តើខ្ញុំអាចបញ្ចាំផ្ទះជាមួយក្រុមហ៊ុនអភិរក្សបានទេ?

ព័ត៌មានរដ្ឋបាល Fannie Mae

Fannie Mae និង Freddie Mac កំពុងស្ថិតក្នុងដំណើរការអភិរក្ស ដើម្បីការពារ និងថែរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិ និងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេ និងស្ដារស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេឡើងវិញ ដូច្នេះពួកគេអាចបន្តបំពេញបេសកកម្មតាមច្បាប់របស់ពួកគេក្នុងការលើកកម្ពស់សាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងប្រសិទ្ធភាពនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានរបស់ប្រទេស។

កម្មវិធីទិញរតនាគារ និងធនាគារសហព័ន្ធសម្រាប់ GSEs និងមូលបត្រដែលទាក់ទងនឹងកម្ចីទិញផ្ទះ - ទិន្នន័យស្តីពីសកម្មភាពរបស់នាយកដ្ឋានរតនាគារ និងប្រព័ន្ធបម្រុងសហព័ន្ធដើម្បីគាំទ្រទីផ្សារកម្ចីទិញផ្ទះតាមរយៈការទិញមូលបត្រដែលចេញដោយ Fannie Mae, Freddie Mac និង Federal Home Loan Banks ក៏ដូចជា Ginnie Mae ដែលជាទីភ្នាក់ងារសហព័ន្ធដែលធានានូវមូលបត្រដែលគាំទ្រដោយការបញ្ចាំដែលធានា ឬធានាដោយរដ្ឋបាលលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធ នាយកដ្ឋានកិច្ចការអតីតយុទ្ធជន និងទីភ្នាក់ងារសហព័ន្ធផ្សេងទៀត។

Single Security Initiative and Common Securitization Platform – ភ្ជាប់ទៅកាន់ព័ត៌មាន និងការបញ្ចូលជាសាធារណៈលើសន្តិសុខដែលគាំទ្រដោយកម្ចីទិញផ្ទះទូទៅដែលបានគ្រោងទុករបស់ក្រុមហ៊ុន ដែលត្រូវបានគេហៅថា Uniform Mortgage-Backed Security និងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធសុវត្ថិភាពថ្មីដែលគាំទ្រសកម្មភាពធានាសុវត្ថិភាពនៃការបញ្ចាំគ្រួសារតែមួយរបស់ក្រុមហ៊ុន។

បន្ទាត់ពេលវេលាអាណាព្យាបាល GSE

អ្នកអភិរក្សគឺជាអ្នកដែលត្រូវបានតែងតាំងដោយតុលាការដើម្បីធ្វើសកម្មភាពជំនួសមនុស្សពិការផ្លូវចិត្ត ឬរាងកាយ ឬអ្នកដែលនៅក្មេងពេក ឬមិនអាចធ្វើសកម្មភាពដោយខ្លួនឯងបាន។ អ្នកអភិរក្សជាទូទៅត្រួតពិនិត្យកិច្ចការរបស់បុគ្គលនេះ ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងទ្រព្យសម្បត្តិ និងហិរញ្ញវត្ថុ និងមិនមែនជារឿងផ្ទាល់ខ្លួនទេ។

នរណាម្នាក់ត្រូវបានកំណត់ថាត្រូវការអ្នកអភិរក្ស ប្រសិនបើបុគ្គលនោះត្រូវបានចាត់ទុកថាពិការធ្ងន់ធ្ងរ ឬមានជំងឺផ្លូវចិត្ត។ នេះអាចរាប់បញ្ចូលទាំងបុគ្គលដែលធ្វើអត្តឃាត មានជំងឺវង្វេង ឬជាទូទៅមិនអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តបាន។ វាក៏អាចរាប់បញ្ចូលមនុស្សដែលអសមត្ថភាពរាងកាយដោយសារជំងឺ របួស ឬស្ថានភាពផ្លូវចិត្ត។

ឧទាហរណ៍នៃស្ថានភាពដែលអ្នកអភិរក្សអាចនឹងត្រូវការ ប្រសិនបើមនុស្សម្នាក់ដែលគ្មានគ្រួសារភ្លាមៗត្រូវបានគេរកឃើញថាមានជំងឺវង្វេង ឬជំងឺផ្សេងទៀតដែលនាំឱ្យពួកគេមិនអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តសមហេតុផល។

