Ипотеканың мәні
Несиеден құнға (LTV) несиелік тәуекелді бағалау қаржылық институттар мен басқа несие берушілер ипотеканы мақұлдамас бұрын қарайды. Несие-құнға қатынасы жоғары несиені бағалау әдетте тәуекелді несиелер болып саналады. Сондықтан, егер ипотека мақұлданса, несиенің пайыздық мөлшерлемесі жоғары болады.
Сонымен қатар, жоғары LTV коэффициенті бар несие қарыз алушыдан несие берушіге тәуекелді өтеу үшін ипотекалық сақтандыруды сатып алуды талап етуі мүмкін. Сақтандырудың бұл түрі жеке ипотекалық сақтандыру (PMI) деп аталады.
LTV коэффициенті қарыз сомасын пайызбен көрсетілген мүліктің бағалау құнына бөлу арқылы есептеледі. Мысалы, егер сіз 100.000 10.000 долларға бағаланған үйді сатып алсаңыз және сіз $ 90.000 90 бастапқы жарна жасасаңыз, сіз $ 90.000 100.000 қарыз аласыз. Нәтиже - XNUMX% LTV қатынасы (яғни XNUMX XNUMX/XNUMX XNUMX).
LTV коэффициентін анықтау ипотекалық андеррайтингтің маңызды құрамдас бөлігі болып табылады. Оны үй сатып алу, ағымдағы ипотеканы жаңа несиеге қайта қаржыландыру немесе жылжымайтын мүлікке меншікті капиталға несие алу процесінде пайдалануға болады.
Жылжымайтын мүлікті инвестициялау құны
Бұл мақала растау үшін қосымша дәйексөздерді қажет етеді. Сенімді көздерден дәйексөздер қосу арқылы осы мақаланы жақсартуға көмектесіңіз. Дереккөздері жоқ материалға шағымдануға және жоюға болады. Дереккөздерді табыңыз: "Үй несиесі" - Жаңалықтар - Газеттер - Кітаптар - Академиялық - JSTOR (сәуір 2020) (Бұл жазбаны үлгіден қалай және қашан жою керектігін біліңіз)
Ипотекалық қарыз алушылар өз үйін кепілге қоятын жеке тұлғалар немесе коммерциялық жылжымайтын мүлікті кепілге беретін компаниялар болуы мүмкін (мысалы, жеке бизнес үй-жайлары, жалға алушыларға жалға берілген тұрғын үйлер немесе инвестициялық портфель). Несие беруші әдетте қарастырылып отырған елге байланысты банк, несиелік серіктестік немесе ипотекалық компания сияқты қаржы институты болып табылады және несиелік келісімдер делдалдар арқылы тікелей немесе жанама түрде жасалуы мүмкін. Ипотекалық несиелердің сипаттамалары, мысалы, несие сомасы, несиенің мерзімі, пайыздық мөлшерлеме, несиені өтеу әдісі және басқа сипаттамалар айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Несие берушінің кепілмен қамтамасыз етілген мүлікке құқықтары қарыз алушының басқа кредиторларына қарағанда басым болады, яғни егер қарыз алушы банкрот немесе төлем қабілетсіз болса, басқа кредиторлар тек мүлікті сату арқылы өздерінің қарыздарын өтейді.Кепілдік, егер ипотекалық несие беруші бірінші кезекте толық өтеледі.
Ипотека құнының калькуляторы
Ипотекалық бағалау – мүліктің құнын растауға көмектесу үшін ипотекалық несие беруші орындайтын арнайы бағалау түрі. Ол сондай-ақ мүліктің сіз өтінім берген несие үшін қолайлы кепіл бола ма, соны білу үшін қолданылады. Несие беруші әдетте ипотеканы бағалауды ұйымдастырады.
Ипотекалық бағалау мүліктің құнын және несие бойынша барабар кепілді растаудан басқа, несие берушіге несиенің құнға (LTV) қатынасын есептеуге көмектеседі. Бұл үйдің құнына қатысты қарыз алғыңыз келетін сома. Несиенің құнға қатынасы сіз алуға болатын ипотекалық пайыздық мөлшерлемелерді анықтайды.
Тұрғын үйді сатып алуға арналған жылжымайтын мүлікті ипотекалық бағалау аймақта алынған жалдау ақысына негізделген болжамды немесе ықтимал «жалдау құнын» қамтиды. Бұл несие берушіге үй сатып алу ипотекасы бойынша несие сомасын немесе LTV коэффициентін есептеуге көмектеседі.
Кейде несие беруші жылжымайтын мүлік 10 жылдан аз болса немесе күрделі жөндеуден өткен немесе түрлендіруден өткен болса, құрылымдық ақауларға кепілдік (SDW) сұрай алады. SDW әзірлеушімен қамтамасыз етілген немесе бастапқы иесі сатып алған. Олар жаңа ғимараттардағы құрылымдық ақаулардан туындаған жөндеу немесе қалпына келтіру жұмыстарының шығындарын жабуға арналған.
ипотекалық калькулятор
Несие-құнға қатынасы (LTV) – қаржылық институттар мен басқа несие берушілер ипотеканы мақұлдамас бұрын зерттейтін несие тәуекелін бағалау. Әдетте, несие-құнға қатынасы жоғары несиелерді бағалау тәуекелі жоғары несиелер болып саналады. Сондықтан, егер ипотека мақұлданса, несиенің пайыздық мөлшерлемесі жоғары болады.
Сонымен қатар, жоғары LTV коэффициенті бар несие қарыз алушыдан несие берушіге тәуекелді өтеу үшін ипотекалық сақтандыруды сатып алуды талап етуі мүмкін. Сақтандырудың бұл түрі жеке ипотекалық сақтандыру (PMI) деп аталады.
LTV коэффициенті қарыз сомасын пайызбен көрсетілген мүліктің бағалау құнына бөлу арқылы есептеледі. Мысалы, егер сіз 100.000 10.000 долларға бағаланған үйді сатып алсаңыз және сіз $ 90.000 90 бастапқы жарна жасасаңыз, сіз $ 90.000 100.000 қарыз аласыз. Нәтиже - XNUMX% LTV қатынасы (яғни XNUMX XNUMX/XNUMX XNUMX).
LTV коэффициентін анықтау ипотекалық андеррайтингтің маңызды құрамдас бөлігі болып табылады. Оны үй сатып алу, ағымдағы ипотеканы жаңа несиеге қайта қаржыландыру немесе жылжымайтын мүлікке меншікті капиталға несие алу процесінде пайдалануға болады.