Несие ашу комиссиялары қандай?
Сіз ипотеканы төмен пайыздық мөлшерлемемен немесе неғұрлым қолайлы несие шарттарына қайта қаржыландырған кезде, сіз шынымен жаңа несие алып, ақшаны қолданыстағы ипотекалық несиеңізді өтеу үшін пайдаланасыз. Жалпы, ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде тұрғын үй сатып алу үшін ипотеканы алу кезіндегідей салық шегерімдері қолданылуы мүмкін.
Кез келген ипотекамен - түпнұсқа немесе қайта қаржыландырылған - ең үлкен салық шегерімі әдетте несие бойынша төлейтін пайыз болып табылады. Ипотека бойынша пайыздар әдетте салықтан шегеріледі, яғни төмендегілер дұрыс болса, оны табысыңыздан шегеруге болады:
TurboTax пайдаланған кезде, ол сізге қай опцияны таңдауға көмектеседі - зат шегерімі немесе стандартты шегерім - сізге ақшаны үнемдейді. Жылдың соңында ипотекалық несие беруші сізге жыл бойы қанша пайыз төлегеніңізді түсіндіретін 1098 деп аталатын мәлімдеме жібереді.
Егер сіз ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде «ұпайлар» төлеген болсаңыз, оларды шегеруге болады. Ұпайлар – алдын ала төленетін пайыздар; Сіз несиені төлеп жатқан кезеңде төмен пайыздық мөлшерлемені алу үшін оларды алдын ала төлейсіз. Бір ұпай несие сомасының 1%-ына тең, сондықтан 2 100.000 доллар несиеге 2.000 ұпай төлесеңіз, сіз XNUMX XNUMX доллар төлеген боласыз. Ұпайларға кейде басқа атаулар беріледі, мысалы:
Сіз салықтарыңыз бойынша есеп айырысу шығындарын талап ете аласыз ба?
(a) Жабылу кезіндегі ставкалар. Кепіл беруші ипотекалық несиені жабу кезінде қолма-қол ақшамен немесе ипотека бойынша бастапқы жарна арқылы ипотекалық несиенің басталуына, жасалуына және жабылуына байланысты келесі төлемдер мен комиссияларды өндіріп алуы мүмкін:
(b) Өтемақыларды төлеу жөніндегі комиссия. Егер жылжымайтын мүлік FHA талаптарын қанағаттандыру үшін жабылғаннан кейін жөндеуді қажет етсе, кепіл беруші § 206.47(c) және (d) тармақтарына сәйкес жөндеу жұмыстарына қатысты әкімшілік тапсырмалар үшін өтемақы ретінде әрбір оқиға үшін ақы алуы мүмкін, ол белгіленген мөлшерден аспайды. келесі пайыздардан үлкенірек: жөндеуге берілген сомадан бір жарым пайыз немесе елу доллар. Кепіл ұстаушы жөндеу ақысын несиенің өтелмеген қалдығына қосу арқылы алады.
Компанияға несие ашу үшін комиссия шегеріледі ме?
Сіздің үй несиеңізді қаржыландыру кезінде ипотекалық несие беруші есептелген тәуекелді қабылдамас бұрын сіздің біліктілігіңіз туралы шешім қабылдайды. Сізге үй сатып алу немесе қайта қаржыландыру үшін ипотека берудің орнына несие берушілер ақша табу және басқа адамдарға үйді қаржыландыруды ұсыну үшін бірқатар комиссияларды алады. Осы комиссиялардың бірі – ипотекалық ашу комиссиясы.
Бұл постта біз бастапқы комиссияны, оны қалай есептеу керектігін және қашан төленетінін қарастырамыз. Біз сондай-ақ олардың неліктен бар екенін, барлық несие берушілерде бастапқы комиссиялардың бар-жоғын және әртүрлі несие берушілер алатын комиссияларды салыстыру кезінде іздеу керек нәрселерді талқылаймыз.
Ипотека бойынша комиссия – бұл несие беруші несиені өңдеуге айырбас ретінде алатын комиссия. Ол әдетте несиенің жалпы сомасының 0,5% пен 1% аралығында болады. Белгілі бір пайыздық мөлшерлемені алуға байланысты алдын ала төленген пайыздық ұпайлар болса, сіз сондай-ақ несиелік бағалауда және жабу туралы ақпаратты ашуда басқа комиссияларды көресіз.
Ипотекалық ұпайлар немесе жеңілдік нүктелері деп те аталады, алдын ала төленген пайыздық ұпайлар төмен пайыздық мөлшерлемеге айырбасталатын ұпайлар болып табылады. Бір ұпай несие сомасының 1% құрайды, бірақ сіз ұпайларды 0,125% дейін қадаммен сатып ала аласыз.
Абоненттік төлем салықтан шегеріледі
Кейбір несие берушілер бұл комиссияны өңдеу ақысына (өтінішіңізді қабылдау және құжаттарды жинау құны) және андеррайтингтік комиссияға (біреудің өтінішіңізді қарап шығуы және сіздің талаптарға сай келетініңізді анықтау құны) бөледі. Басқалары үшін бұл бір комиссия.
Сіз несие беруші әр ай сайынғы төлем үшін алынатын пайыздар бойынша ақша табады деп ойлауыңыз мүмкін, бірақ бұл азайып барады. Көптеген ипотекалық несиелер Фредди Мак және Фанни Мэй сияқты негізгі ипотекалық инвесторлардың біріне жабылғаннан кейін көп ұзамай сатылады, олар кейін оларды облигациялар нарығында қол жетімді етеді. Бұл несие берушілердің несиені өтеу үшін 30 жыл күтудің орнына жеңіл өтімділікті қамтамасыз етеді.
Бастапқы комиссиялар, әдетте, несиелік өтінімді өңдеу, кірістер мен активтерден бастап тарих жұмыстарына дейін барлығын тексеруді және ипотекалық құжаттаманы дайындауды қамтитын несиелік андеррайтинг құны сияқты несие берушінің бірқатар әртүрлі шығыстарын жабуға арналған. .
Есте сақтау керек бір маңызды нәрсе, сіз бастапқы жарнаны көретін аймақта ипотекалық жеңілдік нүктесінің төлемін де көре аласыз. Алдын ала төленген пайыздық мөлшерлеме несие сомасының 1% құрайды, бірақ оны 0,125% дейін қадаммен сатып алуға болады. Бұл ұпайлар төмен пайыздық мөлшерлемеге айырбасталады.
