តើខ្ញុំអាចបញ្ចាំបានប៉ុន្មាន?

តម្លៃសមរម្យជាភាសាអង់គ្លេស

*ឧទាហរណ៍តម្លៃផ្ទះចាប់ផ្តើមពីអត្រាការប្រាក់ថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ 4,0% សម្រាប់ការទិញផ្ទះនៅរដ្ឋផ្លរីដា ជាមួយនឹងអត្រាពន្ធលើអចលនទ្រព្យប្រចាំឆ្នាំ 0,97% និងបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំ 600 ដុល្លារសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះ។ អត្រាការប្រាក់ និងថវិកាផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនឹងខុសគ្នា។ ឧទាហរណ៍ទាំងអស់ដែលបានបង្កើតជាមួយនឹងម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ The Mortgage Reports

*ឧទាហរណ៍ទាំងអស់សន្មតថាពិន្ទុឥណទាន 720 អត្រាពន្ធលើអចលនទ្រព្យ 0,1% ក្នុងមួយឆ្នាំ និងបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះចំនួន $600 ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ការគណនាទាំងអស់ដែលបានធ្វើឡើងដោយប្រើ The Mortgage Reports Home Affordability Calculator

ម៉ាស៊ីនគិតលេខកម្ចីទិញផ្ទះមួយចំនួនមិនគិតពីការចំណាយទាំងអស់ដែលរួមបញ្ចូលក្នុងការទូទាត់ប្រចាំខែនោះទេ។ នេះអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ប្រមាណដែលមិនប្រាកដប្រជាអំពីចំនួនផ្ទះដែលអ្នកអាចទិញបានដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលគ្រួសាររបស់អ្នក។

ហេតុផល? អ្នកមានថវិកាប្រចាំខែថេរ ហើយនៅពេលដែលការចំណាយផ្សេងទៀតនៃផ្ទះកាន់តែខ្ពស់ អ្នកមានថវិកាតិចសម្រាប់ផ្ទះខ្លួនឯង។ នៅក្នុងវេន នេះកាត់បន្ថយចំនួនផ្ទះដែលអ្នកអាចទិញបាន។

សូមចងចាំផងដែរថា អ្នកត្រូវតែគិតគូរពីការចំណាយប្រចាំខែនៃជីវិតប្រចាំថ្ងៃ ដូចជាទូរសព្ទ អ៊ិនធឺណិត និងវិក័យប័ត្រប្រើប្រាស់។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនយកវាទៅក្នុងគណនីនៅពេលកំណត់សិទ្ធិរបស់អ្នកទេ។ ប៉ុន្តែពួកគេនឹងមានឥទ្ធិពលលើថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នក និងថាតើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានតម្លៃសមរម្យប៉ុណ្ណា។

តម្រូវការកម្ចីទិញផ្ទះ

ការទិញផ្ទះជាមួយនឹងការបញ្ចាំ គឺជាការវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួនដ៏សំខាន់បំផុតដែលមនុស្សភាគច្រើនធ្វើ។ តើ​អ្នក​អាច​ខ្ចី​បាន​ប៉ុន្មាន​នោះ​គឺ​អាស្រ័យ​លើ​កត្តា​មួយ​ចំនួន មិន​មែន​ថា​ធនាគារ​សុខ​ចិត្ត​ឱ្យ​អ្នក​ខ្ចី​ប៉ុន្មាន​នោះ​ទេ។ អ្នកត្រូវតែវាយតម្លៃមិនត្រឹមតែហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងចំណូលចិត្ត និងអាទិភាពរបស់អ្នកផងដែរ។

ជាទូទៅ ម្ចាស់ផ្ទះអនាគតភាគច្រើនអាចមានលទ្ធភាពផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ផ្ទះមួយជាមួយនឹងការបញ្ចាំរវាង 100.000 ទៅ 200.000 និងកន្លះដងនៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេ។ យោងតាមរូបមន្តនេះ បុគ្គលដែលរកចំណូលបាន 250.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំអាចបង់រំលោះត្រឹមតែពី XNUMX ដុល្លារ ទៅ XNUMX ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការគណនានេះគ្រាន់តែជាគោលការណ៍ណែនាំទូទៅប៉ុណ្ណោះ។

នៅទីបំផុតនៅពេលសម្រេចចិត្តលើអចលនទ្រព្យ កត្តាបន្ថែមមួយចំនួនត្រូវយកមកពិចារណា។ ជាដំបូង វាជួយឱ្យដឹងពីអ្វីដែលអ្នកឱ្យខ្ចីគិតថាអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទិញបាន (និងរបៀបដែលពួកគេបានមកដល់តាមការប៉ាន់ស្មាននោះ)។ ទីពីរ អ្នកត្រូវតែធ្វើវិចារណកថាផ្ទាល់ខ្លួនខ្លះ ហើយស្វែងយល់ថាតើប្រភេទលំនៅដ្ឋានប្រភេទណាដែលអ្នកសុខចិត្តរស់នៅ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងធ្វើដូច្នេះរយៈពេលយូរ និងប្រភេទការប្រើប្រាស់ផ្សេងទៀតដែលអ្នកសុខចិត្តបោះបង់ចោល ឬមិនរស់នៅ។ ផ្ទះ​របស់​អ្នក។

