Ипотекалық несие мақұлданғаннан кейін одан бас тарта аламын ба?
Белгіленген мөлшерлемемен ипотеканы ұстаушылар пайыздық мөлшерлеме көтерілгенде жиі қуанады, өйткені олардың тіркелген мөлшерлемесі бойынша мөлшерлеме өзгеріссіз қалады. Дегенмен, төмен және төмендеген пайыздық мөлшерлемелер жағдайында тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотеканың пайыздық мөлшерлемесі салыстырмалы түрде жоғары. Мұндай жағдайларда үй иелерінің LIBOR ипотекалық үлгісін қоса алғанда, жақсырақ шарттары бар басқа пакетке ауысу үшін ипотеканы ертерек ауыстыру мүмкіндігі бар. Бұл теориялық тұрғыдан мүмкін болса да, ол кейде қосымша шығындарды қамтиды және сіз артықшылықтар мен кемшіліктерді өлшеуге тура келеді.
Егер сіз ипотекадан ерте бас тартқыңыз келсе немесе оны басқа үлгіге ауыстырғыңыз келсе, опция әрқашан қол жетімді. Дегенмен, бұл сіздің ағымдағы ипотекалық үлгіңізге және ипотеканы ауыстыру қаншалықты оңай екеніне байланысты.
Реттелетін ипотеканы мерзімінен бұрын ауыстыру ең оңай нұсқа болып табылады, өйткені ипотеканың бұл түрінің белгіленген өтеу мерзімі жоқ және тек ескерту мерзімі қажет. Осылайша, шартпен келісілген мерзімге сәйкес, айнымалы ипотеканы тоқтатуға және салыстырмалы түрде жеңілдетуге болады.
Ипотекадан бас тарту туралы хат
1998 жылғы Үй иелерін қорғау туралы заң (HPA)1 сатылымы 29 жылдың 1999 шілдесінде немесе одан кейін жабылған негізгі тұрғын үйлерді қамтиды. HPA қарыз алушы сұраған төлемді және несие беруші талап ететін төлемді қамтамасыз етеді.
Ипотекалық сақтандыруды жою критерийлерін мүліктің ағымдағы құны негізінде жеке инвесторлар белгілейді. HPA ағымдағы құнды пайдаланып ипотекалық сақтандыруды төлеуді қарастырмайды. Фанни Мэй мен Фредди Мак әдетте 3 талап етеді:
Қарыз алушылар ипотекалық сақтандыруды жою үшін несие берушіге хабарласуы керек. Несие берушілер мен несие қызметтері бізге хабарласуы керек. Ипотекалық сақтандыру бұдан былай талап етілмейтін күннен бастап 30 күн ішінде бас тартуды талап ету:
3 Fannie Mae және Freddie Mac талаптары олардың сатушы/сервер нұсқаулығынан алынған және өзгертілуі мүмкін. Біз бұл ақпараттың жаңартылғанына кепілдік бермейміз. Ипотекалық сақтандыруды жою туралы ең соңғы ақпаратты алу үшін агенттіктердің сатушы/сервер нұсқаулығынан кеңес алыңыз.
Ипотекалық несиені жою
Федералдық заң бірінші ипотеканы қайта қаржыландыратын немесе екінші ипотеканы алған тұтынушыларға соңғы несие құжаттарына қол қойғаннан кейін осы несиелерді төлеу үшін үш күн болуын талап етеді. Міне, осы «үш күндік шығу құқығы» ережесі туралы білуіңіз керек.
Қайта қаржыландырудан немесе тұрғын үйге арналған несиеден (көбінесе екінші ипотека деп аталады) бас тарту құқығы 1968 жылы алғаш рет қабылданған заңдар жиынтығы, жабылу шығындарын стандарттау арқылы тұтынушыларды қорғайтын Несие берудегі шындық туралы заңның (TILA) ережесіне сәйкес беріледі. ашу және жабу процестері басқарылады.
Бірақ егер сіз бұл құқықтан бас тартпасаңыз, сізде несиені жабу үшін ипотекалық жабу құжаттарына қол қойғаннан кейін үшінші жұмыс күнінің түн ортасына дейін уақыт бар. Жабылғаннан кейінгі бірінші жұмыс күні бірінші күн, ал жексенбі және мереке күндері есепке алынбайды.
Мысалы, егер сіз қорытынды құжаттарға бейсенбі күні Еңбек күні демалыс күнінен бұрын қол қойсаңыз (оған мерекелік дүйсенбі кіреді), сізде сейсенбі түн ортасына дейін бас тартуға болады, себебі тоқтату кезеңінің бірінші күні жұма, екінші күні сенбі және үшінші күн сейсенбі.
Федералды Әскери-теңіз флотының несиесі туралы өтінішті қалай жоюға болады
Ипотека бойынша шыдамдылық пандемияға байланысты табысын жоғалтумен күресіп жатқан миллиондаған американдық үй иелеріне үйлерінде қалуға көмектесті. Федералды үкімет үй иелеріне бастапқы 15 айдан бастап 12 айға дейін ипотекалық төлемдерді уақытша тоқтатуға мүмкіндік беретін шыдамдылық жеңілдіктерін ұзартты. Бірақ кейбір иелері үшін бұл көмек жеткіліксіз болуы мүмкін. Олар жай ғана ипотекадан шығуы керек.
Төлей алмағандықтан ипотекадан қашу қажеттілігін сезсеңіз, сіз жалғыз емессіз. CoreLogic жылжымайтын мүлік деректері компаниясының мәліметі бойынша, 2020 жылдың қараша айындағы жағдай бойынша ипотеканың 3,9%-ы елеулі түрде өтелмеген, яғни олар мерзімі кемінде 90 күн өткен. Бұл құқық бұзушылық деңгейі 2019 жылдың сәйкес айымен салыстырғанда үш есе жоғары болды, бірақ 4,2 жылдың сәуіріндегі 2020% пандемиядан күрт төмендеді.
Жұмыс орнын жоғалту үй иелерінің ипотекадан құтылу жолын іздеуінің бірінші себебі болса да, бұл жалғыз емес. Ажырасу, медициналық төлемдер, зейнеткерлікке шығу, жұмысқа байланысты қоныс аудару немесе тым көп несие картасы немесе басқа қарыздар да үй иелері қалауы мүмкін факторлар болуы мүмкін.
