Мен 47 жаста ипотека ала аламын ба?
Үйді сатып алу немесе қайта қаржыландыру кезінде сіз 15 жылдық немесе 30 жылдық ипотеканы қалайсыз ба, бірінші маңызды шешімдердің бірі. Екі нұсқа да көптеген жылдар бойы тұрақты ай сайынғы төлемді қамтамасыз етсе де, екеуінің арасында үйіңізді төлеуге кететін уақыттан гөрі көп айырмашылық бар.
Бірақ қайсысы сізге ең қолайлы? Ипотекалық несиенің екі ұзақтығының да артықшылықтары мен кемшіліктерін қарастырайық, осылайша сіз қай опция сіздің бюджетіңізге және жалпы қаржылық мақсаттарыңызға сәйкес келетінін анықтай аласыз.
15 жылдық ипотека мен 30 жылдық ипотеканың негізгі айырмашылығы - әрқайсысының ұзақтығы. 15 жылдық ипотека сізге үйді сатып алу үшін алған толық соманы өтеуге 15 жыл береді, ал 30 жылдық ипотека бірдей соманы төлеуге екі есе көп уақыт береді.
15 жылдық және 30 жылдық ипотека әдетте белгіленген мөлшерлемемен несие ретінде құрылымдалады, яғни пайыздық мөлшерлеме ипотеканы алған кезде басында белгіленеді және сол пайыздық мөлшерлеме барлық мерзімде сақталады. несие. Сізде әдетте ипотеканың бүкіл мерзімі үшін бірдей ай сайынғы төлем болады.
Неше жастан бастап ипотека алуға болады?
Ипотека бойынша орташа өтеу мерзімі – 25 жыл. Дегенмен, L&C Mortgages ипотекалық брокерінің зерттеуіне сәйкес, 31-35 жылдар аралығында 2005-2015 жылдық ипотеканы алғаш рет сатып алушылардың саны екі есеге өсті.
Айталық, сіз 250.000 3 фунт стерлингке 30% мөлшерлемемен жылжымайтын мүлікті сатып алдыңыз және сізде 175.000% депозит бар. 25 жылға 830 738 фунт стерлинг қарыз алу сізге айына 35 фунт стерлингке түседі. Егер тағы бес жыл қосылса, ай сайынғы төлем 673 фунтқа дейін төмендейді, ал 1.104 жылдық ипотека айына тек 1.884 фунт тұрады. Бұл жыл сайын XNUMX фунт немесе XNUMX фунтқа аз.
Дегенмен, артық төлеуге болатынын білу үшін ипотекалық келісімді тексерген жөн. Айыппұлсыз жасай алу, егер сізде өсім немесе күтпеген ақша болса, сізге көбірек икемділік береді. Сондай-ақ, уақыт қиындаса, келісімшарт сомасын төлеуге болады.
Бұл туралы ойлануға тұрарлық, өйткені стандартты ай сайынғы сомадан жоғары ипотекаға салған кез келген қосымша ақша ипотеканың жалпы ұзақтығын қысқартады, бұл сізге ипотеканың қолданылу мерзімі ішінде қосымша пайыздарды үнемдейді.
Ипотека жасының шегі 35 жыл
Джастин Притчард, CFP, төлем жөніндегі кеңесші және жеке қаржы сарапшысы. The Balance үшін банк ісін, несиелерді, инвестицияларды, ипотеканы және т.б. қамтиды. Оның Колорадо университетінде МВА дәрежесі бар және несие серіктестіктері мен ірі қаржы фирмаларында жұмыс істеді, сонымен қатар жиырма жылдан астам жеке қаржы туралы жазған.
Чарльз капитал нарығының ұлттық мойындалған маманы және 30 жылдан астам тәжірибесі бар жаңадан бастаған қаржы мамандары үшін тереңдетілген оқыту бағдарламаларын әзірлеуде педагог болып табылады. Чарльз Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale және басқа да көптеген мекемелерде сабақ берді.
Дегенмен, несие 10 жылға ұзағырақ болғандықтан, 40 жылдық ипотека бойынша ай сайынғы төлемдер 30 жылдық несиеге қарағанда аз, ал 15 жылдық несиемен салыстырғанда айырмашылық одан да көп. Кішігірім төлемдер бұл ұзақ несиелерді сатып алушылар үшін тартымды етеді, олар:
40 жылдық ипотека өте кең таралған емес болғандықтан, оларды табу қиынырақ. Сіз 40 жылдық FHA несиесін ала алмайсыз және көптеген ірі несие берушілер 30 жылдан астам несие ұсынбайды. Егер сіз оны тапсаңыз, сізге жақсы несие қажет болады және бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеме де жоғары болуы мүмкін.
70 жастағы адам ипотека ала ала ма?
Сіз 50 жасқа толғаннан кейін ипотека опциялары өзгере бастайды. Бұл зейнеткерлік жаста немесе оған жақын болсаңыз, үйге ие болу мүмкін емес дегенді білдірмейді, бірақ жастың несиелеуге қалай әсер ететінін білу керек.
Көптеген ипотекалық провайдерлер ең жоғары жас шектеулерін белгілесе де, бұл сіздің кімге жақындағаныңызға байланысты болады. Сонымен қатар, жоғары деңгейдегі ипотекалық өнімдерге маманданған несие берушілер бар және біз сізге дұрыс бағытты көрсету үшін осындамыз.
Бұл нұсқаулық жастың ипотекалық өтінімдерге әсерін, сіздің опцияларыңыз уақыт өте келе қалай өзгеретінін және мамандандырылған зейнеткерлік ипотекалық өнімдерге шолуды түсіндіреді. Толық ақпарат алу үшін капиталды босату және өмірлік ипотека бойынша нұсқаулықтарымыз да бар.
Қартайған сайын сіз кәдімгі ипотекалық провайдерлерге үлкен қауіп төндіре бастайсыз, сондықтан кейінірек өмірде несие алу қиынырақ болуы мүмкін. Неліктен? Бұл әдетте табыстың төмендеуіне немесе сіздің денсаулығыңыздың жағдайына, көбінесе екеуіне де байланысты.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін жұмысыңыздан тұрақты жалақы алмайсыз. Егер сізде зейнетақыны қайтарып алсаңыз да, несие берушілерге сіздің не алатыныңызды білу қиын болуы мүмкін. Сіздің кірісіңіз де азаюы мүмкін, бұл сіздің төлем қабілетіңізге әсер етуі мүмкін.
