Ұлыбританиядағы 25 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека
Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелер соңғы уақытта төмендеп жатыр: бес жылдық тіркелген мөлшерлемемен ипотека қазір 3,69% диапазонында ұсынылады және бес жылдық айнымалы мөлшерлемемен ипотека 2,10% дейін төмен болуы мүмкін. Тіркелген және айнымалы мөлшерлемелер арасындағы айырмашылық 2%-дан 1,5%-ға дейін қысқарады, сондықтан қарыз алушылар бұрынғы тұрақты айнымалы сұрақты қайта қарастырады. Бүгінгі мақала сізді өз клиенттеріммен пайыздық мөлшерлеме сценарийлерін іске қосу және әртүрлі ипотекалық опциялардың тәуекелдері мен сыйақыларын салыстыру үшін қолданатын құралым, менің Ипотекалық пайыздық мөлшерлеме симуляторына апарады.
Келесі үш модельдеу 250.000 жыл ішінде амортизацияланған $25 3,69 ипотеканы алады және 2,10 жылдық тұрақты мөлшерлеменің құнын XNUMX% деңгейінде XNUMX жылдық айнымалы мөлшерлемемен XNUMX% бастап және сол жерден жоғарылайды. (Жақсы басылым оқырмандары үшін біз екеуі де жарты жылда бір рет жазылады деп болжадық.) Сондай-ақ тағы бір әжімді қосамыз: төлемін белгіленген мөлшерлеме бойынша белгілеуді шешетін ауыспалы мөлшерлемедегі қарыз алушы. (Бұл менің сүйікті айнымалы мөлшерлеме стратегиясы, егер сіз оның қалай жұмыс істейтіні туралы көбірек білгіңіз келсе, «Алдын ала төленген төлемнің күші» атты мақаламды қараңыз.)
Ұлыбританиядағы ең жақсы 10 жылдық тіркелген мөлшерлемемен ипотека
ЕСКЕРТУ: Салыстырудың бұл түрі берілген мысалға немесе мысалдарға ғана қолданылады. Әртүрлі сомалар мен шарттар салыстырудың әртүрлі түрлерін тудырады. Ауыстыру немесе мерзімінен бұрын өтеу комиссиясы сияқты шығындар және комиссиялық жеңілдіктер сияқты шығындарды үнемдеу салыстыру мөлшерлемесіне қосылмайды, бірақ несие құнына әсер етуі мүмкін. Көрсетілген салыстыру мөлшерлемесі 150.000 жыл ішінде 25 XNUMX АҚШ долларын құрайтын ай сайынғы негізгі қарызды және пайыздарды өтеумен қамтамасыз етілген несиеге арналған.
Бастапқы ай сайынғы өтеу көрсеткіштері тек жарнамалық мөлшерлемеге, несие сомасына және енгізілген мерзімге негізделген бағалау болып табылады. Түрлері, комиссиялары мен шығыстары, демек, несиенің жалпы құны сомаға, мерзімге және несие тарихына байланысты өзгеруі мүмкін. Нақты қайтарулар сіздің жеке жағдайларыңызға және пайыздық мөлшерлемелердегі өзгерістерге байланысты болады.
Біз ұсынатын құралдармен және ақпаратпен мақтанамыз және басқа салыстыру сайттарынан айырмашылығы, біз сол өнімдерді жеткізушілермен іскерлік қарым-қатынасымыз бар-жоқтығына қарамастан, дерекқорымыздағы барлық өнімдерді іздеу опциясын қосамыз. .
Ең жақсы тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека
Тіркелген мөлшерлеме ипотекасы немесе FRM - бұл ипотеканың барлық мерзімі үшін пайыздық мөлшерлеме бірдей болатын үй несиесі. Пайыздық мөлшерлеме бірдей болғандықтан, ай сайынғы төлемдер несиенің барлық мерзімінде өзгеріссіз қалады. Реттелетін мөлшерлеме ипотекасы және реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека танымал болғанға дейін белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека көптеген жылдар бойы стандартты ипотека болды.
Егер сіз 7 жыл мерзімге 5 пайыздық мөлшерлемемен тіркелген ипотеканы сатып алсаңыз, нарықтық пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуіне немесе төмендеуіне қарамастан пайыздық мөлшерлеме 5 пайыз деңгейінде қалады. Сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз «құлыптаулы». Мұны реттелетін ставкамен ипотекамен салыстырыңыз, мұнда пайыздық мөлшерлеме, сондай-ақ ай сайынғы төлеміңіз пайыздық мөлшерлемелермен бірге көтеріледі немесе төмендейді.
A) 200.000 жылдық мерзімге 5% белгіленген пайыздық мөлшерлемемен 7 1.163,21 доллар ипотека алсаңыз, 25 жылдық өтеу мерзімін есептегенде ай сайынғы төлеміңіз $1.163,21 XNUMX болады. Ай сайынғы төлем $XNUMX XNUMX несиенің барлық мерзімінде өзгеріссіз қалады.
Белгіленген пайыздық мөлшерлемемен сіз не алатыныңызды және ай сайын не төлейтініңізді нақты білесіз. Егер пайыздық мөлшерлеме салыстырмалы түрде төмен болса, оның болашақта көтерілуіне және одан да маңыздысы ай сайынғы төлемнің өсуіне алаңдамау керек. Егер сіз болашақта ипотекалық несие мөлшерлемесінің өсуін күтсеңіз, тіркелген мөлшерлеме сізге көбірек пайда әкелуі мүмкін.
Галифакс тұрақты мөлшерлемесі бар ипотека
Ипотеканы таңдағанда, ай сайынғы төлемдерге қарап қана қоймаңыз. Пайыздық мөлшерлеме төлемдері сізге қанша тұратынын, олардың қашан көтерілуі мүмкін екенін және олар жасағаннан кейін төлемдеріңіз қандай болатынын түсіну маңызды.
Бұл кезең аяқталғанда, ол қайта ипотекаға алынбаса, стандартты айнымалы мөлшерлемеге (SVR) өтеді. Стандартты айнымалы мөлшерлеме белгіленген мөлшерлемеден әлдеқайда жоғары болуы мүмкін, бұл сіздің ай сайынғы төлемдеріңізге көп нәрсені қоса алады.
Ипотекалардың көпшілігі қазір «портативті» болып табылады, яғни оларды жаңа мүлікке ауыстыруға болады. Дегенмен, бұл қадам жаңа ипотекалық өтінім болып саналады, сондықтан сіз несие берушінің қолжетімділігін тексерулеріне және ипотекаға мақұлданатын басқа критерийлерге сай болуыңыз керек.
Ипотекалық несиені "порттау" көбінесе ағымдағы тіркелген немесе жеңілдік мәмілесі бойынша бар теңгерімді ғана сақтауды білдіруі мүмкін, сондықтан кез келген қосымша жылжымалы несиелер үшін басқа мәміле таңдауыңыз керек және бұл жаңа мәміле бар келісімнің кестесіне сәйкес келуі екіталай.
Кез келген жаңа мәміленің мерзімінен бұрын өтеу мерзімі ішінде ауысу ықтималдығыңызды білсеңіз, мерзімінен бұрын өтеу шығындары төмен немесе жоқ ұсыныстарды қарастырғыңыз келуі мүмкін, бұл сізге уақыты келгенде несие берушілер арасында сауда жасауға көбірек еркіндік береді. жылжыту
