ಅಡಮಾನವನ್ನು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಹಾಕಬೇಕು?

UK ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನದ ಸರಾಸರಿ ಉದ್ದ

ಅಡಮಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮನೆ ಖರೀದಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಅಂಗವಾಗಿದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಬದಲಿಗೆ 30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ ಕ್ರಮದಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ, ಸರಿ? ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲ. ಕಡಿಮೆ ಅಡಮಾನ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಕೆಲವು ಆಸಕ್ತಿ-ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಗ್ಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಯಾವ ರೀತಿಯ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಯಾವುದು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಕೆಳಗೆ ನೋಡಿ.

15-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನ ನಿಯಮಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ. 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ, ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ. ಆದರೆ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ.

ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿ. ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು $150.000 ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. ನೀವು 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವನ್ನು 4,00% ಅಥವಾ 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವನ್ನು 4,50% ನಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. 15-ವರ್ಷದ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಯು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು $1.110 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ವಿಮೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $50.000 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ.

ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಡಮಾನ ಪದ

ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯು 25 ವರ್ಷಗಳು. ಆದರೆ ಅಡಮಾನ ದಲ್ಲಾಳಿ L&C ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್‌ಗಳ ಅಧ್ಯಯನದ ಪ್ರಕಾರ, 31 ಮತ್ತು 35 ರ ನಡುವೆ 2005 ರಿಂದ 2015 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ ದ್ವಿಗುಣಗೊಂಡಿದೆ.

ನೀವು 250.000% ದರದಲ್ಲಿ £3 ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು 30% ಠೇವಣಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. 175.000 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ £25 ಎರವಲು ನಿಮಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ £830 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೂ ಐದು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದರೆ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು 738 ಪೌಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಇಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ 35 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ತಿಂಗಳಿಗೆ 673 ಪೌಂಡ್‌ಗಳು ಮಾತ್ರ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 1.104 ಪೌಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ 1.884 ಪೌಂಡ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ನೋಡಲು ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ. ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳಿಲ್ಲದೆಯೇ ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದರಿಂದ ನೀವು ಹಣದ ಏರಿಕೆ ಅಥವಾ ವಿಂಡ್‌ಫಾಲ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಮಯವು ಕಠಿಣವಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು ಒಪ್ಪಂದದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವು ಅಡಮಾನದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಉದ್ದವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಯೋಚಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ?

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು "ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್" ಅಥವಾ ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಾಲದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವುದು ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿದೆ. ಹಲವಾರು ಜನಪ್ರಿಯ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳಿವೆ: 30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ 15-ವರ್ಷವು ಮುಂದಿನದು. ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಇತರ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಪರೂಪ. ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಜನರು ಅವುಗಳನ್ನು 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅಗ್ಗದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು 40 ಅಥವಾ 50 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚು ಹತೋಟಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುವವರು ಆಸಕ್ತಿ-ಮಾತ್ರ ಅಡಮಾನಗಳು ಅಥವಾ ಬಲೂನ್ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಕೆನಡಾ, UK ಮತ್ತು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಂತಹ ಇತರ ಹಲವು ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲಗಳು ರೂಢಿಯಲ್ಲಿವೆ. ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬಹುಪಾಲು ಭಾಗವು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ರಚಿಸಿದರೆ, ವಸತಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ದುರ್ಬಲಗೊಂಡರೆ ಅದು ಸ್ವಯಂ-ಬಲಪಡಿಸುವ ಕೆಟ್ಟ ವೃತ್ತವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಬಡ್ಡಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯಗಳು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕ್ವೀಜ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಅಡಮಾನ ಅವಧಿ

ದಿಗ್ಭ್ರಮೆಗೊಳಿಸುವ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಅಡಮಾನಗಳು ಇರಬಹುದು, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಒಂದೇ ಒಂದು ಇರುತ್ತದೆ. 30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಮೂಲಮಾದರಿಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳ ಆಪಲ್ ಪೈ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಅಮೆರಿಕನ್ನರ ತಲೆಮಾರುಗಳು ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಮನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ

ಅಡಮಾನವು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಿಂದ ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯ ಅವಧಿಯ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚೇನೂ ಅಲ್ಲ. ಅವಧಿಯ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ಎರಡನ್ನೂ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುವ ಭಾಗ ಮತ್ತು ಅಸಲು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುವ ಭಾಗವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊದಲಿಗೆ, ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯು ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಸಮತೋಲನವು ಚಿಕ್ಕದಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಪಾವತಿಯ ಬಡ್ಡಿಯ ಭಾಗವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೂಲ ಭಾಗವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಸಾಲವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ, 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ಕಡಿಮೆ ಕೈಗೆಟುಕುವಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಹಲವಾರು ರಂಗಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಅಗ್ಗವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವು 15 ವರ್ಷಗಳ ಆಯ್ಕೆಗಿಂತ ಎರಡು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ.