Ұлыбританиядағы айнымалы мөлшерлемемен бекітілген ипотекаға қарсы
Сіз үй сатып алғыңыз келетінін шешкеннен кейін, сізге бірінші кезекте сатып алуды «қаржыландыру» әдісін анықтау керек. Бұл жинақтарыңыздың қанша бөлігін бастапқы жарна ретінде пайдалану керектігін, қанша ақша алғыңыз келетінін (ипотека) және ипотеканың дұрыс түрін таңдауды білдіреді. Нарықта ипотеканың бірнеше түрі болғанымен, несиенің екі негізгі түрі тұрақты және ауыспалы мөлшерлемесі бар ипотека болып табылады.
Ең алдымен, осы екі негізгі түрдің арасында шешім қабылдау керек. Бірнеше факторларға байланысты олардың біреуі сізге екіншісіне қарағанда әлдеқайда мағыналы болуы мүмкін. Сіздің ай сайынғы төлеміңіз белгіленген мөлшерлемемен ипотекалық несиенің қолданылу мерзімі ішінде ешқашан өзгермейді. Айнымалы мөлшерлемесі бар ипотека бойынша төлем алғашқы бірнеше жылда бекітілгеннен кейін осы несие өнімінің шектеулеріне және нарықтық пайыздық мөлшерлемелердің ауытқуына байланысты өзгеруі мүмкін. Реттелетін мөлшерлемесі бар ипотеканы қажет ететін нәрсе - пайыздар тұрақты болып қалатын несиенің алғашқы бірнеше жылы, әдетте белгіленген мөлшерлемедегі ипотекамен салыстырғанда айтарлықтай төмен мөлшерлемемен.
Айнымалы немесе тұрақты мөлшерлеме
Пайыздық мөлшерлеме бірдей болғандықтан, сіз әрқашан ипотеканы қашан төлейтініңізді білетін боласыз. Бұл айнымалы мөлшерлемедегі ипотекаға қарағанда түсіну оңайырақ Сіз ипотекалық төлемдерді қалай бюджеттеу керектігін білетініңізге сенімді боласыз. төмен бастапқы жарна сізге үлкен несие алуға көмектеседі. Егер негізгі қарыз мөлшерлемесі төмендеп, пайыздық мөлшерлеме төмендесе, төлемдеріңіздің көп бөлігі негізгі қарызға түседі.
Бастапқы пайыздық мөлшерлеме әдетте айнымалы мөлшерлемедегі ипотекалық несиеден жоғары болады. Сыйақы мөлшерлемесі ипотеканың барлық мерзімінде тұрақты болып қалады. Егер сіз қандай да бір себептермен ипотеканы бұзсаңыз, айыппұлдар айнымалы мөлшерлемедегі ипотекаға қарағанда жоғары болуы мүмкін.
Тұрақты мөлшерлемедегі газ айнымалы мөлшерлемеге қарсы
ҚАРАҢЫЗ: Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелерге келетін болсақ, тіркелген мөлшерлемелер өзгермелі мөлшерлемелерге қарағанда қымбатырақ болады, өйткені көптеген адамдар кез келген қаржылық ауытқулар туралы аз алаңдау үшін көбірек төлеуге дайын. Дегенмен, ықтимал құлдырау туралы алаңдаушылық тіркелген мөлшерлемелерді ең арзан нұсқаға айналдырды. – 23 жылдың 2019 қарашасы
Әдетте, ипотека мерзімінің соңына дейін айнымалы мөлшерлемеден тіркелген мөлшерлемеге ауысу жоғары мөлшерлемеге қол қоюды білдіреді. Тұрақты ипотекалық мөлшерлемелер жиі айнымалы мөлшерлемелерден жоғары болады, өйткені адамдар өздерінің пайыздық мөлшерлемелері өзгермейтінін білу үшін көбірек төлеуге дайын.
Дегенмен, ипотеканың тіркелген мөлшерлемелері айлар бойы айнымалы мөлшерлемелерден төмен түсті, бұл сирек оқиға инвесторлардың АҚШ пен Канададағы болашақ рецессия мүмкіндігіне қатысты алаңдаушылығын көрсетеді.. ТОЛЫҒЫРАҚ ОҚУ: Айнымалы мөлшерлемелерден төмен тіркелген мөлшерлемелермен ипотека нарығы өсу үстінде. Мысалы, RateSpy.com мөлшерлемелерін салыстыру сайтының негізін қалаушы Роберт МакЛистердің айтуынша, кәдімгі ипотека бойынша елде қол жетімді ең төменгі бес жылдық тіркелген мөлшерлеме қазіргі уақытта 2,79% құрайды. Бес жылдық мерзімдегі ең төменгі айнымалы мөлшерлеме 2,89% құрайды, бұл бес жыл мерзімге ауыспалы мөлшерлеменің иелері ағымдағыдан төмен бес жылдық тіркелген мөлшерлеме ала алады. Ал тұрақты ипотекалық төлемнің жақсы мөлшерлемесі мен жан тыныштығын алудан артық не бар? Оқиға жарнаманың астында жалғасады
Тұрақты өзгермелі пайыз мөлшерлемесі
Кәдімгі немесе FHA сияқты ипотекалық өнімдердің көптеген түрлерін таңдаудан басқа, сізде үйді қаржыландыру үшін пайыздық мөлшерлемені орнатуға қатысты опциялар бар. Жалпы алғанда, тіркелген және реттелетін мөлшерлемелер үшін көптеген вариациялық факторлары бар пайыздық мөлшерлемелердің екі түрі бар.
Fixed бірдей және қауіпсіз дегенді білдіреді, ал айнымалы өзгеріс пен тәуекелді білдіреді. Егер сіз өзіңіздің үйіңізде ұзақ уақыт тұруды жоспарласаңыз, белгіленген мөлшерлемедегі үй ипотекасынан басқа несиені сирек қарастырасыз. Егер сіз жеті жыл ішінде көшетін болсаңыз, реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM) сізге ақша үнемдейді. Барлық үй несиелерінің шамамен 12% -ы ARM немесе реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека.
Тұрақты мөлшерлемесі бар несиелер әдетте өзгермелі немесе реттелетін мөлшерлемемен салыстырғанда 1,5 пайызға жоғары. (Айнымалы мөлшерлемедегі ипотека және айнымалы мөлшерлемедегі ипотека терминдері бірдей нәрсені білдіреді.) ARM көмегімен мөлшерлеме үш, бес немесе жеті жыл бойы тұрақты болып қалады, содан кейін жыл сайын түзетуге болады. Мысалы, егер ол бес жылдық айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотека болса, бұл несие 5/1ARM деп аталады (бес жыл бекітілген, содан кейін несиенің әр жылдығында реттеледі).
