Ипотекалық комиссияларды салықтан шегеруге бола ма?
Бастапқы комиссия - бұл несие берушінің қарыз алушыдан ипотекалық несиені бергені үшін алатыны. Бастапқы комиссия өтінімді өңдеуді, несиеге жазылуды және қаржыландыруды және басқа да әкімшілік қызметтерді қамтуы мүмкін. Әдетте, оригинализация ақысын белгілі бір жағдайларда ғана арттыруға болады.
Бастапқы комиссиялар сіздің Несие бағалауыңыздың 2-бетіндегі А бөлімінде берілген. Белгілі бір жағдайларды қоспағанда, ашылу жарналарын жабу кезінде көбейтуге болмайды. Қорытынды төлемдер сіздің жабу ақпаратыңыздың 2-бетіндегі А бөлімінде берілген.
Ескертпе: Егер сіз 3 жылдың 2015 қазанына дейін ипотекаға өтініш берген болсаңыз немесе кері ипотекаға өтінім беріп жатсаңыз, сіз Несие бағалауын немесе жабу туралы ақпаратты алмайсыз. Бұл несиелер үшін сіз Несие бағалауының орнына екі нысанды аласыз - адал ниетті бағалау (GFE) және несие берудегі бастапқы шындықты ашу. Жабық ақпаратты ашудың орнына сіз Несие берудегі соңғы ақиқат пен HUD-1 есеп айырысу мәлімдемесін аласыз. Түпнұсқалық алымдар сіздің адалдық бағалауыңыздың (GFE) 1 блогында және HUD-801 есеп айырысу мәлімдемесінің 1 жолында көрсетіледі. Егер сіз HELOC-ке, жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілмеген өндірілген үй несиесіне немесе үй сатып алушыға көмек көрсету бағдарламаларының белгілі бір түрлері арқылы несиеге өтініш берсеңіз, сіз адал ниетті бағалауды немесе несиелік бағалауды алмайсыз, бірақ сіз шындықты алуыңыз керек. Несие туралы мәлімдемеде.
Титулдық алымдар шегеріледі ме?
Төмен пайыздық мөлшерлемені немесе жақсы несие шарттарын алу үшін ипотеканы қайта қаржыландырған кезде, сіз шынымен жаңа несие алып, ағымдағы ипотекалық несиеңізді төлеу үшін ақшаны пайдаланасыз. Жалпы, ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде тұрғын үй сатып алу үшін ипотеканы алу кезіндегідей салық шегерімдері қолданылуы мүмкін.
Кез келген ипотекамен - түпнұсқа немесе қайта қаржыландырылған - ең үлкен салық шегерімі әдетте несие бойынша төлейтін пайыз болып табылады. Ипотека бойынша пайыздар әдетте салықтан шегеріледі, яғни төмендегілер дұрыс болса, оны табысыңыздан шегеруге болады:
TurboTax пайдаланған кезде, ол сізге қай опцияны таңдауға көмектеседі - зат шегерімі немесе стандартты шегерім - сізге ақшаны үнемдейді. Жылдың соңында ипотекалық несие беруші сізге жыл ішінде қанша пайыз төлегеніңізді түсіндіретін 1098 нысаны деп аталатын мәлімдеме жібереді.
Егер сіз ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде «ұпайлар» төлеген болсаңыз, оларды шегеруге болады. Ұпайлар – алдын ала төленетін пайыздар; Сіз несиені төлеп жатқан кезеңде төмен пайыздық мөлшерлемені алу үшін оларды алдын ала төлейсіз. Бір ұпай несие сомасының 1%-ына тең, сондықтан 2 100.000 доллар несиеге 2.000 ұпай төлесеңіз, сіз XNUMX XNUMX доллар төлеген боласыз. Ұпайларға кейде басқа атаулар беріледі, мысалы:
Титулды сақтандыру шегеріледі ме?
Несиені алу үшін комиссиялар несие берушіге байланысты өзгереді және әдетте несие сомасына байланысты. Орташа алғанда, несие бойынша комиссия ипотеканың шамамен бір пайызын құрайды. Егер сізде $100.000 ипотека болса, сіздің несие алу комиссияңыз шамамен $1.000 болуы мүмкін. Комиссияларды үнемдеу және үй сатып алушы болмас бұрын шығындарды жабу сіздің жалпы бюджетіңіздің бөлігі болуы керек, сондықтан олар орын алған кезде сіз өтесіз.
Бастау үшін сіз несие берушіден ипотекаға алдын ала біліктілік алған кезде комиссияларыңыздың қанша болатынын бағалауды сұрай аласыз. Бұл сізге не күтіп тұрғаны туралы түсінік береді және несие алу кезінде басқа несие берушілермен келіссөздер кезінде сізге бастама бере алады.
IRS несие беру үшін комиссияларды ұпай ретінде жіктейді. Ұпайлар алдын ала төленген пайыздар болып саналады және салық шегерімдері үшін пайдаланылуы мүмкін. Бұл сатушы сіз үшін төлеуге келіссе де дұрыс. Әрқашан жергілікті заңдарыңызды тексеріп, нақты жағдайда бұл төлемдер шегерілетінін растау үшін салық кеңесшісімен кеңесіңіз.
Сатып алушы үшін шегерілетін жабу шығындары
Ипотека бойынша комиссия – бұл несие берушінің жаңа несие өтінімін қарау үшін алатын бастапқы комиссиясы. Комиссия несиені орындау үшін өтемақы болып табылады. Несиені алу үшін комиссиялар жалпы несиенің пайызы ретінде көрсетіледі және әдетте АҚШ-тағы тұрғын үй несиесінің 0,5%-ы мен 1%-ы арасында болады.
Несие берушілерден алынған жалпы ипотекалық комиссияларды ипотекалық калькулятор арқылы салыстыруға болады. Бұл төлемдер әдетте алдын ала белгіленеді және жабылған кезде кенеттен өседі. Олар қорытынды мәлімдемеде көрсетілуі керек.
Несие берушілер көбінесе 1990-шы жылдардың соңы мен 2000-шы жылдардың ортасында қарыз алушыға жоғары пайыздық мөлшерлемені сату үшін өте жоғары комиссиялық алымдар мен кірістілік спрэд сыйақыларын (YSP) алды. Шекті несие немесе расталмайтын кірісі бар қарыз алушылар жыртқыш субпрайм несие берушілердің нысанасына айналды. Бұл несие берушілер көбінесе несие сомасының 4% -дан 5% дейін бастапқы комиссияларды алып, PSJ-де мыңдаған қосымша доллар табады.
Үкімет 2007-08 жылдардағы қаржылық дағдарыстан кейін жаңа заңдар қабылдады. Бұл заңдар несие берушілерге өтемақы алу жолдарын шектеді. Қоғамдық қысым несие берушілерді тұрғын үй бумі кезінде оларды бай еткен тәжірибелерді тоқтатуға шақырды. Бастапқы комиссиялар орташа есеппен 1% немесе одан да төменге дейін қысқартылды.
