ನೀವು ಯಾವಾಗ ಬಡ್ಡಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಸಲು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ?
ಅಡಮಾನವು ನಿಮಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ, ನೀವು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಹ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮನೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಸುತ್ತಲಿನ ಭೂಮಿ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ಸ್ವಂತ ಮನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಈ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಂಗತಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಬಿಂದುಗಳಿಗೆ ಬಂದಾಗ.
ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲರೂ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಸಂಜೆಯ ಸುದ್ದಿಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ದರಗಳನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದಿಕ್ಕಿನ ದರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಊಹಾಪೋಹಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಸ್ಕೃತಿಯ ನಿಯಮಿತ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.
ಆಧುನಿಕ ಅಡಮಾನವು 1934 ರಲ್ಲಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿತು, ಸರ್ಕಾರವು - ಗ್ರೇಟ್ ಡಿಪ್ರೆಶನ್ ಮೂಲಕ ದೇಶಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು - ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಎರವಲು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮನೆಯ ಮೇಲೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅಡಮಾನ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ರಚಿಸಿತು. ಅದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ಶೇ.50ರಷ್ಟು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾಡಬೇಕಿತ್ತು.
2022 ರಲ್ಲಿ, 20% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯು ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯವಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯು 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು (PMI) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯವಾದದ್ದು ಸಾಧಿಸಲು ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲ. ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವ ಅಡಮಾನ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಇವೆ, ಆದರೆ ನೀವು 20% ಅನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, ನೀವು ಮಾಡಬೇಕು.
ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆಯೇ?
ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಬಗ್ಗೆ ಏನು? ಆ 30 ವರ್ಷಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳು ಹೊರೆಯಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಳ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, 15 ವರ್ಷಗಳ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ.
ಏಳು ವರ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ನಾಲ್ಕು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ 5% ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಮರುನಿರ್ದೇಶಿತ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು $135.000 ಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅವಳು ಕೇವಲ $59.000 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಮೂಲ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಅವಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಗದು ಮೀಸಲು ಹೊಂದಿದ್ದಾಳೆ.
ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವಾರಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಅರ್ಧವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಸುಲಭವಾದ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು "ಪೈವೀಕ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳು" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವಾರಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಭಾಗಶಃ ಮತ್ತು ಅನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸೇವಕರು ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗಬಹುದು. ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಲು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸೇವಾದಾರರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ.
ನನ್ನ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯು 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಕೆಲವು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ನಡುವೆ ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ, ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾದವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಗಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಲು ಬಂದಾಗ, ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೋಗುವುದು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವಲ್ಲ.
ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಇದನ್ನು ಅಡಮಾನದ ಪದ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ಅಡಮಾನ ಅವಧಿಯು 30 ವರ್ಷಗಳು. 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅವರ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು 30 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಈ ರೀತಿಯ ಅಡಮಾನ ಹೊಂದಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮೂಲ ಸಾಲವನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಅಡಮಾನದ ವಿಶಿಷ್ಟ ಅವಧಿ ಅಥವಾ ಅದರ ಸರಾಸರಿ ಜೀವನವು 10 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಈ ಸಾಲಗಾರರು ದಾಖಲೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಹೊಸ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಅಥವಾ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ಹೊಸ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಆಫ್ REALTORS® (NAR) ಪ್ರಕಾರ, ಖರೀದಿದಾರರು ಅವರು ಖರೀದಿಸುವ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಉಳಿಯಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಹಾಗಾದರೆ 30-ವರ್ಷದ ಆಯ್ಕೆಯು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ಪದವಾಗಿದೆ ಏಕೆ? ಅದರ ಜನಪ್ರಿಯತೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ, ಖರೀದಿಸಿದ ಮನೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಂತಹ ಹಲವಾರು ವಿಭಿನ್ನ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.
30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
2020 US ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ದಾಖಲೆಯ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದಂತೆ, ಮನೆ ಮಾರಾಟವು ವರ್ಷವಿಡೀ ಹೆಚ್ಚಾಯಿತು. Freddie Mac ಡೇಟಾವು 30 ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರ ಅಡಮಾನಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಜುಲೈ 3 ರಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ದಾಖಲೆಯ ಮೇಲೆ 2020% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. 2020 ರ ನವೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ದರಗಳ ಕುಸಿತದ ಮಧ್ಯೆ, ಹೊಸ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮನೆ ಮಾರಾಟಗಳು ಅನುಕ್ರಮವಾಗಿ 20,8% ಮತ್ತು 25,8% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿವೆ, ಜನಗಣತಿ ಬ್ಯೂರೋ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಆಫ್ ರಿಯಾಲ್ಟರ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರ.
ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಭೋಗ್ಯ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಲದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಒಂದೇ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನದ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಪ್ರಮಾಣವು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿಯಿಂದ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. 30% APR ನಲ್ಲಿ $200.000 4-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಲೋನ್ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಸ್ಥಗಿತವನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
