Несие ашу комиссиялары қандай?
Үйді сатып алғанда, сатқанда немесе қайта қаржыландырғанда, жабу шығындары транзакцияның қымбат бөлігі болып табылады. Көптеген салық төлеушілер жинақтарды барынша арттыру үшін табыс салығы бойынша шегерімдердің орнына стандартты шегерімдерді қабылдауы керек болса да, үйді сатып алған немесе қайта қаржыландыратын жыл ерекшелік болуы мүмкін.
Жабылу шығындары үйді иеленудің қалыпты жылында алынбайтын салықтан шегерілетін шығындарға әкелуі мүмкін және бұл қосымша шығындар сізді қаржылық мағынаға ие болатын шекті итермелеуі мүмкін.
Барлық жабу шығындары шегерілмейді. Жалпы алғанда, салықтар немесе пайыздар деп санауға болатын шығындар шегеріледі. Бірақ, төменде білетіндей, IRS кейбір шығындарды орташа адам ескермейтін пайыздар ретінде жіктейді. Сіз ойлағаннан да көп жабу шығындарын шегеруге болады.
Төменде біз үйді сатып алу кезінде шегеруге болатын жабу шығындарын, сондай-ақ шегеруге болатын сомаға немесе шегерімге шағымдануға болатын салық жылына әсер етуі мүмкін кез келген ерекше ойларды сипаттаймыз.
Біріншіден, сіз стандартты шегерімнің ағымдағы сомаларын білуіңіз керек. 2020 жылы берілген 2021 салық декларациясы үшін стандартты шегерім жеке тұлғалар үшін $12.400, үй шаруашылықтарының басшылары үшін $18.650 және ерлі-зайыптылар және тірі қалған жұбайлар үшін $24.800 құрайды.
Кәсіпкерлік несие бойынша комиссия шегеріледі ме?
Сіздің үй несиеңізді қаржыландыруға келетін болсақ, несие беруші есептелген тәуекелді қабылдамас бұрын сіздің біліктілігіңіз туралы шешім қабылдайды. Сізге үй сатып алу немесе қайта қаржыландыру үшін ипотека берудің орнына несие берушілер ақша табу және басқа адамдарға үйді қаржыландыруды ұсыну үшін бірқатар комиссияларды алады. Осы комиссиялардың бірі – ипотекалық ашу комиссиясы.
Бұл постта біз бастапқы комиссияны, оны қалай есептеу керектігін және қашан төленетінін қарастырамыз. Біз сондай-ақ олардың неліктен бар екенін, барлық несие берушілерде бастапқы комиссиялардың бар-жоғын және әртүрлі несие берушілер алатын комиссияларды салыстыру кезінде іздеу керек нәрселерді талқылаймыз.
Ипотека бойынша комиссия – бұл несие беруші несиені өңдеуге айырбас ретінде алатын комиссия. Ол әдетте несиенің жалпы сомасының 0,5% пен 1% аралығында болады. Белгілі бір пайыздық мөлшерлемені алуға байланысты алдын ала төленген пайыздық ұпайлар болса, сіз сондай-ақ несиелік бағалауда және жабу туралы ақпаратты ашуда басқа комиссияларды көресіз.
Ипотекалық ұпайлар немесе жеңілдік нүктелері деп те аталады, алдын ала төленген пайыздық ұпайлар төмен пайыздық мөлшерлемеге айырбасталатын ұпайлар болып табылады. Бір ұпай несие сомасының 1% құрайды, бірақ сіз ұпайларды 0,125% дейін қадаммен сатып ала аласыз.
Сіз салықтарыңыз бойынша есеп айырысу шығындарын талап ете аласыз ба?
Ипотекалық несиені беру үшін комиссия жаңа несие өтінімін өңдеу үшін несие беруші алатын бастапқы комиссия болып табылады. Комиссия несиені орындау үшін өтемақы болып табылады. Несиені алу үшін комиссиялар жалпы несиенің пайызы ретінде белгіленеді және әдетте АҚШ-тағы тұрғын үй несиесінің 0,5%-ы мен 1%-ы арасында болады.
