Үкімет депозитсіз ипотека
100% қаржыландырылатын ипотекалық несиелер - бұл бастапқы жарнаны қажет етпейтін, тұрғын үйдің барлық сатып алу құнын қаржыландыратын ипотека. Жаңа және қайталанатын үй сатып алушылар мемлекет қаржыландыратын ұлттық бағдарламалар арқылы 100% қаржыландыруға құқылы.
Көптеген зерттеулерден кейін банктер мен несиелік ұйымдар несие бойынша бастапқы жарна неғұрлым жоғары болса, қарыз алушының дефолтқа ұшырау мүмкіндігі соғұрлым аз екенін анықтады. Негізінде, жылжымайтын мүлік капиталы көбірек сатып алушы ойында көбірек рөл атқарады.
Сондықтан бірнеше жыл бұрын бастапқы жарнаның стандартты мөлшері 20% болды. Бұдан аз кез келген нәрсе жеке ипотекалық сақтандыру (PMI) сияқты сақтандырудың қандай да бір түрін талап етті, осылайша қарыз алушы несие бойынша дефолтқа ұшыраған жағдайда несие беруші ақшасын қайтарып алады.
Бақытымызға орай, несие бойынша бастапқы жарна нөлге тең болса да, үкімет несие берушіні сақтандыруды қамтамасыз ететін бағдарламалар бар. Бұл үкіметтік несиелер кәдімгі ипотекаға нөлдік бастапқы төлемді ұсынады.
FHA несиелері критерийлерге сәйкес келетін кез келген дерлік қол жетімді болғанымен, VA несиесін алу үшін сізге әскери қызмет тарихы қажет және USDA үшін ауылдық немесе қала маңындағы аймақта сатып алу керек. Жарамдылық факторлары кейінірек түсіндіріледі.
Маған жақын 100 ипотекалық қаржыландыру
100% LTV тұрғын үй несиесі (HEL) терминін іздеген кезде сіз көптеген мақалаларды көре аласыз. Бірақ, сіз оны басқанда, сіз оны ала алмайсыз деп айтады. Бұл мақала сізге қажет қаржыландыруды алудың жолдары бар және қайдан іздеу керек екенін түсіндіреді.
LTV несиенің құнға қатынасын білдіреді. Бұл сіз қаржыландырғыңыз келетін мүліктің ағымдағы нарықтық құнының пайызы. Осылайша, 100% несие - бұл сіздің мүлік құнының жалпы сомасы 100% қарызға алуға мүмкіндік беретін несие.
Егер сіздің үйіңізде ипотека бар болса және қосымша несие алғыңыз келсе, тұрғын үйді үлестік несиеге алуға болады. Оны «екінші ипотека» деп те атайды, себебі сізде әлі бірінші ипотека бар.
Бұл дөрекі болжам екенін ескеріңіз. Сіздің несие беруші сіздің мүліктің құнын алу үшін міндетті түрде бағалауды қажет етеді. Сондай-ақ, несие берушілердің көпшілігі сіздің мүліктің құнының 80-90 пайызынан астамына несие бермейтінін түсініңіз.
Сіз 100 LTV тұрғын үй несиесін табу мүмкіндігіңіз бір мүйізді немесе ұшатын шошқалар эскадрильясын көру мүмкіндігіне ұқсас деп ойлауыңыз мүмкін. Бірақ олар бұдан сәл жақсырақ. Көп емес, аздап.
100 пайыз қаржыландыру
Тұрғын үй ипотекасының көпшілігінде сіз үй құнының бір пайызын алдын ала төлейсіз (депозит), содан кейін несие беруші қалғанын (ипотека) төлейді. Мысалы, 80% ипотека үшін сіз 20% депозит салуыңыз керек.
Сіздің кепілгеріңіз ипотекалық несие берушінің жинақ шотына ақша сала алады, әдетте үй бағасының 10-20%. Ол белгілі бір жылдар бойы сонда қалады. Осы уақыт ішінде кепілгер ақшаның ешқайсысын ала алмайды.
Сізде 100% ипотека болған кезде, сізде жағымсыз үлестік жағдайға түсу қаупі жоғары болады. Егер бұл орын алса, сіз үйлерді ипотекаға алғыңыз немесе көшіргіңіз келсе, бұл қиындықтар тудыруы мүмкін. Сіз несие берушінің стандартты айнымалы мөлшерлемесіне құлыптауға және бәсекеге қабілетті ұсыныспен салыстырғанда көбірек төлеуге болады.
Иә, уақытша депозитке ие болуға мүмкіндік беретін кейбір ипотекалық провайдерлер бар. Бұл әдетте үй құнының 10% құрайды, оны ата-анасы немесе туыстары сияқты кепілгер ұсынуы керек.
Уақытша салыммен ақша белгіленген мерзімге арнайы жинақ шотына салынады. Әдетте бұл сатып алушы жинақ шотындағы несиенің бірдей сомасын төлеуге қажет уақыт.
100% бірінші сатып алушының үй несиесін қаржыландыру
Көптеген несие берушілер сізге үй құнының 80% -дан астамын қарызға берсе, несие берушінің ипотекалық сақтандыруын (SMI) төлеуді талап етеді. Біз депозитсіз үй несиесін алудың алты жолын атап өттік. Осы опциялардың кейбірі тіпті LMI төлеуді талап етпейді.
Бұл Австралияда қол жетімді депозитсіз үй несиесінің ең жақсы нұсқасы. Кепілгер (көбінесе сіздің ата-анаңыз) кепілге салынған үй несиесі арқылы сіз депозитсіз несие алуыңыз үшін өз мүлкін кепілге қояды.
Кейбір несие берушілер қарызға алынған депозитке рұқсат береді және шынайы жинақты қажет етпейді, бірақ мемлекеттік баж салығын және басқа шығындарды жабу үшін өзіңіздің жеке қаражатыңыз қажет болуы мүмкін. Егер сіздің жеке жинақ ақшаңыз болмаса, сізге несие алуға рұқсат алуыңыз екіталай.
Депозитсіз ипотекалық несиенің бірнеше нұсқасы бар. Дегенмен, біз қарыз алушының жеке жағдайын қайта-қайта бағалағанда, кепілге салынған үй несиесі ең жақсы нұсқа болып шығатынын анықтадық.
Ешбір депозиттік несие ипотекаға үлес қосуға қаражаты жоқ көптеген адамдар үшін тартымды нұсқаға айналды. Ипотекалық несиені депозитсіз алу үшін кепілгерді пайдаланудың кейбір негізгі артықшылықтары:
