Несие мен ипотеканың айырмашылығы неде
Үй сатып алмас бұрын, сатып алу процесінде кіммен жұмыс жасайтыныңызды таңдауыңыз керек. Бұл сіздің жылжымайтын мүлік агентіңізден басталады, дегенмен сіздің ипотекалық несие маманыңыз маңызды болуы мүмкін. Егер сізде үйіңіз бар болса, олар сізге қайта қаржыландыру немесе тұрғын үй несиесі бойынша кеңес бере алады. Қаржылық кеңесші үй несиесі қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін қаржылық жоспарыңызды түзетуге де көмектеседі. Қалай болғанда да, сізде сенуге болатын несие сарапшысы болған кезде, сіз жұмыс істейтін компанияға қарамастан, сізде бұл адам көптеген жылдар бойы болуы мүмкін.
Толық қызмет көрсететін банктер федералдық жарғылық қаржы институттары ретінде белгілі. Олар чектік және жинақ шоттары, коммерциялық және іскерлік несиелер сияқты басқа банктік өнімдермен бірге үй несиелерін ұсынады. Көбісі инвестициялық және сақтандыру өнімдерін ұсынады. Ипотекалық несиелер - бұл олардың бизнесінің бір қыры. Федералдық депозиттерді сақтандыру компаниясы (FDIC) толық қызмет көрсететін банктерді реттейді және тексереді.
Екінші жағынан, жеке мемлекеттер ипотекалық компанияларды реттейді. Бұл ережелер де айтарлықтай қатал. Сондай-ақ, ипотекалық компанияны пайдалану сіздің барлық қаржылық шоттарды бір мекемеге біріктіре алмайтыныңызды білдіреді. Дегенмен, бұл кейбір адамдар үшін кедергі болмауы мүмкін.
Банктік несие мен ипотеканың айырмашылығы
Үй сатып алғанда, сіз сатып алу бағасының бір бөлігін ғана төлей аласыз. Сіз төлейтін сома бастапқы төлем болып табылады. Үй сатып алу шығындарының қалған бөлігін жабу үшін сізге несие берушінің көмегі қажет болуы мүмкін. Сіздің үйіңізді төлеуге көмектесу үшін несие берушіден алған несие - бұл ипотека.
Ипотекалық несиені сатып алу кезінде несие беруші немесе ипотекалық брокер сізге опцияларды ұсынады. Опциялар мен мүмкіндіктерді түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Бұл сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін ипотеканы таңдауға көмектеседі.
Ипотека мерзімі - бұл ипотекалық шарттың әрекет ету мерзімі. Ол ипотекалық шартта белгіленген барлық нәрселерден, соның ішінде пайыздық мөлшерлемеден тұрады. Шарттар бірнеше айдан 5 жылға дейін немесе одан да көп болуы мүмкін.
Ипотекалық несие берушілер сіздің тұрақты төлеміңіздің мөлшерін анықтау үшін факторларды пайдаланады. Сіз ипотекалық төлем жасаған кезде, сіздің ақшаңыз пайыз бен негізгі қарызға кетеді. Капитал - бұл несие берушінің сізге үй сатып алу құнын жабу үшін берген сомасы. Пайыз - бұл несие үшін несие берушіге төлейтін комиссия. Қосымша ипотекалық сақтандыруды қабылдасаңыз, несие беруші сіздің ипотекалық төлеміңізге сақтандыру шығындарын қосады.
Несие және ипотека калькуляторы
Ипотека – бұл үй сатып алуға берілетін несие. Ипотека сізге үлкен көлемдегі ақшаны – көбінесе жүздеген мың долларды – қарызға алуға және оны ұзақ уақыт бойы төмен пайыздық мөлшерлемемен қайтаруға мүмкіндік береді. Ипотекамен алынған қаражатты тек үй сатып алуға, қайта қаржыландыруға немесе жақсартуға пайдалануға болады.
Үй сатып алушылардың көпшілігі өз ақшаларының бір бөлігін үйді сатып алуға жұмсайды («алдын ала төлем» деп аталады). Кейінірек олар сату құнының қалған бөлігін ипотекалық несие арқылы өтейді. Несие сомасы ай сайын, көбінесе 30 жылдан астам уақыт аралығында өтеледі.
Бастапқы жарна, несие сомасы, несие мерзімі және пайыздық мөлшерлеме сіздің қанша үй алуға болатындығын, ай сайынғы төлемдердің мөлшерін және үйді төлеген кезде төлейтін пайыздың мөлшерін анықтайды.
Сондай-ақ 15 жылдық ипотека және айнымалы мөлшерлеме ипотекасы сияқты басқа да жалпы ипотекалық опциялар бар. Бірақ үй сатып алушылардың көпшілігі болжамдылығы мен қолжетімді төлемдеріне байланысты 30 жылдық тұрақты мөлшерлемемен ұзақ мерзімді несиені қалайды.
Осы үшінші тарап құқықтарына байланысты сіз үйге «меншіксіз» сияқты көрінуіңіз мүмкін, бірақ егер сіз келісімнің соңына дейін өмір сүрсеңіз, мүлікті бақылауды жоғалту туралы алаңдаудың қажеті жоқ екенін есте сақтаңыз.
ипотека мысалдары
«Ипотека» термині үйді, жерді немесе жылжымайтын мүліктің басқа түрлерін сатып алу немесе ұстау үшін пайдаланылатын несиені білдіреді. Қарыз алушы несие берушіге уақыт өте келе төлеуге келіседі, әдетте негізгі борыш пен пайыздарға бөлінген тұрақты төлемдер қатары. Мүлік несиені қамтамасыз ету үшін кепіл ретінде қызмет етеді.
Қарыз алушы өзінің қалаған кредиторы арқылы ипотекаға өтініш беруі керек және олардың ең төменгі несие ұпайлары мен алғашқы төлемдер сияқты бірнеше талаптарға сәйкес келетініне көз жеткізуі керек. Ипотекалық өтінімдер жабу кезеңіне жеткенге дейін қатаң андеррайтинг процесінен өтеді. Ипотека түрлері қарыз алушының қажеттіліктеріне байланысты өзгереді, мысалы, кәдімгі несиелер және белгіленген мөлшерлемемен несиелер.
Жеке тұлғалар мен кәсіпорындар жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін толық сатып алу құнын алдын ала төлемей ипотеканы пайдаланады. Қарыз алушы қарызды және сыйақыны белгілі бір жылдар ішінде төлейді, ол мүлікті еркін және ауыртпалықсыз иеленеді. Ипотека, сондай-ақ мүлікке кепілдік немесе мүлікке талаптар ретінде белгілі. Қарыз алушы ипотека бойынша дефолт жасаса, несие беруші мүлікті өндіріп алуы мүмкін.