តារាងពិន្ទុ FHFA 2022

ការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់បំផុតមួយដែលអ្នកអភិរក្សអាចធ្វើគឺលក់ផ្ទះរបស់អ្នកការពារ។ នេះអាចជាការចាំបាច់សម្រាប់ហេតុផលមួយចំនួន រួមទាំង៖ បុគ្គលដែលត្រូវបានការពារលែងរស់នៅក្នុងផ្ទះ ហើយនឹងមិនត្រឡប់មកវិញ ឬត្រូវការសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលបន្ថែមទៀតនៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិអភិរក្ស ដើម្បីអាចបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកការពារ ឬគេហដ្ឋាន។ ការបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិអ្នកអភិរក្សជារួម។

ដើម្បីដាក់អចលនទ្រព្យនៅលើទីផ្សារ អ្នកអភិរក្សត្រូវតែទទួលបានដីកាពីតុលាការជាមុនសិន។ ដូច្នេះ អ្នកអភិរក្សត្រូវតែដាក់ញត្តិលក់អចលនៈទ្រព្យ និងបញ្ជាក់យ៉ាងខ្លីអំពីអង្គហេតុថា ហេតុអ្វីបានជាការលក់អចលនវត្ថុជាផលប្រយោជន៍ដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកការពារ។ បន្ទាប់​ពី​ដាក់​ញត្តិ​រួច តុលាការ​នឹង​កំណត់​ពេល​សវនាការ។ បន្ទាប់ពីសវនាការបានបញ្ចប់ ប្រសិនបើតុលាការយល់ស្របថា អចលនទ្រព្យគួរតែត្រូវបានលក់ នោះនឹងចេញដីកាដែលពិពណ៌នាអំពីអចលនទ្រព្យដែលគួរលក់។ បន្ទាប់មកអ្នកអភិរក្សនឹងមានពេលរហូតដល់មួយឆ្នាំគិតចាប់ពីថ្ងៃដែលបញ្ជាទិញអចលនទ្រព្យក្នុងការលក់ឯកជន។

អំណាចកម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាស

អាណាព្យាបាល គឺជាអាណាព្យាបាលដែលបញ្ជាដោយតុលាការ ដែលទទួលបន្ទុកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ឬកិច្ចការផ្ទាល់ខ្លួនរបស់បុគ្គលម្នាក់ ប្រសិនបើពួកគេមិនអាចថែទាំខ្លួនឯងបាន។ ជារឿយៗការអភិរក្សគឺចាំបាច់នៅពេលដែលមនុស្សពេញវ័យពិការ (ហៅថា "អភិរក្ស") មិនមានផែនការអចលនទ្រព្យគ្រប់គ្រាន់ ពោលគឺមិនបានចុះហត្ថលេខាលើអំណាចនៃមេធាវីដើម្បីតែងតាំងភ្នាក់ងារឱ្យធ្វើសកម្មភាពជំនួសគាត់។ ក្នុងករណីខ្លះ តុលាការរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា តែងតាំង "អាណាព្យាបាលសាធារណៈ" ដើម្បីដើរតួជាអ្នកអភិរក្ស ប្រសិនបើគ្មាននរណាម្នាក់មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ និងអាចប្រើបាន។

មុខងារជាមូលដ្ឋានរបស់អ្នកអភិរក្ស ឬភ្នាក់ងារគឺដើម្បីការពារទ្រព្យសម្បត្តិរបស់មនុស្សពេញវ័យពិការ។ ខាង​ក្រោម​នេះ​គឺ​ជា​ឧទាហរណ៍​មួយ​ពី​ករណី​រដ្ឋ​កាលីហ្វ័រញ៉ា​ថ្មីៗ​នេះ។ នេះគ្រាន់តែជាឧទាហរណ៍មួយប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនគួរត្រូវបានបកស្រាយថាជាសេចក្តីថ្លែងការណ៍ពេញលេញនៃច្បាប់កាលីហ្វ័រញ៉ាលើប្រធានបទនោះទេ។

ក្នុងឆ្នាំ 2015 ខោនធី Los Angeles បានស្នើសុំចៅក្រមសាកល្បង ដើម្បីបង្កើតអាណាព្យាបាលសម្រាប់បុរសអាយុ 75 ឆ្នាំម្នាក់ដែលមានជំងឺវង្វេង។ មានភ័ស្តុតាងដែលបង្ហាញថាគាត់មិនអាចគ្រប់គ្រងកិច្ចការហិរញ្ញវត្ថុរបស់គាត់បាន។ ជាក់ស្តែង ផ្ទះជួលដែលគាត់កាន់កាប់បានធ្លាក់ក្នុងសភាពទ្រុឌទ្រោម។ ចៅក្រមបានយល់ស្របថា អាណាព្យាបាលគឺស្ថិតនៅក្នុងផលប្រយោជន៍ដ៏ល្អបំផុតរបស់បុរសនោះ ហើយបានតែងតាំងការិយាល័យអាណាព្យាបាលសាធារណៈរបស់ខោនធី ដើម្បីធ្វើជាអាណាព្យាបាល។