шыдамсыз
Өндіріп алудың орнына жасалған акт сізге қалған ипотекалық сомалар үшін жеке жауапкершіліктен аулақ болуға көмектеседі. Бұл опцияны таңдасаңыз, HUD мақұлдаған тұрғын үй кеңесшісі келесі қадамдарыңызды жоспарлауға көмектесе алады. Өндіріп алу актісін қарастыратын қарыз алушылар өздерінің несие берушілерінен немесе қызмет көрсетушілерінен кейде «кілттерге арналған қолма-қол ақша» деп аталатын жеке бағдарламалар арқылы қоныс аудару шығындарына көмек сұрауы керек. Егер сіз кез келген жетіспеушілік үшін жауап беретін мемлекетте тұрсаңыз, бұл сіздің мүліктің құны мен үй несиесі бойынша әлі де берешек сома арасындағы айырмашылық, сіз несие берушіңізден жетіспеушіліктен бас тартуды сұрағыңыз келеді. Егер несие беруші кемшіліктен бас тартса, бас тартуды жазбаша түрде алыңыз және оны жазбаларыңыз үшін сақтаңыз. Өндіріп алудың орнына акт – шығынды азайтудың бір түрі. Опцияларыңызды зерттеуге көмектескіңіз келсе, HUD мақұлдаған тұрғын үй кеңесшісіне бүгін хабарласу үшін CFPB (855) 411-CFPB (2372) нөміріне қоңырау шалыңыз.Кеңес: өндіріп алуды болдырмау туралы қосымша ақпаратты біздің брошюрадан қараңыз.
Өндіріп алудың орнына актінің несиелік әсері
Вексель бойынша сыйақы мөлшерлемесі несиенің барлық мерзімінде өзгеретін ипотека түрі. Пайыздық мөлшерлеме белгілі бір уақыт кезеңіне (яғни бастапқы мөлшерлеме) белгіленуі мүмкін, содан кейін мөлшерлеме индекс негізінде мерзімді түрде түзетіледі. Несие реттелгенде, ай сайынғы төлемдер ағымдағы мөлшерлемеге байланысты жоғары немесе төмен болуы мүмкін. Айнымалы мөлшерлеме ипотека деп те аталады.
Негізгі қарызды да, пайызды да мерзімді төлемдермен ипотекалық қарыздың амортизациясы. Амортизация кестесі - бұл несие мерзімінің соңында несиенің өтелуін қамтамасыз ету үшін сіз ай сайын негізгі сома мен пайызбен төлейтін сома.
Тәуелсіз бағалаушы анықтайтын мүліктің әділ нарықтық құнының бағасы. Бағалау бірқатар факторларға, соның ішінде аймақтағы соңғы сатылымдар мен ағымдағы нарықтық жағдайларға негізделген. Бағалау деп те аталады.
Қайта қаржыландырылатын жаңа ипотеканың негізгі сомасы қайта қаржыландырылатын қолданыстағы ипотеканың өтелмеген негізгі сомасынан жоғары болса және негізгі қарыздың барлығы немесе бір бөлігі қолма-қол ақшаға айналдырылады.
Ипотеканы өзгерту
Егер сізде ипотекалық төлемдерді жасауда қиындықтар туындаса немесе бұрыннан кешіктірілген болса, сізге білу керек нәрселер және несие берушімен немесе қызмет көрсетушімен байланысты мәселелерді шешу жолдары бар. Көптеген адамдар қызмет көрсетушімен төлем мәселелері туралы сөйлесуге ұялады немесе олардың қаржылық жағдайы жақсарып, төлемдерді орындай алады деп үміттенеді. Бірақ жоспарды жасай алатынын білу үшін несие берушіге немесе ипотекалық қызметшіге дереу хабарласыңыз.
Үй сатып алу несиесі жабылғаннан кейін сіз несиелік қызмет көрсетушіге ай сайын төлем жасайсыз. Несие беруші - сіз ақша беретін компания, ал әкімші - сіздің шотыңызды күнделікті басқаруға жауапты компания. Кейде несие беруші де қызмет көрсетуші болып табылады. Бірақ көбінесе несие беруші басқа компанияның әкімші ретінде әрекет етуін ұйымдастырады.
Ипотеканы төлеуді қиындататын қаржылық мәселелерге тап болсаңыз, сізде қандай опциялар бар екенін білу үшін дереу несие берушімен немесе қызмет көрсетушімен сөйлесіңіз. Өйткені ипотеканы уақытында төлемесеңіз немесе қарызыңыздан аз төлесеңіз, оның салдары тез артуы мүмкін. Мысалы, несие беруші немесе қызмет көрсетуші сіз берешек сомаға қосымша пайыздар мен кешіктірілген комиссияларды қосуы мүмкін, бұл қарыздан құтылуды қиындатады. Тіпті бір рет кешіктірілген төлем сіздің несие ұпайыңызға теріс әсер етуі мүмкін. Сіздің ұпайыңыз жаңа несие алу немесе бұрыннан бар несиені қайта қаржыландыру мүмкіндігіне және қолданылатын пайыздық мөлшерлемеге әсер етеді.
Ауыстыру актінің күнтізбесі
Коронавирустық ипотекаға шыдамдылық пандемияға байланысты табысын жоғалтумен күресіп жатқан миллиондаған американдық үй иелеріне өз үйлерінде қалуға көмектесті. Федералды үкімет үй иелеріне бастапқы 15 айдан бастап 12 айға дейін ипотекалық төлемдерді уақытша тоқтатуға мүмкіндік беретін шыдамдылық жеңілдіктерін кеңейтті. Бірақ кейбір үй иелері үшін бұл көмек жеткіліксіз болуы мүмкін. Олар жай ғана ипотекадан шығуы керек.
Төлей алмағандықтан ипотекадан қашу қажеттілігін сезсеңіз, сіз жалғыз емессіз. CoreLogic жылжымайтын мүлік деректері фирмасының мәліметі бойынша, 2020 жылдың қараша айындағы жағдай бойынша ипотеканың 3,9%-ы елеулі түрде өтелмеген, яғни олар мерзімі кемінде 90 күн өткен. Бұл құқық бұзушылық деңгейі 2019 жылдың сәйкес айымен салыстырғанда үш есе жоғары болды, бірақ 4,2 жылдың сәуіріндегі 2020% пандемиядан күрт төмендеді.
Жұмыс орнын жоғалту үй иелерінің ипотекадан құтылу жолын іздеуінің бірінші себебі болса да, бұл жалғыз емес. Ажырасу, медициналық төлемдер, зейнеткерлікке шығу, жұмысқа байланысты қоныс аудару немесе тым көп несие картасы немесе басқа қарыздар да үй иелері қалауы мүмкін факторлар болуы мүмкін.
