כיצד לקבל עותק של שביעות רצון המשכנתא
עלויות סגירת משכנתא הן העמלות שאתה משלם בעת לקיחת הלוואה, בין אם אתה קונה נכס או מימון מחדש. אתה צריך לצפות לשלם בין 2% ל-5% ממחיר הרכישה של הנכס שלך בעלויות סגירה. אם אתם מתכוונים לעשות ביטוח משכנתא, העלויות הללו עשויות להיות אפילו גבוהות יותר.
עלויות סגירה הן ההוצאות שאתה משלם כאשר אתה סוגר על רכישת בית או נכס אחר. עלויות אלו כוללות שכר טרחת בקשה, שכר טרחת עורך דין ונקודות הנחה, אם רלוונטי. אם כלולים עמלות מכירה ומסים, סך עלויות סגירת הנדל"ן יכולות להתקרב ל-15% ממחיר הרכישה של נכס.
למרות שעלויות אלו יכולות להיות נכבדות, המוכר משלם חלק מהן, כמו עמלת מקרקעין, שיכולה להיות בסביבות 6% ממחיר הרכישה. עם זאת, עלויות סגירה מסוימות הן באחריות הקונה.
סך עלויות הסגירה המשולמות בעסקת נדל"ן משתנות מאוד, בהתאם למחיר הרכישה של הבית, סוג ההלוואה והמלווה המשמש. במקרים מסוימים, עלויות הסגירה יכולות להיות נמוכות עד 1% או 2% ממחיר הרכישה של נכס. במקרים אחרים – בהם מעורבים למשל מתווכים בהלוואות וסוכני נדל”ן – עלויות הסגירה הכוללות יכולות לעלות על 15% ממחיר הרכישה של הנכס.
דוגמה למעשה אמון
שטר עיקול (שטר חלוף) הוא העברה, על ידי בעל נכס המשועבד במשכנתא, לבעל המשכנתא, תוך סיפוק מלא של ההתחייבות המובטחת במשכנתא. 735 ILCS 5/15-1401. בעל המשכנתא רוכש בעלות על הנכס בכפוף לתביעות או שעבודים קיימות על הנכס, אך המשכנתא אינה מתמזגת עם בעלות המלווה בנכס. תעודת זהות קבלת שטר חלופי מפסיקה את אחריות הלווה וכל האחראים האחרים לחוב המשכנתא, אלא אם קיימת הסכמה אחרת שנעשתה במקביל לעסקת שטר ההחלפה. זיהוי התנאים וההגבלות שלפיהם הלווה יעניק והמלווה יקבל שטר במקום עיקול הינם ניתנים למשא ומתן מאוד ותלויים בעמדות המיקוח היחסיות של הצדדים המתאימים. מכיוון שהפסיקה של אילינוי, ויסקונסין ואינדיאנה בנושא זה דלילה, כדאי לעיין בפסיקה הפדרלית ואחרת של מדינות.
היתרון השני ללווה הוא שנמנעים מהפרסום, ההוצאות והזמן הכרוכים בהליכי ביצוע הלוואת המשכנתא והתחייבויות נוספות, עם אובדן הנכס בסופו של דבר. שלישית, המלווה עשוי להסכים לשלם את דמי ההעברה כולם או חלקם או אפילו תמורה כספית נוספת אם ההון העצמי בנכס עולה על חוב המשכנתא. עם זאת, הסכום שהמלווה ישלם בדרך כלל נמוך ממה שצד שלישי ישלם, אם ניתן למצוא אותו. לבסוף, המלווה רשאי להחזיר ללווה זכויות חזקה מוגבלות מסוימות או זכויות קניין אחרות, כגון שכירות של הנכס כולו או חלקו, אפשרות רכישה, זכות סירוב ראשונה וכדומה. עם זאת, לעתים קרובות המלווים נרתעים מלהעניק את הזכויות הנותרות ללווה כדי להשיג את הנכס ללא כל ריבית. אם ניתנת אופציה או זכות סירוב ראשונה, המלווה יגביל בדרך כלל את הזמן שבו היא זמינה לפרק זמן קצר יחסית.
האם שביעות רצון מהמשכנתא זהה לשטר
אתה מקבל אישור מראש למשכנתא כדי לעזור לך למצוא את בית חלומותיך. ואז אתה מניח את המקדמה, גובה את כספי המשכנתא, משלם למוכר ומקבל את המפתחות, נכון? לא כל כך מהר. יש לקחת בחשבון עלויות אחרות. עלויות סגירה אלו פותחת חלון קופץ. ועלויות נוספות עשויות להשפיע על הצעתך, על סכום המקדמה ועל סכום המשכנתא לה אתה זכאי. רק מעטים הם אופציונליים, אז היו מודעים לעלויות אלו מההתחלה.
ברגע שאתה מוצא נכס, אתה צריך לדעת הכל על הבית, גם את הטוב וגם את הרע. בדיקות ומחקרים יכולים לגלות בעיות שעלולות להשפיע על מחיר הרכישה או לעכב או לעצור את המכירה. דוחות אלה הם אופציונליים, אך הם יכולים לעזור לך לחסוך כסף בטווח הארוך.
לפני מתן הצעה לנכס בצעו בדק בית פותח חלון קופץ בודק בית בודק שהכל בבית תקין. אם הגג זקוק לתיקון, תרצו לדעת מיד. בדק בית עוזר לך לקבל החלטה מושכלת יותר לגבי רכישת בית. בשלב זה, אתה יכול ללכת משם ולא להסתכל לאחור.
מהו שטר נאמנות רכוש?
שביעות רצון משכנתא הוא מסמך המאשר ששולמה משכנתא ומפרט את ההוראות להעברת זכויות בטחונות. מלווי המשכנתאות נדרשים להכין מסמכי שביעות רצון מהמשכנתא עליהם יש לחתום כל הגורמים הקשורים להלוואת המשכנתא ולשטר הבעלות.
מוסדות הלוואות אחראים על הכנת והגשת מסמכי שביעות רצון מהמשכנתא. נהלים לגבי סיפוק מסמכי משכנתא והצגתם כפופים למדינות בודדות.
מתכננים פיננסיים רבים ממליצים להאיץ את תשלומי המשכנתא כדי לפרוע את המשכנתא שלך מהר יותר. ביצוע תשלום נוסף על משכנתא מדי פעם - בהנחה שהמלווה שלך מאפשר זאת ללא קנס - יכול לגלח חודשים מהתקופת המשכנתא שלך ולחסוך אלפי דולרים בעלויות ריבית. אסטרטגיה מעשית להאצת תשלום המשכנתא תסייע לבעלי הדירות להשיג את מסמך שביעות הרצון מהמשכנתא אפילו מוקדם יותר.
שביעות רצון מהמשכנתא שימושית גם אם הבעלים רוצה לשעבד את הנכס כערובה להלוואה עסקית או אישית. כמובן, יש לשקול היטב את היתרונות של לקיחת הלוואה באמצעות הבית כבטוחה, לאחר שבזבזים עשרות שנים את סילוק המשכנתא, לפני שעושים זאת.
