Несиеден құнға калькулятор
80% несие мен құнға қатынасы бар үй иелері жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) төлеуге міндетті емес. Және олар әдетте пайыздық мөлшерлемелерді төмендетуге құқылы. Сондықтан үлкен бастапқы жарнаны жасау және несие-құнға қатынасы 80% немесе одан төменге жетудің көптеген артықшылықтары бар.
Несиенің құнға қатынасын есептеу оңай. Сізге тек несие сомасын алып, оны сатып алу бағасына бөлу немесе егер бұл қайта қаржыландыру болса, оны бағалау құнына бөлу жеткілікті. Содан кейін несиенің құнына қатынасын алу үшін 100-ге көбейтіңіз.
Стандартты LTV; Сіздің бірінші ипотекаңызды екінші ипотекадан алған сомамен біріктіретін CLTV; және HCLTV, ол сіздің бірінші және екінші ипотекаңыздың барлық қалдығын, сіз қайтарып алған сомаға қарамастан қарастырады.
Мысалы, танымал FHA несие бағдарламасы бар болғаны 3,5% бастапқы жарнаға мүмкіндік береді. Бұл бағдарламада 96,5% ең жоғары LTV бар дегенмен бірдей, өйткені егер сіз 3,5% бастапқы жарна жасасаңыз, ең көп несие алуға болатыны үй бағасының 96,5% құрайды.
Тұрғын үй несиесі үшін 80% несие-құнға қатынасы өте қолайлы, өйткені ол қарыз алушы дефолт жасаса, несие берушінің ақшасын жоғалту қаупін азайтады. Сондықтан 20% төмен және 80% несие-құнға қатынасы бар үй сатып алушылар ипотекалық сақтандырудан аулақ болу сияқты арнайы жеңілдіктерге ие болады.
Несиенің құнға қатынасы
Кредиторлар сіздің несие өтініміңізді бағалау кезінде несиенің құнына қатынасына жоғары мән береді. LVR неғұрлым төмен болса, банк үшін тәуекел соғұрлым төмен болады, сондықтан төмен LVR үй несиесі арқылы жақсы пайыздық мөлшерлемелерді алуыңыз мүмкін.
Басқа ұйымдар жылжымайтын мүлікті физикалық тексеруді қажет ететін қымбатырақ және көп уақытты қажет ететін толық бағалауды емес, жұмыс үстеліндегі бағалауды (AVM немесе компьютерде жасалған) немесе шектеулі бағалауды (диск арқылы бағалау) пайдаланады.
Банктер алуға мүмкіндік беретін несиенің құнға қатынасы (LVR) сізге қажетті үй несиесінің сомасына, сіздің мүліктің орналасқан жеріне, несие тарихыңызға және сіз сұрайтын несие түріне байланысты.
» …Басқалар бізге бұл өте қиын болатынын айтқан кезде, ол бізді тез және аз әбігерге салып жақсы пайыздық мөлшерлемемен несие таба алды. Олардың қызметіне қатты әсер етті және болашақта ипотекалық несие бойынша сарапшыларға кеңес беремін»
«...олар өтініш пен есеп айырысу процесін керемет жеңіл және стресссіз жасады. Олар өте анық ақпарат берді және кез келген сұрақтарға тез жауап берді. Олар процестің барлық аспектілерінде өте ашық болды ».
40 литрлік ипотека
Негізінде, несиенің құнына (LTV) қатынасы сатып алу бағасы үйдің бағаланған құнына тең болса, бастапқы жарнаның екінші жағы болып табылады. Егер сіз 20% төмендетсеңіз, LTV 80% құрайды. Бағаланған құн мен төлеуге келіскен баға арасында айырмашылық болса, несие беруші сіздің LTV (қарыз сомасы бағалау құнына немесе сатып алу бағасына бөлінген) есептеу үшін төменгі көрсеткішті пайдаланады. Сатып алсаңыз да, қайта қаржыландырсаңыз да, бұл дұрыс. LTV 80% немесе одан төмен болса, сіз төмен пайыздық мөлшерлемелер мен тиімдірек шарттарға құқылы боласыз. Сіз LTV деңгейін төмендету үшін бірнеше қадамдарды жасай аласыз, мысалы, жинақтарыңызды көбейту және көбірек бастапқы жарна жасау үшін қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
Несие-құнға қатынасы (LTV) - бұл қарызға алынған үйдің бағалау құнының (немесе төменірек болса, сатып алу бағасының) пайызы. Несиенің құнға қатынасын есептеу үшін ипотека сомасын алыңыз және оны сатып алу бағасына немесе үйдің бағаланған құнына, қайсысы аз болса, бөліңіз. Содан кейін қатынасты процентке айналдыру үшін 100-ге көбейтіңіз.
Қайта қаржыландыру үшін несиенің құнға жақсы қатынасы қандай?
Қысқа жауап мынада: несиенің құнға қатынасы несие берушілер несие беруге тән кез келген тәуекелді бағалау әдісі ретінде жиі қолданатын сан. Осыны ескере отырып, ипотекалық несиенің пайыздық мөлшерлемелері де факторлардың кең ауқымына байланысты: негізгі мөлшерлеме, несиелік балл, несиелік лимиттер, жеке несие беруші және т.б. – олардың ішінде LTV ең көп қолданылатын және көрнектілерінің бірі болып табылады.
Несие-құнға қатынасы - сіз сұрағыңыз келетін несие сомасына қатысты сатып алғыңыз келетін үйдің бағаланған құнын өлшейтін сан (пайызбен көрсетілген). Оны несие берушілер сіздің несие алуға құқығыңыз бар-жоғын анықтау үшін жылжымайтын мүлікпен операцияларда жиі пайдаланады.
Іс жүзінде несиенің құнға қатынасы сіз алуды күткен несие сомасын үйдің құнымен салыстырады. Несие берушілер сізге несие беруді шешсе, өздері қабылдай алатын тәуекелді анықтау және үйдегі бастапқы жарна немесе меншікті капитал сомасына негізделген қандай несие алуға құқығыңызды анықтау үшін несиенің құнға қатынасын пайдаланады. Төменгі жол: Несиенің құны (LTV) неғұрлым төмен болса, соғұрлым ықтимал несие берушілер ипотеканы тәуекелді деп қабылдайды. Сондықтан несиенің құнға қатынасының төмен болуы бәсекеге қабілетті ипотека алу мүмкіндігін арттырады.
