Ипотекалық несие беруші банктік шоттарға тікелей қол жеткізгісі келеді ме?
Тұрғын үйді несиелендіруге өтініш беру көптеген үй сатып алушылар үшін, әсіресе, өз бетімен жұмыс жасайтындар үшін қиын міндет болуы мүмкін. Қарыз алушы ретінде сізге қаржы және басқа құжаттық талаптарды дайындау үшін көп уақыт қажет болады.
Айналада сатып алу үй несиесін сатып алудың маңызды бөлігі болғанымен, бұл бірнеше несие берушілерге жүгіну керек дегенді білдірмейді. Ешқашан несие іздемеңіз: несие берушіге жүгінген сайын ол сіздің несиелік файлыңызға жазылады. Ең жаманы, сіз өтініш берген несие берушілер сіздің басқа қаржы институттарына жүгінгеніңізді міндетті түрде түсінеді.
Дегенмен, тұрғын үй несиелерін салыстырудың еш айыбы жоқ. Нарық үй несиесі бойынша ұсыныстарға толы, олардың әрқайсысының өзіндік артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Бірақ олардың бірнешеуі ғана сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келеді. Сіздің қазіргі қаржылық жағдайыңызға қайсысы сәйкес келетінін салыстыру және көру сізге байланысты. Ипотекалық брокер сізге дұрыс несие өнімін табуға көмектеседі, бірақ сізге не қажет екенін білу міндеті жүктеледі.
Ипотека бойынша банк үзінділерінің шығарылымы
Тұрғын үйді сатып алу немесе қайта қаржыландыру үшін ипотека алуға ниет білдірген қарыз алушылар несие алу үшін несие берушінің мақұлдауынан өтуі керек. Банктер қарыз алушының қаржылық ақпаратын тексеруі керек және Депозитті растау (POD/VOD) нысанын толтыруды және қарыз алушының банкіне ұсынуды талап етуі мүмкін. Салымды растау қарыз алушыдан ипотекалық несие берушіге кемінде екі айлық банк үзіндісін ұсынуды талап етуі мүмкін.
Банктер мен ипотекалық несие берушілер қарыз алушының кірісі, активтері, жинақтары және несие қабілеттілігі сияқты бірқатар критерийлерге сүйене отырып, несиелерді андеррайтинг жасайды. Үй сатып алғанда, ипотекалық несие беруші қарыз алушыдан депозиттік слип сұрай алады. Несие беруші тұрғын үйді сатып алуға қажетті қаражаттың банк шотында жинақталғанын және несие берушіге қолжетімді екенін тексеруі керек.
Депозиттік слип ақшаның банк шотына салынғанын немесе жинақталғанын дәлелдейді. Ипотекалық компания немесе несие беруші қарыз алушы сатып алғысы келетін үйге бастапқы жарна үшін жеткілікті ақша жинағанын анықтау үшін депозиттік слипті пайдаланады.
Зымыран ипотекасы
Сізге ипотекалық несие бермес бұрын, несие берушілер әрқашан олардың талаптары мен шарттарына сәйкес келетініне көз жеткізеді. Біз олар ипотекаға өтініш бергенде ескеретін ең көп таралған жеті факторды зерттейміз.
Кез келген несие беруші бағалайтын бірінші талап - кіріс: сіз банктік шотыңызға қанша ақша саласыз? Олар сіздің несие өтініміңізді қараған кезде, олар сізден осы кірісті растауды сұрайды. Сізге қандай үлес қосу керектігі сіздің жұмыс істеп жатқаныңызға немесе өзін-өзі жұмыспен қамтығаныңызға байланысты болады.
Егер сіз тұрақты кірісі бар қызметкер болсаңыз, жақсы жаңалық - несие берушіге табысыңызды дәлелдеу салыстырмалы түрде оңай болуы керек. Несие беруші әдетте салық төлегенге дейін және кейін төленген соманы көрсететін соңғы төлем түбіртектеріне қанағаттанады. Олар үш айлық төлем ведомостарын сұрайды, бұл сіздің осы жылға дейінгі жалпы жалақыңызды көрсетеді. Олар сондай-ақ еңбек шартын, банк үзіндісін немесе кейбір жағдайларда салық декларациясын сұрауы мүмкін.
Егер сіз толық емес немесе кездейсоқ жұмыс істесеңіз немесе ағымдағы жұмыс берушіңізде бір жылдан аз уақыт жұмыс істесеңіз, жұмыс орныңыз бен жұмыс уақыты тұрақты екенін көрсету үшін сізден қосымша ақпарат сұралуы мүмкін. Бұл жұмыс берушінің немесе бухгалтердің хатын немесе ең соңғы табыс салығы есебін қамтуы мүмкін.
Несие берушілер жабу алдында банк үзінділерін тексере ме?
Үй сатып алу туралы ойлаған кезде білгіңіз келетін бірінші нәрселердің бірі - сізге қажет депозит мөлшері. Жауап қарапайым: бұл байланысты. Себебі, несие берушілер қанша несие беруге дайын екенін шешкен кезде бірнеше факторларды ескереді.
Бізге жиі қойылатын сұрақтардың бірі - 20%-дан аз арзан үй сатып ала аласыз ба? Жауап: иә, сіз жасай аласыз, бірақ сіз несие берушінің ипотекалық сақтандыруын төлеуіңіз керек және нақты жинақ сияқты басқа несие талаптарын қанағаттандыруыңыз керек болуы мүмкін.
Атауынан көрініп тұрғандай, Несие берушінің Ипотекалық сақтандыруы қарыз алушы өзінің ипотекалық несиесін орындамаған жағдайда несие берушіні қорғауға арналған. Егер несие беруші мүлікті сатуға мәжбүр болса, сату бағасы несиенің қалған бөлігін жабуға мүмкіндік жоқ. Бұл жағдайда несие берушінің ипотекалық сақтандыруы айырмашылықты өтейді.
Несие берушінің ипотекалық сақтандыруы несие берушіні қамтыса, қарыз алушыға қандай пайда бар? Қарапайым жауап: Несие берушінің ипотекалық сақтандыруы банктер мен басқа ипотекалық несие берушілер депозиті азырақ қарыз алушыларға ипотекалық несиелер ұсына алады дегенді білдіреді.