Ең төменгі пайыздық мөлшерлемені реттеу
Төменгі пайыздық мөлшерлеме – өзгермелі мөлшерлемедегі несие өнімімен байланысты мөлшерлемелердің төменгі диапазонындағы келісілген мөлшерлеме. Пайыздық мөлшерлеменің деңгейі туынды келісім-шарттар мен несиелік келісімдерде қолданылады. Бұл пайыздық мөлшерлеменің шегінен (немесе шекті) айырмашылығы.
Пайыздық мөлшерлеме деңгейі реттелетін ипотека (ARM) нарығында жиі пайдаланылады. Көбінесе бұл минимум несиені өңдеуге және оған қызмет көрсетуге байланысты шығындарды жабуға арналған. Пайыздық мөлшерлеменің төменгі деңгейі әдетте ARM шығару арқылы болады, өйткені ол пайыздық мөлшерлемелерді алдын ала белгіленген деңгейден төмен реттеуге жол бермейді.
Пайыздық мөлшерлеменің ең төменгі деңгейі және пайыздық мөлшерлеменің төбелері өзгермелі мөлшерлемедегі несие өнімдерімен байланысты тәуекелдерді хеджирлеу үшін әртүрлі нарық қатысушылары пайдаланатын деңгейлер болып табылады. Екі өнімде де келісімшартты сатып алушы келісілген мөлшерлеме негізінде төлем алуға ұмтылады. Пайыздық мөлшерлеменің төменгі деңгейі жағдайында, пайыздық мөлшерлеменің ең төменгі келісім-шартын сатып алушы өзгермелі мөлшерлеме келісім-шарттың төменгі деңгейінен төмен түскен кезде өтемақы талап етеді. Бұл сатып алушы өзгермелі мөлшерлеме төмендеген кезде қарыз алушы төлейтін пайыздық кірісті жоғалтудан қорғауды сатып алады.
Пәтерлерді қаржыландыру
Төменгі пайыздық мөлшерлеме – өзгермелі мөлшерлемедегі несие өнімімен байланысты мөлшерлемелердің төменгі диапазонындағы келісілген мөлшерлеме. Пайыздық мөлшерлеменің деңгейі туынды келісім-шарттар мен несиелік келісімдерде қолданылады. Бұл пайыздық мөлшерлемелердегі шекті (немесе шекті) айырмашылығы.
Пайыздық мөлшерлеме деңгейі реттелетін ипотека (ARM) нарығында жиі пайдаланылады. Көбінесе бұл минимум несиені өңдеуге және оған қызмет көрсетуге байланысты шығындарды жабуға арналған. Пайыздық мөлшерлеменің төменгі деңгейі әдетте ARM шығару арқылы болады, өйткені ол пайыздық мөлшерлемелерді алдын ала белгіленген деңгейден төмен реттеуге жол бермейді.
Пайыздық мөлшерлеменің ең төменгі деңгейі және пайыздық мөлшерлеменің төбелері өзгермелі мөлшерлемедегі несие өнімдерімен байланысты тәуекелдерді хеджирлеу үшін әртүрлі нарық қатысушылары пайдаланатын деңгейлер болып табылады. Екі өнімде де келісімшартты сатып алушы келісілген мөлшерлеме негізінде төлем алуға ұмтылады. Пайыздық мөлшерлеменің төменгі деңгейі жағдайында, пайыздық мөлшерлеменің ең төменгі келісім-шартын сатып алушы өзгермелі мөлшерлеме келісім-шарттың төменгі деңгейінен төмен түскен кезде өтемақы талап етеді. Бұл сатып алушы өзгермелі мөлшерлеме төмендеген кезде қарыз алушы төлейтін пайыздық кірісті жоғалтудан қорғауды сатып алады.
Минималды тип пен максимум типтің мағынасы
Ипотека бойынша ең төменгі мөлшерлеме несиелер бойынша іс жүзінде эталондық мөлшерлеме болып табылатын Lending Prime Rate (LPR) тиісті мөлшерлемелерінен 20 базистік тармаққа дейін төмендетілді, деп хабарлады Қытай Халық банкі (PBOC) шығарылымында.
PBOC соңғы рет 2019 жылы пайыздық мөлшерлемелерді ырықтандыру реформасы кезінде ипотеканың төменгі мөлшерлемелері ретінде LPR белгіледі. Бұған дейін орталық банк 2015 жылы бес жылдан астам несиелер үшін эталондық пайыздық мөлшерлемені төмендеткен болатын.
Кейбір сарапшылар орталық банк оларды депозиттік мөлшерлемелерді төмендетуге нұсқау бергеннен кейін банктер келесі аптаның соңына дейін LPR-ді қысқартады деп күтеді, бұл қаржыландыру шығындарын төмендетуді білдіреді. Мөлшерлемелер соңғы рет қаңтарда PBOC негізгі пайыздық мөлшерлемелері төмендегеннен кейін төмендетілді.
Төмен пайыздық мөлшерлеме сатып алушы
Ипотека деңгейі - бұл Euribor төмен болған кезде ең төменгі пайыздық мөлшерлемені белгілейтін тармақ. Айнымалы мөлшерлемедегі ипотекада төлемдер Еуриборға және келісілген дифференциалға байланысты өзгереді. Олардың сомасы белгіленген шекті мәннен төмен түскенде, ең төменгі тармақта белгіленген ең төменгі пайыздық мөлшерлеме қолданылады.
Клиентте 2% ең төменгі мөлшерлемесі бар ипотека бар. Басқаша айтқанда, 2% - бұл Euribor-мен не болғанына қарамастан, клиент төлейтін ең төменгі мөлшерлеме. Егер Euribor мен дифференциалдың қосындысы 1% болса, клиент 2% төлеуді жалғастырады, өйткені бұл келісілген ең төменгі пайыз.
Бұл тармақты Испаниядағы кейбір ұйымдар Euribor айтарлықтай төмендеген кезде қолдана бастады. Ипотекалық несиенің ең төменгі шарты бар-жоғын білу үшін, атап айтқанда, егер ол пайыздық мөлшерлеме белгілі бір пайыздан төмен болмайтынын анықтаса, ипотекалық несие актісін қарап шығу керек.