អត្រាការប្រាក់បញ្ចាំ

អ្នកមិនចង់បញ្ចប់ជាមួយនឹងកម្ចីទិញផ្ទះដែលអ្នកមិនមានលទ្ធភាពទិញនោះទេ ដូច្នេះវាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវមានភាពប្រាកដនិយមអំពីប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ និងការចំណាយដែលបានគ្រោងទុករបស់អ្នក ហើយទុកកន្លែងខ្លះនៅក្នុងថវិការបស់អ្នកសម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់ ឬការចំណាយដែលមិនរំពឹងទុកដែលអាចកើតឡើង។

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនយល់ស្របថាមនុស្សគួរតែចំណាយមិនលើសពី 28% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែសរុបរបស់ពួកគេលើការចំណាយលើលំនៅដ្ឋាន និងមិនលើសពី 36% លើបំណុលសរុប ដែលរួមមានលំនៅដ្ឋាន ក៏ដូចជារបស់របរផ្សេងៗដូចជា ប្រាក់កម្ចីសិស្ស ការចំណាយលើរថយន្ត និងការទូទាត់កាតឥណទាន។ ច្បាប់ 28/36 ភាគរយគឺជាច្បាប់លទ្ធភាពទិញផ្ទះដែលកំណត់មូលដ្ឋានសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកអាចមានជារៀងរាល់ខែ។

ឧទាហរណ៍៖ ដើម្បីគណនាថាតើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមានចំនួនប៉ុន្មាន 28% គ្រាន់តែគុណប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកដោយ 28។ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺ $6.000 ឧទាហរណ៍ សមីការនឹងមាន 6,000 x 28 = 168,000។ ឥឡូវចែកចំនួនសរុបដោយ 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680 ។

អាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នករស់នៅ និងចំនួនដែលអ្នករកបាន ប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកអាចលើសពីគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការបញ្ចាំ ឬវាអាចធ្លាក់ចុះ។ ការដឹងពីអ្វីដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពអាចជួយអ្នកក្នុងជំហានបន្ទាប់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ រឿងចុងក្រោយដែលអ្នកចង់ធ្វើគឺលោតចូលទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 30 ឆ្នាំដែលមានតម្លៃថ្លៃពេកសម្រាប់ថវិការបស់អ្នក បើទោះបីជាអ្នកអាចស្វែងរកអ្នកឱ្យខ្ចីដែលមានឆន្ទៈក្នុងការបញ្ចាំការបញ្ចាំក៏ដោយ។

ម៉ាស៊ីនគិតលេខប្រាក់កម្ចីកាណាដា

បើ​អ្នក​មិន​អាច​ទិញ​ផ្ទះ​ដោយ​សាច់​ប្រាក់​ទេ អ្នក​គឺ​ជា​ក្រុមហ៊ុន​ល្អ។ ក្នុងឆ្នាំ 2019 86% នៃអ្នកទិញផ្ទះបានប្រើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដើម្បីបិទកិច្ចព្រមព្រៀងនេះបើយោងតាមសមាគមជាតិនៃអ្នកអចលនទ្រព្យ។ អ្នកកាន់តែក្មេង អ្នកទំនងជាត្រូវការបញ្ចាំដើម្បីទិញផ្ទះ ហើយអ្នកទំនងជាឆ្ងល់ថា "តើខ្ញុំអាចទិញផ្ទះបានប៉ុន្មាន?" ចាប់តាំងពីអ្នកមិនទាន់បានឆ្លងកាត់បទពិសោធន៍នៅឡើយ។

ប្រាក់ចំណូលគឺជាកត្តាជាក់ស្តែងបំផុតដែលថាអ្នកអាចទិញផ្ទះបានប៉ុន្មាន៖ អ្នករកបានកាន់តែច្រើន ផ្ទះកាន់តែច្រើនអ្នកអាចទិញបានមែនទេ? បាទ/ចាស តិច ឬច្រើន; វាអាស្រ័យលើចំណែកនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដែលត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយការសងបំណុលរួចហើយ។

អ្នកអាចនឹងកំពុងបង់រំលោះរថយន្ត កាតឥណទាន ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន ឬកម្ចីសិស្ស។ យ៉ាងហោចណាស់ អ្នកឱ្យខ្ចីនឹងបន្ថែមការទូទាត់បំណុលប្រចាំខែទាំងអស់ដែលអ្នកនឹងធ្វើក្នុងរយៈពេល 10 ខែបន្ទាប់ ឬច្រើនជាងនេះ។ ពេលខ្លះ ពួកគេនឹងរាប់បញ្ចូលទាំងបំណុលដែលអ្នកបង់ត្រឹមតែពីរបីខែទៀត ប្រសិនបើការទូទាត់ទាំងនោះប៉ះពាល់ដល់ការបង់រំលោះប្រចាំខែដែលអ្នកអាចទិញបាន។

ចុះបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីសិស្សក្នុងការពន្យាពេល ឬអត់ទ្រាំ ហើយបច្ចុប្បន្នមិនធ្វើការទូទាត់? អ្នកទិញផ្ទះជាច្រើនមានការភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលដឹងថាអ្នកឱ្យខ្ចីកត្តាការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីសិស្សនាពេលអនាគតរបស់អ្នកទៅក្នុងការទូទាត់បំណុលប្រចាំខែរបស់អ្នក។ យ៉ាងណាមិញ ការពន្យាពេល និងការអត់ធ្មត់ផ្តល់ឱ្យអ្នកខ្ចីនូវការពន្យាពេលរយៈពេលខ្លីប៉ុណ្ណោះ ដែលខ្លីជាងរយៈពេលនៃការបញ្ចាំរបស់ពួកគេ។