Несие берушілерден алынған жалпы ипотекалық комиссияларды ипотекалық калькулятор арқылы салыстыруға болады. Бұл төлемдер әдетте алдын ала белгіленеді және жабылған кезде кенеттен өседі. Олар қорытынды мәлімдемеде көрсетілуі керек.
Несие берушілер көбінесе 1990-шы жылдардың соңы мен 2000-шы жылдардың ортасында қарыз алушыға жоғары пайыздық мөлшерлемені сату үшін өте жоғары комиссиялық алымдар мен кірістілік спрэд сыйақыларын (YSP) алды. Шекті несие немесе расталмайтын кірісі бар қарыз алушылар жыртқыш субпрайм несие берушілердің нысанасына айналды. Бұл несие берушілер көбінесе несие сомасының 4% -дан 5% дейін бастапқы комиссияларды алып, PSJ-де мыңдаған қосымша доллар табады.
Үкімет 2007-08 жылдардағы қаржылық дағдарыстан кейін жаңа заңдар қабылдады. Бұл заңдар несие берушілерге өтемақы алу жолдарын шектеді. Қоғамдық қысым несие берушілерді тұрғын үй бумі кезінде оларды бай еткен тәжірибелерді тоқтатуға шақырды. Бастапқы комиссиялар орташа есеппен 1% немесе одан да төменге дейін қысқартылды.
Абоненттік төлем салықтан шегеріледі
Мен HUD 1-де бастапқы жарна ретінде көрсетілген сома салықтан шегерілетінін білгім келді801 – Бастапқы төлемге бастапқы нүкте кіреді (% немесе ) $2,471.50802 802. Сіздің несие немесе таңдалған пайыздық мөлшерлеме үшін комиссия (ұпай) $ 0803. Сіздің түпнұсқаңыз. зарядқа реттеледі. (GFE №A-дан) 2.471,50 Кейінірек HUD 1-де жоғарыда көрсетілген сома екіге бөлінеді: Бастапқы комиссия – 1197,5 (бұл негізгі қарыз сомасының 0,50%-ы сияқты) Міндеттеме комиссиясы – 1274. 50 Осының қанша бөлігі салық шегеріміне жатады?
Бастапқы комиссиялардың барлығы шегерілмейді. Егер олар болса, олар 1098 пішімінде хабарлануы керек.Жабылатын мәлімдемеде (әдетте HUD-1 пішіні пайдаланылады) ол екінші беттің жоғарғы жағында пайда болады. TurboTax декларациясына ашылу шығындарын енгізу үшін >Шегерімдер мен несиелер >Үйіңіз >Ипотека бойынша пайыздар және қайта қаржыландыру (бұл бөлімде жаңа несиелер де қарастырылады) тармағына өтіңіз. Банк атын қосып, «Жалғастыру» түймесін басыңыз. Келесі экранда «Несие туралы толығырақ айтып беріңіз» деп жазылған. «Бұл мен ұпайларды төлеген жаңа несие» құсбелгісін және сіздің жағдайыңызға қатысты кез келген басқа опцияларды белгілеңіз. 1098 пайызын енгізіңіз (1 ұяшық) және жалғастыру түймесін басыңыз. Әрі қарай, ашылу жарналарын (ұпайларды) енгізіңіз.Жабылу кезінде сіз жабу ведомосінде көрсетілген күнделікті пайызды төледіңіз. Егер бұл сома 1098-де болмаса, оны қосуға болады. Сіз төмен пайыздық мөлшерлеме алу үшін төлейтін аванстық пайыздың түрі болып табылатын «ұпайларды» шегеруге болады. Бірақ оларды жаһандық деңгейде шегеру немесе тарату мүмкіндігі бірнеше факторларға байланысты. «Менде төлеген ұпайлар бар» құсбелгісін қойсаңыз, TurboTax оны сіз үшін есептейді. Несие сомасының нақты пайызын құрайтын басқа комиссиялар болса (мысалы, 1% бастапқы комиссия), бұл ұпайлар ретінде есептеледі. Бірақ кез келген басқа төлемдер, мысалы, өтініш, сауалнама, несиелік тексеру және т.б. шегерілмейді.
