Мен ипотекадан бас тартсам, депозитімнен айырылып қаламын ба?
Егер сіздің ипотекалық өтініміңіз қабылданбаған болса, келесі жолы мақұлдану мүмкіндігіңізді жақсарту үшін бірнеше әрекеттерді орындауға болады. Басқа несие берушіге асықпаңыз, себебі әрбір өтінім несие файлында көрсетілуі мүмкін.
Соңғы алты жылда алған кез келген жалақылық несиелер, тіпті егер сіз оларды уақытында төлеген болсаңыз да, сіздің жазбаңызда көрсетіледі. Бұл сізге қарсы болуы мүмкін, өйткені несие берушілер сіз ипотекаға ие болу үшін қаржылық жауапкершілікті көтере алмайсыз деп ойлауы мүмкін.
Несие берушілер мінсіз емес. Олардың көпшілігі сіздің өтінім деректеріңізді компьютерге енгізеді, сондықтан несиелік файлыңыздағы қатеге байланысты ипотека берілмеуі мүмкін. Несие берушінің сізге несиелік файлға қатысты емес, несиелік өтінімнің сәтсіздігінің нақты себебін көрсетуі екіталай.
Несие берушілерде әртүрлі андеррайтинг критерийлері бар және сіздің ипотекалық өтініміңізді бағалау кезінде бірқатар факторларды ескереді. Олар жастың, табыстың, жұмыс жағдайының, несиенің құнына қатынасының және мүліктің орналасуының тіркесіміне негізделуі мүмкін.
Ипотекалық өтінімдердің қанша пайызы мақұлданды
Олар жақында көтерілгенімен, ипотекалық несиенің пайыздық мөлшерлемелері бұрынғысынша ең төменгі деңгейге жақын, сарапшылар олардың көтерілетінін болжаса да, таңдауға болатын ең төменгі мөлшерлемелерді мына жерден қараңыз. Бірақ сіз осы тұзақтардың кейбіріне түсіп қалсаңыз, ипотека ала алмауыңыз мүмкін: Ипотекалық өтінім деректерін талдаған NerdWallet есебіне сәйкес, ипотекалық өтінімдердің 8%-ы қабылданбады және 58.000 жылы 2020 жылға қарағанда 2019 1 бас тарту көп болды (бірақ әділетті болыңыз, ипотекалық өтінімдер де көп болды). Бұл бас тартудың №32 себебі? Барлық бас тартулардың 26%-ына жауапты болатын қолайсыз қарыздың кіріске қатынасы (DTI). «Қарыздың кіріске қатынасы тарихи түрде бас тартудың бірінші себебі болып табылады», - деп түсіндіреді Элизабет Рентер, NerdWallet деректер талдаушысы. Бұдан кейін несиелік баллдың төмендігі байқалады, бұл екінші себеп және бас тартудың XNUMX% құрайды. Міне, DTI тұзағынан қалай аулақ болу керек.
Ипотекадан бас тарту хатына қойылатын талаптар
Келесі қадам: Есептеріңізді тексеріңіз. Несиелік есептегі ақпаратқа байланысты ипотекадан бас тартылған болсаңыз, есептің дұрыстығын тексеру үшін тегін көшірмеге құқығыңыз бар. 2021 жылдың сәуір айына дейін тұтынушылар AnnualCreditReport.com арқылы үш ірі несиелік бюродан апта сайын несиелік есептің тегін көшірмесін ала алады. Кез келген қателерді немесе ескірген ақпаратты несиелік есеп беру агенттігіне онлайн арқылы хабарласу немесе хат жазу және оны жіберу арқылы даулаңыз. куәландырылған пошта. Есептегі теріс ақпарат дұрыс болса, оны тек уақыт жояды. Несиелік есептеріңізде көптеген жағымсыз элементтер жеті жылға дейін сақталады, соның ішінде кешіктірілген төлемдер, өндіріп алу немесе 13-тараудың банкроттығы. Егер сізде жақсы несие болмағандықтан ипотекадан бас тартылған болса, оны құру үшін әрекет жасаңыз. сіздің несие профиліңіз. Екі нұсқа – кепілдендірілген несие картасын алу немесе несиелік бюроларға уақтылы жалдау және коммуналдық төлемдерді төлеу. Бас тарту себебі: несиелік ұпайдың төмендігі.
Ипотекадан бас тарту туралы хат
Ипотекаға өтінім беруден бас тарту көңілсіз тәжірибе болуы мүмкін. Сіз үй сатып алуға дайын екеніңізді сезінсеңіз, бірақ несие берушілер келіспейтін сияқты, сіз неге үй несиесіне мақұлданбағаныңызды түсінгіңіз келеді. Төмендегі түсініктемелердің кем дегенде біреуі сіздің жағдайыңызды несиеден бас тарту хатына қарағанда егжей-тегжейлі сипаттауы мүмкін.
Ипотекалық өтінімдерді мақұлдау немесе бас тарту туралы сөз болғанда, несие берушілер жүздеген беттік нұсқаулықтарда қамтылған ережелерді сақтайды. Сіз сұрап отырған несие түріне байланысты бұл стандарттар Фанни Мэй, Фредди Мак, Ардагерлер істері департаментінен (VA), Федералдық тұрғын үй әкімшілігінен (FHA) немесе Ауыл шаруашылығы департаментінен (USDA) келуі мүмкін.
Осы ережелерден басқа, несие берушілер ұстанатын басқа да ішкі ережелерге ие болуы мүмкін. Кейбір несие берушілер тек өз ережелерін сақтайды, өйткені олар несиелерді сақтап қалуды жоспарлап отыр. Бірақ несие берушілердің көпшілігі ипотекалық несиелерін Fannie Mae немесе Freddie Mac-ке сатады, сондықтан бұл ұйымдар несие берушілерге несие өтінімдерін қабылдамау туралы нұсқау беретіні туралы сөйлесейік. Әрі қарай, біз сіздің ипотекадан бас тарту мәселесін шешу жолдары туралы айтатын боламыз.
