결의 핵심은 판결을 무효화한다는 점이다. 2013년부터 은행의 부채를 제한한 스페인 대법원의 판결입니다. CJEU는 스페인 은행이 2013년 3.000월 이후 잃은 것 이상으로 고객에게 반환해야 한다고 규정했습니다. 스페인 은행의 경우 이는 계산된 부채 잠재력을 나타냅니다. 분석가에 따르면 7.000~XNUMX백만 유로 사이입니다.
남용으로 간주되는 조항의 무효성으로 인해 권리가 발생하므로 청구권은 규정되지 않으며 언제든지 행사될 수 있습니다. 2013년 이전에 적용된 최저 조항의 존재는 특정 모기지의 실행을 중단하는 논거로 사용될 수도 있습니다. 후자의 경우, 영향을 받는 소비자는 조항의 존재를 명시적으로 주장할 필요가 없으며 법원은 절차 자체를 중단할 권한이 있습니다.
